搶占「中間業務高地」 解密重慶銀行「制勝法寶」

隨着銀行間競爭的不斷加劇，中間業務成為新的利潤增長點，推出豐富的中間業務形式，為客戶提供了更多的選擇成為各商業銀行謀求業績的方法。

重慶銀行作為始終以創新求變謀發展的城商行，面對各大行中間業務崛起的市場浪潮，業績表現依然凸顯。2016年上半年，重慶銀行中間業務收入為9.49億元，同比增長23.9%。其中，理財業務手續費為6.0億元，占比60%，信用卡手續費收入0.8億元，占比8%，構成該行中間業務的主要來源。代理理財業務手續費收入為3.71億元，同比增幅107.9%，擔保及承諾業務手續費收入0.71億元，同比增幅達247.5%。

那麼，在激烈的競爭下，重慶銀行是以怎樣的制勝法寶奪得「中間業務高地」的呢？

物理網點聯合互聯網+，直銷銀行實現全渠道整合

直銷銀行是傳統商業銀行主動擁抱互聯網金融的創新嘗試，是應對客戶、技術和行業發展趨勢的主動出擊和必然選擇。重慶銀行積極布局互聯網金融發展，建立突破地域限制的互聯網直銷渠道，成功搶占先發優勢。2014年7月24日，該行正式推出直銷銀行，並在較短時間集聚了一定規模的線上直銷客戶群體，直銷銀行已經成為重慶銀行重要的線上重要品牌和業務入口，初步實現跨區域業務拓展的目的。截至2016年6月30日，重慶銀行直銷銀行電子賬戶累計達到109,115戶，客戶涵蓋全國32個省市自治區，上半年新開戶4,884戶，活動客戶達到8,200戶；在金融資產規模方面，聚利寶保有量4.15億元，樂惠存資金保有量570.98萬元，電子賬戶活期452.38萬元。

「人臉識別」布局科技金融 精准便捷提升服務質量

「科技改變未來」，近幾年，我們對這句話感受頗深。從當初的指紋識別技術興起開始，人類就已叩開生物識別技術的大門。重慶銀行研發的人臉識別認證系統就是生物識別技術的新突破。該項技術將嵌入直銷銀行業務流程，應用於「密碼重置」、「出金」、「DIY貸」三類業務場景，使用智能設備攝像頭，就可以完成直銷銀行登錄密碼重置，不再需要排隊等待人工審核，節約了成本；認證技術由「密碼」發展到「密碼+人臉」，就像是為客戶資金加築了一道難以破解的「安全門」，難以被計算機病毒、木馬等截獲，保障了安全。「人臉識別」技術的出現，對業務質量，尤其是個人業務的提升顯著，通過該技術，重慶銀行的客戶能夠在最少的時間內，以最低的成本，辦理最安全的業務。截至2016年上半年，重慶銀行個人銀行業務貸款金額達368.11億元，照去年年末上漲1.2%；個人銀行存款業務達534.43億元，照去年年末上漲33%；個人銀行營業收入達6.26億元，照去年上半年上漲22%。

大數據刻畫小微企業立體圖像，信用評級下因材施貸

在「大眾創業」的新常態下，小微企業是目前中國實現經濟轉型的重要力量。但是，小微企業一般輕資產，財務不規范、信息不透明，傳統的銀行信用評估模式難以全面刻畫和評估小微企業的風險，使得小微企業的融資難題長期得不到解決。重慶銀行基於大數據技術，推出產品「好企貸」有效的解決小微企業融資難的問題。其原理是基於大數據對小微企業進行風險評估，將申請、審核、放款等流程搬到了線上，也因此開啟了小微貸款「大數據時代」。業績報告顯示，截至2016年6月30日，重慶銀行小微貸款余額556.78億元，較年初新增81.03億元，占全部新增貸款的43.8%，貸款增速17.22%，高於全行平均貸款增速2.38個百分點；貸款客戶數20397戶，較年初新增347戶，比去年同期新增2227戶；客戶申貸獲得率81.1%，比去年同期高3.84個百分點，全面實現「三個不低於」監管要求。

重慶銀行的三大「制勝法寶」以提升對客戶的服務質量為核心，以創新科技手段為助推力，以提升業績回饋客戶為最終目標。這樣的銀行，想必即便在經濟增速放緩的當下，也能在金融的浪潮中獨領風騷。