陳雨露：對微型金融實施分類監管

中國人民銀行副行長陳雨露25日在中國-拉美微型金融高峰論壇上表示，微型金融具有小額分散的特點，但同時點多面廣。若風險因素過度積累和無序擴散，也可能會系統性地影響金融穩定，因此有必要加強對微型金融的宏觀審慎管理和微觀審慎監管。

近年來，中國人民銀行按照廣覆蓋、低成本、可持續的原則，積極引導金融機構向微型金融和普惠金融領域傾斜。數據顯示，截至今年6月底，人民幣小微企業貸款達19萬億元，是2010年同期的3倍；本外幣農村貸款余額達22萬億元，是2010年同期的2.5倍。

陳雨露認為，微型金融與一般性商業金融在服務對象、經營管理方面的確存在很大差異，對於微型金融的管理和要求顯然不宜照搬當前商業金融的做法，需要保持一定的彈性和適當性。同時，要根據不同微型金融的性質和業務特點，綜合考慮從業機構風險的外部性大小和商業化程度的高低等諸多因素，實施分類監管，提升監管的有效性。

陳雨露稱，面向未來，中國人民銀行將把促進微型金融和普惠金融的發展作為金融服務供給側結構性改革的重要內容，更好地發揮政策引導和正向激勵作用。引導更多金融機構投身微型金融和普惠金融事業，讓金融改革發展的成果更多惠及普通民眾。

陳雨露表示，一是發揮好貨幣信貸政策工具的正向激勵作用。繼續實施穩健貨幣政策，引導貨幣信貸和社會融資規模的合理增長，為微型金融和普惠金融的持續健康發展營造適宜的貨幣金融環境。同時，充分發揮好差別存款准備金率、支農支小再貸款、扶貧再貸款、再貼現、宏觀審慎政策、信貸政策導向評估等工具的正向激勵作用，引導金融機構更多地將金融資源配置到三農、小微企業和精准扶貧等經濟社會發展重點領域和薄弱環節。

二是完善多元化、廣覆蓋的微型金融和普惠金融組織體系。推動形成商業性、政策性、開發性、合作性等金融機構共同參與微型金融和普惠金融發展的工作大格局，引導金融機構在機構設置、資源配置、內部授權、績效評價等方面采取傾斜政策，深化農村信用社改革，支持民營銀行、村鎮銀行等中小金融機構穩健發展，規范發展互聯網金融，更好地滿足特殊群體差異化、個性化的金融服務需求。

三是創新針對微型金融和普惠金融重點服務對象的金融產品和服務。引導各金融機構在有效防范金融風險的前提下，有效拓寬合格抵押品的范圍，完善扶貧小額信貸、創業擔保貸款、助學貸款等政策框架。鼓勵金融機構運用互聯網、大數據、雲計算等新興的數字技術，降低金融交易成本、延伸服務半徑，讓更多的人享受到賬戶開立、存取款支付結算等基礎性的金融服務。創新銀行間債券市場的債務融資工具，拓寬涉農企業和小微企業直接融資的通道。

四是優化微型金融和普惠金融的發展生態。擴大支付清算網絡的覆蓋面，積極推廣網絡支付、手機支付等新型支付的方式。深化銀行卡助農取款和農民工銀行卡特色服務，加快農村信用體系和中小企業信用體系的建設，提高小微企業和農戶融資的可獲得性和便利性。加強金融知識的宣傳普及、提高金融消費者的素養和風險識別能力，維護金融消費者的合法權益。(彭揚)