青島銀行(03866-HK) 2016年中期純利增17.5%至12.65億人民幣及計劃發行A股

上周五，多家內銀公佈業績，其中山東省規模最大的城商行青島銀行 (03866-HK)，不但公佈了優於同業的中期業績，並同時宣佈計劃於未來在深交所上市，正式展開其A股之旅。根據公司公告，青島銀行擬發行數量將不超過1,000,000,000股，分別佔於公告日期已發行內資股股份以及總股份的43.56%及24.64%。深港通上周三晚上正式公佈開通，青島銀行把握了時機，加上業績表現持續亮麗，相信將可進一步推升其投資價值。

事實上，青島銀行擁有多元化的股東結構，根據港交所最新的披露權益網頁顯示，現時意大利銀行ISP是大股東(佔35.3%)、濟南濱河新區建設投資集團、海通證券以及歐洲皇族基金Rothschild亦佔比超過5%，以外資和民營企業為主的股東結構，將有利於吸納更廣泛的國內外投資者，以進入極具發展潛力的中國金融行業市場。

回顧業績，2016年上半年，面對錯綜複雜的宏觀經濟環境，青島銀行堅持貫徹「接口銀行」戰略，投行化轉型策略，並積極佈局金融市場業務，保持了總體運營穩健發展的態勢。截至2016年6月30日，青島銀行資產總額為人民幣2,070.66億元，較上年末增加人民幣198.31億元，增幅10.59%；存款總額為人民幣1,263.00億元，同比增長人民幣109.78億元，增幅9.52%；貸款總額較上年末增加人民幣82.50億元至人民幣809.46億元，增幅11.35%。

報告期內，青島銀行進一步優化個人信貸資產結構，堅定不移地發展以住房貸款為核心的消費金融，並不斷優化公司貸款結構，積極支持民生金融、供應鏈金融、地方基礎設施建設和綠色環保等行業的發展，持續加強對重點領域的風險管理。青島銀行多管齊下積極推進不良貸款清收、化解和處置工作，將不良貸款率管控在1.26%的合理水平，低於山東省銀行業金融機構平均水平及全國平均水平。於報告期內，青島銀行的撥備覆蓋率為216.05%，資本充足率為13.49%。

報告期內，青島銀行實現營業收入人民幣29.71億元，較去年同期增長23.82%。其中利息淨收入達人民幣24.47億元，佔比82.37%，較去年同期增長1.07個百分點，非利息淨收入為人民幣5.24億元，佔比17.63%，較去年同期下降1.07個百分點。稅前利潤達人民幣16.35億元，同比增長16.09%；實現淨利潤人民幣12.62億元，較去年同期增長17.49%。

加快推進「接口銀行」及投行化轉型戰略

零售銀行業務︰2016年上半年，青島銀行加快推進「接口銀行」戰略，以「一卡通」和「鏈E貸」等為?力點，成功切入醫療、公交、社區及大型企事業單位，分別在資產和負債兩端實現階段性突破，拓寬批量獲客新渠道，實現資產結構的持續優化。同時繼續依托年初營銷開門紅、海融財富理財節等大型活動，利用數據分析對客戶進行精准營銷，提升貴賓卡客戶佔比。

截至2016年6月30日，青島銀行零售客戶達到306.91萬戶，較上年末增長28.15萬戶。零售客戶在絕對數量繼續保持增長的同時，客戶結構持續優化，中高端客戶佔比逐漸提升。報告期內，零售客戶在青島銀行的保有資產規模達到人民幣907.25億元，較上年末增長14.66%。零售業務的收入貢獻度為20.34%，同比減少0.55個百分點。報告期內，零售條線非利息淨收入達人民幣1.60億元，同比增幅82.36%，佔全行非利息淨收入的30.45%，同比增加10.96個百分點。

公司銀行業務︰報告期內，青島銀行持續強化公司銀行業務優勢，通過產品創新加強業務推動，以搶抓優質、有效信貸資產作為業務發展的核心，重點以PPP項目、城市發展基金業務為突破方向，實現政府金融業務的進一步發展；同時，青島銀行積極發揮融創合贏、融資租賃保理等組合業務優勢，進一步強化公司銀行業務發展的良好基礎。截至2016年6月30日，青島銀行的公司存款餘額達人民幣772.26億元，佔各項存款餘額的61.14%，較上年末增加人民幣72.98億元，增長率達到10.44%。報告期末，公司貸款總額（含票據貼現）達人民幣596.94億元，佔貸款總額的73.74%，較上年末增加人民幣68.74億元，增幅13.01%。

提升金融綜合創新能力 積極培育發展新動能

金融市場業務︰面對複雜的宏觀經濟形勢、嚴峻的金融市場環境，青島銀行充分發揮上市後形成的資本優勢，積極佈局各類資產投資業務，提高資金使用效率。截至2016年6月30日，本行金融市場業務管理的資產規模達人民幣1,432.02億元，較上年末增長13.58 %；收入貢獻度達29.42 %，同比增加5.13個百分點。

在利率市場化、金融脫媒加速發展的大背景下，青島銀行在金融市場業務領域建通道、搭平台，發展跨業界、跨市場、跨產品的金融服務和產品創新，創設資產應對資產荒帶來的經營壓力，努力提高上市後的資產收益和資本回報。截至2016年6月30日，青島銀行投資規模達人民幣999.47億元，較上年末增加151.66億元，增幅17.89%。

2016年上半年，青島銀行持續創新發展、開拓進取，建立多維度、立體化的理財產品體系，以零售理財產品「海融財富」、公司理財產品「速決速勝」和同業理財產品「海贏」等品牌為主體，並創建出「青鑫共享」品牌和「資管寶」品牌的兩大同業間理財產品，大力發展資產管理「接口銀行」業務，延伸理財產品的銷售渠道和客戶群體。截至2016年6月30日，青島銀行共發行理財產品達人民幣462.03億元，較去年同期增加人民幣154.56億元，增幅50.27%。憑借優異的投資管理能力和豐富的理財產品種類，青島銀行資產管理獲得市場高度認可和讚譽。在2016年普益財富區域性金融機構的季度排名中，連續名列全國前5名，山東省內第1名。

同時，青島銀行積極參與創新業務及拓展投資銀行新業務。2016年3月，青島銀行成為中國人民銀行綠色金融債券全國首批試點銀行中的唯一城市商業銀行，並成功發行青島銀行2016年第一期綠色金融債券，發行金額為人民幣40億元。2016年5月，青島銀行獲得非金融企業債務融資工具B類主承銷商資格，是山東省獲得該資格的唯一城市商業銀行。2016年6月，本行獲批開辦基礎類衍生產品交易業務，進一步促進產品和業務創新，滿足客戶規避匯率風險、利率風險的需求。

分銷渠道︰為順應移動互聯網快速發展的趨勢，報告期內，青島銀行加快移動金融的建設推廣，建立了微信銀行、海慧生活、手機銀行三大移動金融應用並實現全面發展。截至2016年6月30日，青島銀行的電子銀行業務交易量達到7,010.05萬筆，比去年增長31.02%，交易金額達人民幣6,312.86億元，比去年增長26.62%。此外，青島銀行手機銀行客戶數已突破65萬戶，較去年年末增幅達到29.68%。同時通過積極優化線上融資產品，加大互聯網金融的建設實施，於報告期內完成了手機銀行個人客戶線上直接融資業務的系統上線，優化了與供應鏈企業對接的供應鏈融資平台，解決了個人客戶線上即時貸款和企業客戶供應鏈線上即時放款的需求。

機構建設方面，截至2016年6月30日，青島銀行在山東省的青島、濟南、東營、威海、淄博、德州、棗莊、煙台、濱州、濰坊等10個城市的營業網點達到105間。

青島銀行股份有限公司董事長兼執行董事郭少泉先生表示︰「展望未來，我們將充分發揮去年在港股上市所帶來的融資渠道多元化，經營規範和品牌提升等優勢，大力發展大批發、大零售、大資管、接口銀行等傳統業務，積極培育發展『互聯網+』、『商業銀行+』等新業務，冷靜應對經濟增速放緩局勢。2016年，機遇與挑戰並存，隨著國家『十三五』規劃啟動，系列改革舉措相繼推出，『一帶一路』倡議和供給側改革對經濟金融的拉動效應逐步顯現，這些將為青島銀行的發展提供良好的契機。我們將堅持繼續打造最便民的零售銀行；進一步拓展『接口銀行』模式，增強大批量獲客的能力，並通過做實做大『一帶一路』金融聯盟，攜手打造絲綢之路沿線國際物流的金融通道；加快金融市場業務的創新發展，加快投行化轉型；以及持續提升風險管理水平。我相信，憑藉在山東省銀行業的領先地位及持續創新的能力，青島銀行將不斷推動業務的長期穩定發展，為股東創造最大的回報。」

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