貝多廣：中國普惠金融很有希望 將與互聯網金融結合

    和訊銀行訊息 近日，2015中國普惠金融國際論壇在北京舉辦。中國人民大學小微金融研究中心理事會聯席主席貝多廣在接受媒體專訪時表示，中國的普惠金融是很有希望的，普惠金融的發展將來一定是要跟互聯網金融去結合。

談到時下最熱門的互聯網金融，他分析到，互聯網金融有三個層次，一是基礎設施層次；二是門戶，互聯網金融是個大概念，不光是p2p，實際上有各種領域的分支金融，怎么接進來；三是應用層次。現在大家比較關注應用層面，因為比較顯性化，看得比較多，實際上基礎設施的領域某種程度上更重要，比如支付系統，它現在大量的通過互聯網以及手機在發揮作用，實際上這都是靠它的內部系統。比如征信、大數據都是基礎設施，只有在這種基礎上，那些疊加層次才能真正發揮作用。

他認為，現在在應用方面，跟普惠金融比較有關的p2p領域，實際上問題比較嚴重。去年幾千家類似的公司一窩蜂出來了，但沒有很好的基礎，沒搞清楚到底為誰服務，倉促的就上來這些平臺，往往比現有的金融機構、銀行提供更高的回報率來吸引資金。另外，他們跟某個小貸公司、機構簽訂協議，就把項目拉上來，這種運作的商業模式實際上風險很大。從今年經濟下行、尤其是股市下跌以后，大家發現很多p2p公司的運作很不規範，中國的投資者往往投機心態比較嚴重，認為有保險公司擔保的，這么高的收益率，快錢先拿了再說，往往是這種心態，這里面確實出了不少問題。

從長遠來看，比如從普惠金融的角度來審視，普惠金融實際上還是要有很好的商業模式，到底是為哪些群體服務，也就是說客戶是誰，這個非常關鍵。銀行實際上有它固定的客戶群，即使大銀行、中銀行、小銀行也還會有一點分業、分類的，普惠金融實際上要有自己的，別人拿不走的客戶。同樣，現在有一個觀點，認為中國的普惠金融從全球的范圍來說是很有希望的，是什么原因呢？中國的普惠金融有可能會跟互聯網金融發生緊密的聯系，這好比老虎要裝上翅膀，為什么？因為中國在電商方面，互聯網商品的交易方面已經走在世界前列了，由此把它衍生到金融的領域，完全有可能做得規模非常大。因為internet的事情就是要講規模，規模太小，它的經濟效率不一定能夠充分反映，但是中國這樣的人口基數，一弄就是幾千萬、上億這樣的用戶，這就使得它的商業可持續性很快就顯示出來。

在他看來，普惠金融的發展將來一定是要跟互聯網金融去結合，從互聯網金融的角度，它的生命力實際上也是怎么樣去跟普惠金融“雙重績效”能夠充分體現出來，一方面要實現這種社會責任的績效，另一方面要實現商業上的可持續性。這兩個績效能夠發揮出來的話，互聯網金融的模式就有長期發展的可能性。要不然，像現在多多少少有一點投機性的、賺快錢的，早晚都會出現問題。