家人的靠山 4大類型爸爸需求大不同 保險別忘定期調整

記者顏真真／台北報導

面對一年一度的父親節，壽險業者提醒，爸爸們在辛苦打拚之餘，也別忘了依家庭責任不同階段，定期調整適合現階段需求的保險保障，以強化家庭防護，給自己與家人一個無憂的未來，其中25-35歲的新手爸爸，因預算考量，最適合All In One保單，只花一筆錢，就把壽險、全殘、醫療、重疾等基本保障通通買齊；35-45歲的三明治爸爸應在資金寬裕時，適時投保利率變動型增額壽險，提前做好退休準備；45-60歲熟男爸爸，因進入罹癌高風險群，此時應加強防癌保障；60歲以上的不老爸爸，擁有足額醫療保障，可讓老後第二人生無後顧之憂。

根據知名求職網去年父親節公布的「職場爸爸甘苦與失業焦慮調查」結果，顯示職場爸爸每天平均工時為9.7小時，且平均每週加班2.4天，幾乎等於每天都無法準時下班，其中更有超過7成的職場爸爸透露「會擔心」未來可能失業的問題，足見職場爸爸的辛勞與壓力。

台灣人壽表示，現代爸爸不再有傳統養兒防老觀念，對家庭風險控管越來越有預防的觀念，建議依家庭發展三階段進行保單規畫，不但可以分散人生的風險，還可以為自己的家人建立堅固的家庭防護網，而面對父親節，為爸爸規畫保單，也是子女表達愛的最好時機，堪稱是最實用的父親節禮物。

內政部統計數字指出，2014年男性平均餘命為76.71歲，比起女性的83.19歲平均少了近7歲，而男性仍為大多數的家庭中的主要經濟提供者，肩負家庭重要責任，台灣人壽經理林欽淼建議，規畫家庭保障時，應將父親的保障擺在第一位，且不同年齡層的父親，擔負著不同的家庭責任，承受的風險也大不同，應該依實際需求，規劃適當的人生風險保障。

以30至40歲的青壯型爸爸而言，處於剛組新家庭，或迎接第一個小孩的到來的階段，也正是建立事業基礎的階段，工作時間長、在外奔波飲食不正常，又要負擔家庭生活費及房貸壓力，屬於經濟負擔重的階段，台灣人壽建議不妨選擇增額型的終身壽險，兼具保障與累積資產雙重功能。此外，利用附約較便宜的特性，可附加意外傷害險及醫療險，強化自己的保護傘，不致因意外發生影響家庭經濟。

此外，新光人壽也提到，由於新手爸爸們開始為建立一個家庭而努力打拼，可運用資金不多，除了基本壽險，也要考慮意外或疾病發生時，收入中斷又有龐大醫療費用支出的風險，可先選擇All In One保單，未來隨著加薪或是收入變高，再慢慢補強不足的額度。

對於40至50歲的三明治型爸爸，大多有穩定的工作收入，但上有父母需供養，下有子女待栽培，面臨的經濟壓力和社會壓力較大，身體也比較容易出狀況，且有理財的需求。在這個階段，除了注重子女教育金的準備外，規畫保險時應在預算控制內慎選自己最需要的保險，因此如何把錢花在刀口上，做好人生的風險規劃更顯重要。

因此，台灣人壽及新光人壽都建議，可以規畫保障及投資兼具的投資型壽險，投資型的壽險保費比傳統型便宜，即是花小錢買大保障的好選擇，又可附加附約來補足自己的醫療缺口。

至於進入準退休型的50至60歲爸爸，台灣人壽認為，這是邁入準備退休金的階段，在理財規畫上應偏重風險性較低的商品，強調保全資產，最好降低股票和基金的投資比重，以相對保守的保險商品來進行規畫。新光人壽則提醒，此一階段的爸爸辛苦了大半輩子，兒女即將步出社會，建議熟男爸爸除了為自己將來退休後的生活預做準備外，也應加強防癌保障。

也由於老齡化及少子化的趨勢，國人平均餘命與健康平均餘命相差超過8歲，這代表多數人有近10年的時間因為癱瘓、殘疾或失智需要家人或專業照顧機構的照顧，所以也別忘了提早規畫長照保障，避開長壽帶來的風險，才能為自己預約一個無後顧之憂的晚年。

此外，對於已經開始享受退休生活的爸爸們，此時最擔心的就是銀色危機，高額醫療費用會侵蝕退休資產，根據衛福部統計，60歲以上國人平均每人每年醫療費用為20至39歲國人6倍以上，而在照顧家人的前提下，爸爸早期多選擇購買儲蓄險或壽險，等到此階段正需要醫療的時候，才發現保障根本不足夠，想投保又因超過投保年齡買不到或是保費太貴而買不起，因此，新光人壽提醒，要享受樂退人生，就要擁有足額的醫療保障，讓老後第二人生無後顧之憂。

『新聞來源／NOWnews http://www.nownews.com/』