誰動了我的月供？降息后為什么月供更多？

央行降息后，選擇了按年調息的還款人從1月1日開始將執行新利率，然而不少借款人在還房貸時卻發現自己1月份的月供不僅沒有減少，反而比去年增多了。對於這種月供增加的現象，“偉嘉安捷”指出，由於1月份是跨月還貸，因此真正降息后的月供變化實際上應以2月為標準。

銀行跨年還款“分段計息” 1月份月供金額增加

針對1月份很多借款人月供增多的現象，“偉嘉安捷”認為一部分是由於銀行在12月和1月這兩個月進行分段計息造成的。因為涉及到跨月還款，而前后兩個月的利率根據降息后計算明顯不同，購房者1月的月供是去年年底12月的利率計息和今年1月調整后的新利率組成，所以12月份的部分利息要計算到1月份的月供里面，造成1月份的月供不僅沒有減少，反而比以前有所上升。因為各家銀行在年底跨年利息采用“分段計息”，因此采用等額本息方式還款的人，在利息方面會感覺1月份比12月的利息有所增加。

降息后本金部分增加 實際月供應以2月為準

如果還款人采用的是等額本金還款法，在年初1月份的還款時也會感覺月供比12月份增多。“偉嘉安捷”指出，造成這個原因除了銀行跨年調整采用“分段計息”外，另外一方面的原因是因為是由於整體貸款利率下降，月供中的利息部分相應減少，所以本金部分會在短期內增多，所以銀行在1月份會多扣除一部分本金，造成房貸月供會比之前的貸款月供增加的現象。因此還款人的月供實際需要進入2月后才能真正減少，按照正常降息后的利率償還房貸。

還貸小貼士：

針對1月份月供增加的現象，還沒有到1月還款日的借款人可以提前未雨綢繆，采用一些方法來應對：

①資金提前存入銀行卡 避免造成逾期

“偉嘉安捷”指出，很多借款人認為降息執行的新起點是1月1日，所以由於1月份會出現月供增多的現象，所以目前還沒有到還款日期的借款人可以提前在卡里多準備一些資金，避免因為月供增多而導致房貸逾期，給自己的個人征信造成影響。

②貸款額度少、處在還款初期的可以選擇提前還款

“偉嘉安捷”認為，央行降息后， 因為整體總利息比之前減少，而選擇“等額本息”方式還款的貸款人，由於還貸利息的支出一般在還貸初期，所以處在還款初期的客戶，如果借款人買房申請的貸款額度較小，可以考慮提前還貸。