報告:6月全國僅六省理財產品收益率逆勢上漲
鉅亨網新聞中心 2016-07-11 16:20
銀行理財市場月報(2016年6月)
摘要:
普益標准監測數據顯示,本月312家銀行共發行了7175款封閉式預期收益型人民幣理財產品,發行銀行數比上期減少14家,產品發行量增加55款。
本月發行的封閉式預期收益型理財人民幣產品中,國有控股銀行共發行839款,股份制商業銀行共發行983款,城市商業銀行共發行3438款,農村金融機構共發行1855款,外資銀行共發行60款。
本月,6個省份的保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,25個省份的保本型銀行理財產品收益率則是環比下降;0個省份的非保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,31個省份的非保本型銀行理財產品收益率則是環比下降。其中,保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為福建省、山西省、青海省,分別為3.58%,3.41%,3.39%;非保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為山東省、天津市、北京市,分別為4.12%、4.11%、4.11%。
本月,面向個人投資者的存續的開放式預期收益型理財產品共758款,其中收益率披露較為完整的產品有375款。從整體收益表現來看,開放式產品整體收益率表現平穩,其中半開放式理財產品的收益率明顯高於全開放式理財產品,其收益率均在3.5%以上;而全開放式產品收益率表現則位於3.5%以下,僅國有控股銀行產品收益率為2.89%低於3%。
本月,封閉式非結構性預期收益型產品共有7523款到期,其中公布了到期收益率的產品有3820款。其中,僅5款未達到預期最高收益的產品。本月結構性產品共497款,其中公布了到期收益率的產品有81款。其中,22款未實現收益區間中間值的產品。
1. 本月資管熱點及政策解讀
投貸聯動試點銀行方案將報銀監會:或首選子公司模式
首批投貸聯動試點銀行的具體操作方案已於5月底前報送至各地方銀監部門,目前正在匯總、修改之中,將於6月底前正式上報給銀監會。根據此前三部委聯合發布的《關於支持銀行業金融機構加大創新力度 開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》,試點銀行可以通過兩種模式開展投貸聯動試點,一是設立投資功能子公司,二是設立科技金融專營機構。在試點初期,投資子公司模式應是首選,因為部分銀行在試點前就已「曲線」做過嘗試和探索。目前北京銀監局正在對《指導意見》中的各項要求進行系統、分門別類的研究,以進一步明確銀行設立投資子公司及科技金融機構功能定位、許可程序等方面的具體要求。試點銀行設立投資功能子公司有助於深化內部體制機制改革,尤其是完善高管和員工激勵約束機制,如實施員工持股計劃、建立市場化薪酬體系,從而形成資本所有者和勞動者利益共同體,激發銀行作為市場主體的生機和活力。與債權融資相比,股權投資雖然投資回報率更高,但風險也更大。
普益點評:中小型企業在初創和成長階段具有高風險、高收益的特點。按照銀行的傳統信貸風險體系,此類企業在流動性風險、利率風險方面與銀行的安全性要求相去甚遠,再加上管理風險、道德風險等,與銀行審慎經營的風險管理理念形成沖突。因此,在實施投貸聯動後,銀行應當做好支持創業創新企業與保證資產質量的動態平衡。
2. 封閉式預期收益型人民幣產品
2.1 本月銀行理財整體情況展示
普益標准監測數據顯示,本月312家銀行共發行了7175款封閉式預期收益型人民幣理財產品,發行銀行數比上期減少14家,產品發行量增加55款。
本月發行的封閉式預期收益型理財人民幣產品中,國有控股銀行共發行839款,環比下降0.50個百分點至11.69%;股份制商業銀行共發行983款,環比下降1.95個百分比至13.70%;城市商業銀行共發行3438款,環比上升3.60個百分點至47.92%;農村金融機構共發行1855款,環比下降1.21個百分點至25.85%;外資銀行共發行60款,環比上升0.05個百分比至0.84%。
圖表1:本月理財產品發行機構分布
資料來源:普益標准
圖表2:本月理財產品發行機構分布
資料來源:普益標准
2.2 國有控股銀行封閉式預期收益型人民幣產品
普益標准監測數據顯示,本月國有控股銀行共發行839款封閉式預期收益型人民幣理財產品。保本型理財產品共發行400款,其中, 3個月以下的理財產品平均預期收益率為3.42%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為3.46%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為3.16%。非保本型理財產品共發行439款,其中,3個月以下的理財產品平均預期收益率為3.69%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為3.82%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為3.87%,12個月以上的理財產品平均收益率為3.94%。
圖表3:國有控股銀行保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
圖表4:國有控股銀行非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
2.3 股份制商業銀行封閉式預期收益型人民幣產品
普益標准監測數據顯示,本月股份制商業銀行共發行983款封閉式預期收益型人民幣理財產品。保本型理財產品共發行116款,其中, 3個月以下的理財產品平均預期收益率為3.13%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為3.14%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為3.19%。非保本型理財產品共發行867款,其中,3個月以下的理財產品平均預期收益率為4.04%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為4.18%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為4.35%,12個月以上的理財產品平均收益率為4.48%。
圖表5:股份制商業銀行保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
圖表6:股份制商業銀行非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
2.4 城市商業銀行封閉式預期收益型人民幣產品
普益標准監測數據顯示,本月城市商業銀行共發行3438款封閉式預期收益型人民幣理財產品。保本型理財產品共發行920款,其中, 3個月以下的理財產品平均預期收益率為3.39%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為3.45%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為3.52%,12個月以上的理財產品平均預期收益率為3.57%。非保本型理財產品共發行2518款,其中,3個月以下的理財產品平均預期收益率為4.24%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為4.27%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為4.36%,12個月以上的理財產品平均收益率為4.36%。
圖表7:城市商業銀行保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
圖表8:城市商業銀行非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
2.5 農村金融機構封閉式預期收益型人民幣產品
普益標准監測數據顯示,本月農村金融機構共發行1855款封閉式預期收益型人民幣理財產品。保本型理財產品共發行862款,其中, 3個月以下的理財產品平均預期收益率為3.49%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為3.58%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為3.72%,12個月以上的理財產品平均收益率為4.12%。非保本型理財產品共發行993款,其中,3個月以下的理財產品平均預期收益率為4.09%, 3個月至6個月的理財產品平均預期收益率為4.12%,6個月至12個月的理財產品平均預期收益率為4.31%,12個月以上的理財產品平均收益率為4.36%。
圖表9:農村金融機構保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
圖表10:農村金融機構非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
2.6 各區域內銀行理財產品收益率統計
圖表11:各區域內銀行理財產品收益率統計
資料來源:普益標准
注:上圖顯示的為保留計算結果後的兩位小數,與上期收益率比較的數據為計算後未保留兩位小數的數據。
本月,6個省份的保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,25個省份的保本型銀行理財產品收益率則是環比下降;0個省份的非保本型銀行理財產品收益率實現環比上漲,31個省份的非保本型銀行理財產品收益率則是環比下降。其中,保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為福建省、山西省、青海省,分別為3.58%,3.41%,3.39%;非保本類封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率排名靠前的省份為山東省、天津市、北京市,分別為4.12%、4.11%、4.11%。
2.7 各類型發行主體非保本類理財產品收益率對比
本月各類型發行主體非保本類理財產品收益率對比如下:
圖表12:3個月以下非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
圖表13:3個月至6個月非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
圖表14:6個月至12個月非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
圖表15: 12個月以上非保本型理財產品平均收益率
資料來源:普益標准
3. 本月開放式預期收益型人民幣理財產品情況
3.1 每周新發開放式產品
圖表16:本月新發開放式產品一覽
資料來源:普益標准
注:本部分僅顯示公布了預期收益率的開放式產品
3.2 本月開放式預期收益型人民幣產品存續情況
圖表17:開放式預期收益型人民幣理財產品存續情況統計
資料來源:普益標准
注:上圖僅計算統計區間內公布了收益率的產品
本月,面向個人投資者的存續的開放式預期收益型理財產品共758款,其中收益率披露較為完整的產品有375款。從整體情況來看,半開放式預期收益型產品發行量均高於全開放式預期收益型產品。從整體收益表現來看,開放式產品整體收益率表現平穩,其中半開放式理財產品的收益率明顯高於全開放式理財產品,其收益率均在3.5%以上;而全開放式產品收益率表現則位於3.5%以下,僅國有控股銀行產品收益率為2.89%低於3%。
3.3 本月開放式預期收益型人民幣產品在售情況
圖表18:開放式預期收益型人民幣理財產品在售產品數量統計
資料來源:普益標准
注:上圖僅計算統計區間內公布了收益率的產品
圖表19:開放式預期收益型人民幣理財產品在售產品收益率統計
資料來源:普益標准
注:上圖僅計算統計區間內公布了收益率的產品
本月在售的開放式預期收益型人民幣產品數量為278款,其中收益率披露較為完整的產品有214款,全開放式與半開放式產品發行量的表現不一,國有行在售的全開放式產品數量高於半開放式產品,股份制商業銀行、城市商業銀行和農村金融機構均為半開放式產品發行量高於全開放式產品發行量。其中,股份制商業銀行在售的公布了收益率的半開放式產品數量最多達67款;在售的公布了收益率的全開放式產品最多的發行主體為股份制銀行達19款。在收益率方面,在12個月以下期限中,半開放式產品整體收益率均值高於全開放式產品。
4. 凈值型人民幣理財產品情況簡析
4.1 凈值型產品期間收益率排名
圖表20:凈值型產品期間收益率top5
資料來源:普益標准
4.2 凈值型產品波動性排名
圖表21:凈值型產品波動性排名top10
資料來源:普益標准
注:波動性計算有正負方向,數值為0表示無波動,此表僅列出正向波動前10的產品
5. 外幣理財產品情況
本月,國有銀行共發行了57款外幣理財產品,其中30款美元產品,13款澳元產品,10款英鎊產品,4款港幣產品;股份制銀行共發行了51款外幣理財產品,其中44款美元產品,4款澳元產品,3款港幣產品;城市商業銀行共發行了16款外幣理財產品,均為美元產品;外資銀行發行了21款外幣理財產品,20款美元產品,1款澳元產品。
本月發行了外幣產品的銀行主要有大華銀行、花旗銀行、華一銀行、匯豐銀行、交通銀行、平安銀行(000001,股吧)、浦發銀行(600000,股吧)、上海銀行、興業銀行(601166,股吧)、招商銀行(600036,股吧)、中國光大銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行、中信銀行(601998,股吧)。
圖表22:外幣產品數量及收益率
資料來源:普益標准
6. 到期產品情況簡介
非結構性封閉式預期收益型產品:
本月,封閉式非結構性預期收益型產品共有7523款到期,其中公布了到期收益率的產品有3820款。
包含的投資方向有:貨幣市場工具、債券、貸款類資產、股票、交易所債券類資產、票據、股票、股權、收益權、金融衍生品、期貨\期權\其他衍生品等。
本月僅5款未達到預期最高收益的產品,未實現預期最高收益率的非結構性封閉式預期收益型產品詳見下表。
圖表23:本月未實現預期最高收益率產品
資料來源:普益標准
結構性產品:
本月結構性產品共497款,其中公布了到期收益率的產品有81款。
掛鈎對象包括現貨價格、匯率、指數、利率、股票、基金、期貨。
本月有22款未實現收益區間中間值的產品,未實現收益區間中間值的結構性產品詳見下表。
圖表24:本月未實現預期最高收益率產品
資料來源:普益標准
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