在上海年入30萬 竟窮得喝不起一杯星巴克?
鉅亨網新聞中心 2016-06-28 08:40
Mark的妻子做編輯,一個月稅後4000元。但妻子因為從小生活在城市,家庭條件也中等,花錢從來都是大手大腳,不懂克制,這一點令Mark很傷腦筋。
Mark告訴理財師,就算是看起來有很體面的年收入,他現在窮得連一杯星巴克都買不起。
從表中我們可以看出來Mark的年收入僅僅只能支撐這個家的日常開銷,其中開銷的最大一項是醫療開支,10萬;第二項是服裝、網購開支,7萬;第三項是返鄉省情和家庭開支,5萬。
這三項最大的開支是否都是有必要花費的呢?
我們來分析一下:第一項是救命錢,自然該花,但至於該怎麼花我們後面再講;第二項是面子工程,可以不用花這麼多;第三項也是面子工程,也不是必要花銷。
Mark要實現的理財目標:
1年內家庭結余率大於全年收入30%;
3年內買房。
理財師給Mark的建議:
1、配置重大疾病險
理財師認為Mark一家現在的當務之急是為其父母配置一份商業保險。從家庭開支來看Mark父親的醫療開支已經嚴重拖累了家庭結余率。如果配置一份海外重大疾病險,家庭支出狀況就會發生顯著的改善。
我們以友邦充裕未來為例:
2、壓縮不必要的開支
3、每月制定理財目標
4、浮動類理財產品保收益
5、果斷丟掉「面子工程」
這一點是理財師特意強的,Mark因為出身農村,家里的窮親戚特別多,逢年過節回趟家,都要花出去很多錢,所以理財師建議Mark回家探親最好避開節假日,過年過節就在妻子娘家過。
從總支出數可以看出來,在理財師的規劃下,Mark一家的全年結余率輕松超過了全年收入的30%,至於Mark所希望的3年內買房,我想根本就不是問題了。
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