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在上海年入30萬 竟窮得喝不起一杯星巴克?

鉅亨網新聞中心 2016-06-28 08:40


Mark的妻子做編輯,一個月稅後4000元。但妻子因為從小生活在城市,家庭條件也中等,花錢從來都是大手大腳,不懂克制,這一點令Mark很傷腦筋。

Mark告訴理財師,就算是看起來有很體面的年收入,他現在窮得連一杯星巴克都買不起。

他給理財師列了一張家庭全年開支表:

從表中我們可以看出來Mark的年收入僅僅只能支撐這個家的日常開銷,其中開銷的最大一項是醫療開支,10萬;第二項是服裝、網購開支,7萬;第三項是返鄉省情和家庭開支,5萬。

這三項最大的開支是否都是有必要花費的呢?

我們來分析一下:第一項是救命錢,自然該花,但至於該怎麼花我們後面再講;第二項是面子工程,可以不用花這麼多;第三項也是面子工程,也不是必要花銷。

Mark要實現的理財目標:

1年內家庭結余率大於全年收入30%;

3年內買房。

理財師給Mark的建議:

1、配置重大疾病險

理財師認為Mark一家現在的當務之急是為其父母配置一份商業保險。從家庭開支來看Mark父親的醫療開支已經嚴重拖累了家庭結余率。如果配置一份海外重大疾病險,家庭支出狀況就會發生顯著的改善。

我們以友邦充裕未來為例:

10萬元
人民幣
按5年期繳,每年繳3100美元(2萬元
人民幣
),可保障終身。

2、壓縮不必要的開支

按照現在Mark的家庭支出情況,一旦出現任何突發事件,家庭的現金流就會變得十分緊張,甚至會出現斷裂風險。所以建議他每個月工資一到賬,先把一部分工資轉入余額寶,防止妻子拿着Mark的工資卡亂花錢。至於妻子的那份工資,反正也不多就由妻子自己做打理。

3、每月制定理財目標

壓縮了家庭支出之後只是打了個本金的基礎,要想錢生錢還是得學會投資理財。理財師建議Mark每個月拿出一部分收入,去做投資,比如銀行理財產品、穩利精選投資組合計劃、貨幣基金、基金定投等,這些都是理財小白可以選擇的穩健產品。

4、浮動類理財產品保收益

上面這些理財建議都是偏穩健的,理財師也建議Mark配置一些浮動類收益的理財產品。比如MOM眾星拱月證券投資計劃,他認為Mark的家庭收入可以承擔一定的風險,相應的,年化收益率也要比固定收益類的產品更高一些。

5、果斷丟掉「面子工程」

這一點是理財師特意強的,Mark因為出身農村,家里的窮親戚特別多,逢年過節回趟家,都要花出去很多錢,所以理財師建議Mark回家探親最好避開節假日,過年過節就在妻子娘家過。

在理財師的建議下,我們再來看看Mark一家的開支:  

從總支出數可以看出來,在理財師的規劃下,Mark一家的全年結余率輕松超過了全年收入的30%,至於Mark所希望的3年內買房,我想根本就不是問題了。

【作者:和訊獨家】【了解詳情請點擊:www.hexun.com】

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