先求有再求好打造長照防護網可善用殘扶險加重大傷病

記者顏真真／台北報導

在高齡化與少子化的雙重海嘯席捲之下，長期照顧已是刻不容緩的重要議題，根據推估國人一生中長照需求時間約7.3年，一旦臥病在床，龐大的醫藥和看護費用立即成為家庭的重大經濟負擔，因此，壽險業者建議，在自己的能力範圍內，提早規畫長照保障，若無法負擔完整的長看險，可利用殘廢照護險及類長照險如特定傷病險等，來打造長照第一道防護網，補足保障，減輕家庭負擔，才能安享有尊嚴的晚年。

根據國家發展委員會人口推估報告指出，預估2018年，台灣65歲以上老年人口比率將達14 %，正式邁入國際所稱的「高齡社會」，直到2025年，更將邁入「超高齡社會」。

同時，根據台灣長期照顧發展協會全國聯合會提供的資料，以重度失能者住在住宿式長照機構為例，每月基本照顧費用就達3至4萬元，若要求比較好的環境，則每月4至5萬元不等，加了鼻胃管及呼吸器，至少就要每月6萬元。

因應國人長照需求日增，目前國內壽險業也推出系列保障型商品，包括長照型、類長照型、殘扶型商品，希望透過不同的保障項目及彈性保費，滿足民眾各種需求，逐步建構個人全方位的長照保護網。

台灣人壽就表示，面對高齡危機，及早搭起風險防護傘，利用越年輕保費越便宜的觀念，替未來做好準備，當然，完整的醫療防護網還需考量個人及家庭的收支及需求，面對市場上琳瑯滿目的長照保險商品，建議民眾不妨依照保費、保障類型，以先求有、再求好的方向規劃個人保障，若無法負擔完整的長看險，可利用殘扶險、類長照險即特定傷病險等來打造長照第一道防護網，補足保障，減輕家庭負擔，方能安享有尊嚴的晚年。

所謂「殘扶險」就是以殘廢等級作為理賠依據的殘廢照護險，保費親民、理賠定義明確(如失明、喪失聽力等)，殘廢從輕到重都有保障，可轉嫁因意外或疾病導致殘廢的經濟負擔。

此外，由於目前全民健康保險針對行政院衛生福利部公告的重大傷病範圍，雖然有提供重大傷病卡予重大傷病患者，可免除健保部分負擔的費用，但是患者為提高醫療品質或療效而自行負擔的新藥，以及相關的照護等支出仍是一筆可觀的費用，因此，就可利用像台灣人壽推出的重大傷病保本保險，結合住院醫療與重大傷病的保險，罹患保單條款約定的疾病範疇就能取得一筆較高理賠金，減輕長期治療患者的醫療費用負擔，補強新型態醫療費用缺口、提升醫療品質。

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