張岱：理財知識的選擇與普及 是理財師隊伍建設的重點

金融界網站訊?? 2013年12月1日，“第四屆國家理財規劃師年會暨第八屆全國十佳理財師大賽”頒獎盛典於北京盛大召開。本屆年會以“革新、飛躍、責任----共繪中國金融理財行業的繁榮與精彩”為主題，致力關注國際金融發展趨勢，權威解讀中國金融體系及理財師行業發展現狀，發布全國各地理財指數，並與參會學者、專家深度探討和研究國際及中國金融理財行業的現狀、問題以及未來發展趨勢。

北京理財規劃師協會會長張岱在做主題演講時表示：理財業務在我國金融系統時間不長，國家理財師的培訓、認證也不過10年的時間，理財知識的宣傳與普及做好，從以下幾個方面可以考慮：建立理財知識進課堂；從小學生抓起，重點放在中學生，在大學生中開設理財知識選修課。針對不同的對象進行差異性的宣傳。

張岱：理財知識的選擇與普及 是理財師隊伍建設的重點?

以下為文字實錄：

張岱：尊敬的各位嘉賓、各位代表，大家下午好，很高興來參加第四屆理財規劃師年會，理財規劃師您會每年召開一次，都根據形勢確定一個主題，並對一年的工作進行表彰、總結，並對第二年的工作進行研判，這對理財工作無疑是一個很大的推薦，同時也為國家理財師的盛會，本次年會能夠順利的召開。

我今天就兩個問題談一些個人的看法，第一，對於近十年來國家理財規劃師的培訓、認證，在座的各位專家和與會代表都有高度的評價，我的想法是，首先，理財業務在我國金融系統時間不長，國家理財師的培訓、認證也不過10年的時間，但是他已經有了長足的發展，對於我國理財業的推動是有目共睹的，其次，國家理財師的培訓、認證，在人力資源和社會保障部的具體指導下，已經建立了一整套完整的制度，有適合中國國情的標準，這對理財業的健康有序推進意義重大。第三，經過十年的努力，國家理財規劃師的隊伍已經形成了初具規模的隊伍，其中還有很多非常優秀的理財師，這應該說是我國理財事業發展的基礎，但是，我們也應該看到，隨著經濟的發展，人們的資產會有更多的積累，他們除了必須的分配外還有相當的資產需要打理，作為一個團隊他們需要有專業的理財規劃師為他們提供服務，我們面臨的狀況是供不應求，因此，需要有更多的理財從業人員來做好這一項工作，我們現在面臨的壓力很大，但前景是無限的，我們希望有更多的人進入理財業，通過培訓認證涌現出更多優秀的國家理財師，關於這一些方面專業性話題每年都有很多專家、學者發言，而且他們的發言有很大的實用價格，特別是在第一線從事理財業務的人員，提供了大量鮮活的案例，這對於理財業的發展和理財隊伍建設起著推動作用。

第二點，關於理財業的發展和理財師隊伍的建設，我認為需要加強的是理財知識的選擇與普及，我們知道改革開放以前人們對於金融並不熟悉，只是和銀行打交道，保險是有，但與百姓沒有十分密切的關聯，其他的金融產品應該說非常的少，吉榮知識的選擇和普及也是一個空白點，十一屆三中全會以來的30年，金融體制的改革雖然經濟體制改革的不斷深入也有了很大的發展和變化，人們從對金融的陌生到逐漸有了認識，隨著經濟的發展，人們的收入有了很大的增長，這里除了金融理財從業人員的努力以外，應該說金融知識的選擇和普及起了很重要的作用，理財的愿望也是更加迫切了，因此，我個人認為，我們除了提供優質的金融產品和高效的金融服務以外，還要下工夫做好金融知識的選擇與普及，因為這對雙方是共同的愿望，對於機構和從業人員來講，我們想做好每一次的理財業務必須要講清楚我們所做的業務的性質和它的功能，對於大眾來講，他們需要了解這一方面的知識，我個人認為做好這項工作就是雙贏，而且，我們把理財知識的宣傳與普及做好，從以下幾個方面可以考慮。

一個是理財知識進課堂，我想首先應該從小學生抓起，我們知道國外一些國家對中小學生的理財知識的教育搞的很普及，收效也是非常好的，他們根據受教育對象的年齡和內容都是非常有針對性，目的在於培養他們從小就有理財意識，從長遠看若干年后，他們就是我們的客戶或者是我們的服務對象，因為，這項教育的十分重視，在我們目前還沒有形成共識，因此，理財知識進課堂還存在著一些障礙，但只要我們努力是可以實現的，由此，我想到從2008年開始由全國人大原中國人民副行長吳小玲力推的金融工程，其目的在於大力的金融知識的普及與宣傳，而重點放在中學生，在中學生中開展金融知識的學習課程，這其中也有大量的理財知識，經過5年來的實踐，已經取得了較為明顯的效果，因此，我想對於理財知識的進課堂我們要充滿信心，要和有關方面多加強溝通。

第三點，我們也可以在大學生中開設理財知識選修課，除了金融專業的學生以外，其他專業的學生也可以選擇理財知識，當然，這些內容應該是更高層次的理財教育，他們掌握了這些知識就能成為我們的潛在客戶，對於有志於從事理財業的人員，很有可能是我們理財隊伍中的一員，第三，我們可以推而廣之的認為，我們把理財知識的普及推向社會的每一個角落，比如可以進社區，可以進農村，可以為進城務工的人群進行宣傳等等，這些都是要經過努力，做好理財知識的普及與選擇，第四，加大對公民普及理財知識的力度，這項工作機構在做，廣大的理財工作者也在做，但是要持續的做好這樣一項工作，必須要樹立理財知識的教育是理財事業的一個重要組成部分，也是業務拓展的重要組成部分，作為機構和從業人員，應該是自覺的、主動的去做好，這樣才能使理財事業健康有序可持續的開展下去。

第四，應該針對不同的對象進行差異性的宣傳，使不同層次的人都能通過通俗易懂的教材和教育方法來理解理財知識，更好的為他們提供金融和理財知識的服務。

最後，我認為理財規劃師作為銀行與客戶的交流與紐帶，在一定程度上存在著風險與收益的不確定性，再加上產品的模仿，造成了金融機構之間形成了激烈的競爭，所有這些特性加大了營銷工作的難度，隨著金融改革力度的加大，創新產品不斷的推出，客戶需求不斷的提升，因而，對於理財規劃師的要求也就越來越高，所以我們的目標不僅僅是把理財作為營銷的目的，還應該具備全面的業務知識和技能，才能設計出為客戶滿意的理財服務方案，為客戶用心管理好他們的資產，所有這些基礎我個人認為應該是理財師的誠信和良好的職業道德才可以做到，因此，我們要緊緊把握好這樣一個基本的原則，才能做到雙贏。

以上的想法，我想是很不成熟的，但是愿意提出來跟大家交流，特別是關於金融理財知識的宣傳和普及，它的重要性我們應該現在深刻的認識到，因為關於理財專業方面的許多研討，一會兒我們還會有很多專家、學者和有實戰經驗的理財規劃師們在會上做講演。

最後，預祝第四屆理財規劃師年會圓滿成功，謝謝大家！