南陽轄內綠色金融發展現狀調研及政策建議

黨的十八屆五中全會將「綠色發展」確立為國家「十三五」規劃的五大理念之一，並將「構建綠色金融體系」作為金融體制改革的重要組成部分。近年來，銀監會《綠色信貸指引》及《能效信貸指引》相繼印發，為銀行業綠色金融發展指明着力點，南陽轄內綠色信貸規模穩步增長，節能減排效果不斷凸顯，為我市綠色金融體系建設奠定基礎。

一、綠色金融發展對南陽發展的深遠意義

（一）有助於經濟發展，信貸投放增加。日前央行副行長陳雨露公布中國2015綠色金融改革與促進綠色轉型課題研究成果，根據該計算方法套算南陽地區綠色金融需求量，「十三五」期間我市若要達到國家13年環保標准的綠色資金需求量將為1823億元，若要完成綠色發展目標高方案綠色資金需求量將為2250億元；而相對於綠色資金需求量，我市綠色金融供給量嚴重不足，截至2015年末我市全部貸款余額僅為1725億元，其中綠色資金占比僅四分之一，綠色資金缺口巨大。因此，綠色金融的發展最直觀的影響將是綠色信貸投放的增加，為我市經濟產業注入新的強心劑。

（二）有助於節能減排，相應供給側改革。根據《2014年南陽市國民經濟和社會發展公報》數據，南陽市三大產業占比分別為16：51：33，第二產業占比較高。而就第二產業結構來看，重工業占比63%。資源過度集中於低附加值高耗能的重工制造業必然阻斷我市可持續發展，綠色化產業轉型已是大勢所趨。

（三）有助於改善污染，環境綠色發展。近年來，我市霧霾天氣有所增加，2014 年城區空氣質量達到國家二級標准天數不超過2/3，其余均不同程度污染；市區內主要內流河白河水質為Ⅳ類，屬於輕度污染。高污染、高排放產業一直是中原地區發展的弊病，經濟綠色改革已經刻不容緩。

二、南陽地區綠色金融現狀

（一）政策優化升級，綠色金融體系構建取得進展。為響應銀監會能效信貸要求，各行紛紛制定環境友好新政策，如民生銀行(600016,股吧)出台了《中國民生銀行綠色信貸政策指導意見》，從工業廢水污染、大氣污染、噪聲污染三方面考量企業資質，並將質量管理體系符合標准認證及環境管理體系符合標准認證引入綠色信貸資質審批流程，積極介入節能減排領域；同時對產能過剩行業進行限額管控，實行「名單制」管理，在貸款審批系統中引入「關注行業標識」，對高耗能、高排放、過剩產能、落後產能信貸直接淘汰，切實壓縮「三高一剩「規模。又如廣發銀行南陽分行將《國家重點節能低碳技術推廣名錄》引入信貸審批資料范疇，對節能服務、環保技術企業優先授信，不斷推進我市綠色金融發展。

（二）「三高一剩」控制，綠色信貸規模持續增長。各行嚴格控制嚴重產能過剩行業授信規模，同時加大綠色信貸投放量。如中信銀行(601998,股吧)南陽分行為河南天冠企業集團有限公司及其下屬子公司綜合授信3.3億元，積極推動乙醇燃料科技研究及市場推廣，推進我市清潔能源發展，進一步促進環保工作。截至2015年末，南陽轄內綠色信貸（包括水利、環境、生態農林牧業）投放量達到462.76億元，占轄內全部貸款余額的26.8%；較年初增加17.67億元，增幅為3.96%。另一方面，建築業一直是社會資源損耗較大行業，我國建築能耗占社會總能耗的三分之一，截至2015年末，我市建築業信貸投放減少2.02億元，降幅10.16%，信貸投放量的控制將進一步推動轄內建築行業綠色環保改革及產能轉型進程。

（三）貸款管控加強，資金流向管控進一步加強。為保證信貸資金切實流向綠色產業，各行加大與各縣市區政府的對接和合作，及時了解企業的真實經營情況及成長情況，掌握地方方向及優先支持的行業企業，如農發行內鄉支行與內鄉縣政府簽訂「十三五」戰略合作協議，將內鄉列為全市唯一的戰略合作試點縣，將投入不少於30億元的授信用於當地水利、土地綜合整治、高標准農田、生態農業、農村環境保護等領域，同時協同縣財政局、發改委、水利局、土地局、規劃局等單位組成專項工作領導小組，進一步加大信貸資金流向管控，切實支持綠色產業發展。又如鄭州銀行南陽分行印發《鄭州銀行綠色政策》，加強對授信企業環境和社會風險的有效識別、計量、監測、控制，嚴格貸後檢查的執行力度，杜絕存量和新增貸款投向或挪用於「兩高一剩」行業等有重大環境和社會風險的行業。

三、綠色金融發展存在問題

（一）環保信息披露不健全，綠色發展政策體系仍需完善。目前我國仍缺乏權威及統一的環保信息發布機構，且當前環保部門發布的企業環保違法信息針對性不強，因此銀行業內部獲得環保信息零散，不具備參考性；另一方面，環保信息搜集相對於普通信貸資料搜集更具專業性，信息搜集成本高，全國目前尚未建立可參考的環保量化指標體系，綠色信貸投放缺少依據性。

（二）績效考評仍側重盈利性，綠色金融缺乏內生動力。節能減排行業屬於新興產業，企業規模相對較小，缺乏相應的增信措施，市場不確定性大；同時行業節能環保技術大多屬於無形資產，而自身固定資產和傳統抵押物相對不足，因此授信風險較大。而另一方面，銀行普遍缺乏具備環保專業背景的信貸評估人員，難以判定新技術的傳播和發展趨勢，而目前社會項目評估也缺乏環保風險評估。綠色信貸將增加信貸人員培訓成本及項目評估成本，在當前以盈利為主要考量因素的績效考評制度下，發展綠色信貸缺乏主動性。

（三）票據業務規模擴張，信貸資金流向管控壓力增大。票據業務風險在各行普遍存在，而且一直是全國銀行案件高發的重點領域。2015年以來，中國農業銀行39億票據詐騙案、中信銀行蘭州分行8億元非法套取票據資金案相繼爆發，暴露出銀行貸後資金管控存在一定漏洞。綠色信貸資金管控、「兩高一剩」規模控制壓力進一步增大。

四、綠色金融發展政策建議

（一）積極爭取總行綠色補貼，優化綠色信貸績效考評機制。

一是爭取綠色補貼。針對符合政策要求的綠色環保企業，爭取總行貼息強度，特別是新興產業及小微企業，提高信貸審批效率，加大審核通過率，保證不拖貸、不壓貸，提高綠色信貸企業利息折扣率。二是提高績效考評綠色不良貸款容忍度。對環保新設備和新技術開發貸款項目，適當提高審貸寬松度；優化高管績效考評制度中對綠色信貸出現不良時，要加大不良率容忍度，切實向環保讓利。三是爭取政府扶持。成立政府背景的綠色信貸專項擔保基金，加大對綠色貸款的擔保力度，並適當減少對這類綠色信貸的反擔保要求和擔保費用。

（二）加強綠色金融PPP合作，提高綠色信貸產品創新活力。

一是適應國家綠色發展戰略。順應國家綠色金融、環境保護、控制過剩產能等政策要求，及時調整本行授信政策，綠色信貸作為本行授信和風控模型的要素及時調整。二是加大綠色信貸人員配備。加大對「綠色」政策分析、產能優化分析、信貸環境友好預測分析的培訓投入，培養新興行業、綠色領域優秀分析員，定期進行信貸人員提供企業綠色信息交流。三是推動政府與企業PPP合作模式，形成風險共擔利益共享體。積極聯系政府職能，探索南陽轄內城鎮化、生態農業、產業聚集區信貸需求，搭建銀企互動平台，開拓綠色金融新業務新產品。

（三）強化征信系統綠色信息含量，打造信息獲取渠道及時性、多樣性。

一是提高銀行征信系統綠色信息水平，提高企業環保因素、污染治理、產能優化等信息含量，加強征信系統在環境保護方面的激勵及約束作用。二是加大綠色信貸政策的宣傳力度。通過公益廣告、宣傳欄等方式向相關企業和公眾宣傳綠色信貸的重要性, 以及綠色信貸政策的理念、流程、規定等相關知識。三是提高環保信息發布的時效性。建議環保部門增強媒體宣傳手段，推廣微信、微博平台的建設，及時更新企業環保信息，並將其企業環境違法、建設項目環境保護設施竣工驗收、建設項目環評等環境信息在官方網站或央行征信息系統實時共享。