錢景財富：80後夫妻添二孩 如何攢夠「奶粉錢」

「二孩政策」實行以來，小編發現很多「80後」父母都在籌劃着生個「二寶」。但是多一個孩子多一份壓力，准備生二孩的家庭應該如何理財，應對未來的確定性支出？錢景財富的理財師給出了如下案例供大家參考。

【理財案例】

李偉和妻子都是「80後」，是我國最早的一批獨生子女。在旁人看來，今年32歲的李偉年輕有為，家庭美滿。每月稅後收入1.2萬元，年終獎3萬元；妻子比他小兩歲，在教育機構工作，每月稅後收入6000元，年終獎1.5萬元。

李偉家庭年總收入26萬元，目前每月生活開支約5000元，其他方面開支1000元左右，年結余近19萬。目前家庭收入富余，父母和岳父母都健在可以幫忙帶孩子，這讓他萌生了生「二孩」的想法。

家庭年度收支儲蓄表

【理財目標】

（1）育兒開銷和教育金儲備；

（2）大人的養老金的儲備；

【財務分析】

在溝通中得知，李偉夫妻二人的父母，均有養老保險。所以，父母養老並不需要李偉太費周章，每月可以額外拿出500元左右孝敬老人。

大寶上幼兒園後，每月支出大概需3000元；二寶出生後家庭月支出再額外增加1500元，在夫妻倆收入不變的情況下，每月固定能結余7000元。

說到養老金、教育金的積攢，還需把父母的疾病保險等也列入考慮的范圍，這就需要合理運用投資手段，來為幾十年後無憂的生活做籌劃。

【理財建議】

1、買一些貨幣基金或純債基金。

李偉夫婦有養老、育兒等多方面需求，存在一定生活壓力，不宜進行股票、外匯、黃金高風險投資，建議配置風險較低的貨幣基金和純債基金。目前，貨幣基金的年化收益率一般在3%-5%之間，而活期存款利率約為0.36%，重點是貨幣基金存放安全，又方便隨用隨取；傳統純債券基金主要投資一些穩健的債券，目前降息周期有利於債券，債券基金預期收益率有可能比銀行理財產品更高。

李偉夫婦可將月工資的30%（約6000元，即18000元*30%）買入貨幣基金或純債基金，作為家庭的備用資金。由於年輕、接受能力強，建議通過互聯網電子渠道購買金融產品，節省手續費降低投資成本，對毫無理財經驗，或是投資經驗較弱的群體，時下用戶群規模較大的智能理財是最好的選擇。以錢景私人理財為例：只需要在手機上下載一個錢景私人理財App，就可以根據投資投資用戶的年齡、收入、風險偏好量身定制基金理財方案，並一鍵完成投資。實時查看資產狀態，隨用隨取，最大化賺取利息收入。錢景私人理財是一個在線智能理財平台，為投資者免費提供基金組合投資服務。

2、每月做少額基金定投，強制儲蓄。

考慮到李偉夫婦比較年輕，生命周期長，有一定承擔風險的能力，建議選擇少額基金定投。定期定額投資的好處是可以起到強制儲蓄、控制支出的作用，通過長期投資，分享資本市場和時間的「利滾利」收益。

李偉夫婦可拿出每月結余工資7000元參與基金定投。單只基金定投往往存在着一定的波動，短期內會干擾投資者的投資情緒。因此，建議李偉夫婦可以考慮基金組合定投，組合定投可規避市場下行產生的投資風險。這種投資方式在錢景網www.qianjing.com和錢景私人理財APP均可以實現。

投資組合主要是以高風險和低風險之間的基金產品進行配置，其一，假如市場發生下跌，你的資產波動性要小於單只基金，從而降低你的投資風險。舉個例子：組合中配置4-5只基金，即使有1-2只基金下跌，那麼還會存在一定的賺錢機率，其邏輯是這4-5只基金的沒有直接的關聯性，有的投資股市、有的投資債市、有的投資貨幣等。其二，錢景私人理財的投資策略來自於德聖基金研究中心，我們會根據市場周期性變化，通過適時的申購、贖回和基金類型的轉換來適應市場走勢。

80後獨生子女是一群特殊群體，他們享受着更多寵愛的同時，也要承受能多的壓力，因此盡早進行投資理財是一件需要深謀遠慮的事，需要做出理財規劃在一定程度上確保未來生活。最後我們祝願李偉生活幸福，二寶誕生順利！