興業銀行銀銀平臺“聯動”農村金融共成長

120家村鎮銀行，連接網點達25600多個，與20家省級農村金融機構簽署銀銀平臺合作協議，為之開發、上線銀銀平臺各類產品；與108家村鎮銀行達成科技系統建設與托管合作協議；為120家村鎮銀行提供代理接入人民銀行現代化支付系統……

近年來，借助銀銀平臺，興業銀行(行情,問診)致力於幫助廣大農村中小金融機構擴大服務觸角，突破支付結算瓶頸，豐富業務品種，為農村金融機構更好服務實體經濟和三農發揮了重要作用。

農村金融天地寬

“在中國，農村是金融服務最薄弱的環節”，銀監會主席尚福林指出。

也正是由於薄弱，“未來當金融機構競爭激烈的時候，會有更多的機構尋找新的市場，廣大的農村就是一個潛在的龐大的市場。” 國務院發展研究中心研究員吳慶說。

隨著我國城鎮化進程的不斷加快和發展扶持“三農”的政策陸續出臺，以農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行等為代表的農村金融機構，蓬勃發展，日益成為在我國商業銀行體系中一支不可小覷的力量。

截至2012年末，全國共有農村商業銀行337家、農村合作銀行147家、農村信用社1927家、村鎮銀行800家。2012年末農村金融機構（包括郵政儲蓄銀行）資產規模占全銀行資產規模近15.6%，與股份制商業銀行僅有2%的差距。

面對這片金融藍海， 致力於成為中小金融機構的銀行服務專業提供商的興業銀行敏銳地發覺，中國農村金融機構與該行之間廣泛的互補性。

農村金融由於歷史原因，與國有、股份制銀行相比，在資本規模、資金實力、業務資格、風險管理、技術系統、網點版面、人才培養等方面劣勢明顯。但農村金融機構有其天然、獨特的優勢——遍布中國城鄉的豐富網點和龐大的客戶資源，特別是隨著城鎮化進程加快，農民增收勢頭迅猛。

有互補，就有合作的空間，這為興業銀行銀銀平臺的發展創造了契機。“通過網絡金融平臺的構建，將先進的管理經驗、金融產品與科技能力，傳遞至廣大的三四線城市及農村地區的中小型金 融機構，並以此有效覆蓋城鄉、服務‘三農’。”興業銀行董秘唐斌此前在接受證券市場周刊采訪時說。

自2005年以來，興業銀行銀銀平臺從最初代理中小金融機構支付結算業務起步，已發展成為涵蓋財富管理、支付結算、科技管理輸出、融資服務、資本及資產負債結構優化等內容的完整金融服務解決方案。目前，銀銀平臺簽約合作銀行達446家，銀銀平臺柜面服務網絡已突破25600多個。

五指合拳謀發展

唐斌將興業銀行銀銀平臺模式歸納為超越競爭的“優勢互補，資源共用”。

前提是興業銀行以經濟中心城市為主戰場，客戶定位為中型企業與中高階零售客戶，而農村金融機構則以城鎮、鄉村為主戰場，服務三農是主要職責，彼此之間並不存在根本的利益衝突。

服務范圍、群體的不同，存在極強的網絡互補性。

興業銀行發現，農村金融機構雖然網點眾多，但各居一隅，其客戶一旦離開其所在地域難以得到服務支援，而興業銀行已建立了遍布全國一二線城市的骨干網絡，近年來銀銀平臺的柜面互通網絡也連接了大量城市商業銀行，如果雙方合作，就能形成遍及城市與鄉村的強大支付結算網絡。

家在遼寧大連莊河的張大爺對此深有感觸，作為莊河匯通村鎮銀行的客戶，用不慣銀行卡的他，如今可以拿著自己的存折，去福建看兒子，去北京看女兒，讓他很是欣慰。

這幾年，他小雜貨店的生意越來越好，荷包鼓了。他想著，怎么來打理自己的錢，作為養老用，銀行利息太低，前幾年，鎮上的村鎮銀行說他想做的業務叫財富管理，他們由於業務資格或資產管理能力限制，做不了。自從當地村鎮銀行加入了興業銀行的銀銀平臺，他現在可以很方便買興業銀行的理財、基金等財富管理產品。

“銀銀平臺是個好東西”，張大爺說，不僅錢比存在銀行賺得多，他還發現工作人員的效率提高了很多，村鎮銀行的工作人員說，這是借助銀銀平臺代理接入了央行支付系統，還說，銀銀平臺還可以提供科技系統輸出和人才培訓，未來村鎮銀行會提供更加現代化的金融服務。

銀銀平臺改變了商業銀行只提供金融產品的傳統經營模式，“將管理、科技、業務流程等作為可輸出的產品，為各類合作銀行提供全面的金融服務解決方案，既開拓了全新的業務領域，也是實現業務發展模式和盈利模式轉變的大膽嘗試。”興業銀行同業業務部總經理鄭新林說。

同時，農村金融機構業務結構相對單一，規模和盈利增長比較依賴傳統存貸業務。在利率市場化進程不斷加速的背景下，興業銀行憑借雄厚的資金資本實力、靈活高效的風險管理機制和卓越的資金營運能力，通過與農村金融機構在擴大資金來源與增加資金運用渠道方面加強合作，能夠為農村金融機構改善業務與盈利結構提供幫助。

通過服務網絡、財富管理、業務盈利結構、科技系統、人才培訓五個方面的互補互生，借助合力，五指合拳，“開創了共生共贏、共同發展的新局面”，鄭新林說。

九載耕耘葉花茂

2004年，興業銀行提出“聯網合作、互為代理”的銀銀平臺發展構想。

九年來，興業銀行猶如一名布道者，各地奔波，積極倡導不同類型銀行之間開展廣泛的銀銀合作，潛心耕耘，努力突破銀行之間競爭大於合作的傳統模式。

2011年9月，興業銀行銀銀平臺與國內16家省級農村信用聯社聚首，正式發布了面向農村金融機構的整體服務方案，涵蓋支付結算、財富管理、科技管理輸出、綜合授信、資金運用、人員培訓等豐富領域，拉開了與廣大農村金融機構開展全面合作的序幕。

受益於興業銀行科技系統支援的遼寧盤錦大洼恒豐村鎮銀行，解決了科技系統是否安全穩定運行的后顧之憂，該行荊行長表示：“現在核心系統由興業建設和托管，終於可以放心發展業務了。和興業合作以后，感覺做業務都有了底氣。”

這一同業托管模式得到中國銀監會的高度肯定，並將興業銀行作為《村鎮銀行資訊科技建設指引》的參與編寫單位。

而黑龍江省聯社通過與興業銀行簽訂理財代銷協議，培育了自身的客戶群體、鍛煉了一只強大的銷售隊伍、也提高了理財產品研發與管理的能力。最終，該社從代銷理財產品轉變為自主發行理財產品，實現了業務模式的轉變。

興業銀行還通過人員培訓為農村金融機構培養了一大批農村金融機構金融管理人才，大大提升了農村金融機構的服務水平，據不完全統計，興業銀行已為10家省級農村信用社提供超過1000人次的業務培訓。

目前，興業銀行已與國內20家省級農村金融機構簽署銀銀平臺合作協議， 108家村鎮銀行與銀銀平臺達成科技系統建設與托管合作協議，120家村鎮銀行通過銀銀平臺代理實現了接入人民銀行現代化支付系統，擺脫了支付“孤島”的困境。

超過25600多個柜面互通聯網網點，連接城市與鄉村，廣大農村金融機構個人客戶真正實現一卡（折）在手，走遍神州。通過銀銀平臺合作，送金融產品下鄉得以實現，北國漠河、蒙古草原、南疆喀什、云南邊陲……都可以便捷地購買到優質的財富管理產品，廣大農村金融客戶切切實實享受到現代化的金融服務。

銀銀平臺聯動農村金融機構共同發展壯大，已成為興業銀行“寓義於利”社會責任觀的生動寫照。而通過與農村金融機構的合作，也讓銀銀平臺收獲了良好回報，目前，興業銀行約1萬億元的同業存款中，來自農村金融機構等中小銀行的已超過3500億元。