興業銀行“銀銀平臺”：深耕普惠金融

黑龍江省農信社客戶，一卡（折）在手，就可以走遍全國；

遠在青海小城的客戶在青海銀行就可以買理財；

江蘇蒙銀村鎮銀行接入了現代化支付系統，享受便捷暢通的結算渠道……

讓三四線城市和廣大農村享受到現代化的金融服務，是興業銀行的普惠金融夢。借助“銀銀平臺”，這個夢越來越近。

1到25600的裂變

銀銀平臺柜面互通連接網點已達25600個，通過這些節點，客戶可以輕松連接全國，從孤島走向寬闊的金融天地。

而這萌發於一個樸素的合作理念。

當時，作為全國首批股份制商業銀行的興業銀行，在完成更名與新一輪引資后，進一步加快了全國性服務網絡版面。然而，該行發現，以自身力量形成與國有大型銀行抗衡的網點格局，是不現實的。而同時，興業銀行發現，廣大中小銀行（城商行、農信社、農商行）在其所在地擁有豐富的營業網點，卻缺少在異地的網絡支撐，難以滿足客戶異地服務需求。

“於是我們想到是不是可以聯合更多的銀行來擴大服務網絡，同時吸收他們結算資金，為我所用，這是我們最原始的想法。” 興業銀行同業業務部總經理鄭新林介紹說。

由此，一個樸素的合作理念誕生了——2004年興業銀行提出“聯網合作、互為代理”的銀銀平臺發展構想；2007年，銀銀平臺開始了跨越之旅，興業銀行在上海成立了銀行合作服務中心，專職負責銀銀合作的產品創新與業務推廣；同年12月，該行正式發布銀銀合作品牌“銀銀平臺”，業務領域進一步擴展為涵蓋支付結算、財富管理、科技管理服務輸出、融資服務、代理國際結算、資本及資產負債結構優化、資金運用、培訓交流等八大板塊，產品和服務體系更加完善。

“更為重要的是，銀銀平臺開始實現發展理念的蛻變與升華，建設成為興業銀行與廣大中小銀行共建、共有、共用、共贏的綜合金融服務平臺，而不再局限於我行一家獨有。”鄭新林說，為了實踐這一理念，柜面互通、理財門戶等創新產品應運而生，銀銀平臺開始從“互為代理”升級為“互聯互通”。

目前，興業銀行“銀銀平臺”簽約的合作銀行客戶已達446家，柜面互通連接網點已突破25600多個，資訊科技建設與托管合作銀行突破110家。

身邊的普惠金融網絡

“今年年末，吉林省所有農信客戶可以通過柜面互通業務走遍全國了”，在農信社辦業務的老劉，聽到這個訊息十分高興，不用換卡，就可以全國旅遊了。

據記者了解，目前，興業銀行已與國內20家省級農村金融機構簽署銀銀平臺合作協議，中小銀行的廣大個人客戶可以通過銀銀平臺柜面互通25600多個聯網網點，連接全國。

不僅如此，近年來，銀銀平臺創新推出理財門戶，面向廣大合作銀行終端客戶提供綜合財富管理服務，將興業銀行的產品優勢與廣大合作銀行的渠道和網點優勢緊密結合。

通過理財門戶，興業銀行可以送優秀金融產品下鄉，豐富中小銀行產品線，使金融服務不發達地區的居民也能享受到優質金融服務。正是有了理財門戶，家在青海一座小城市的李先生在青海銀行營業網點就可以購買興業銀行的理財產品，從2007年至2013年10月末，青海銀行累計向其終端客戶銷售興業銀行理財產品101.45億元，有效滿足了當地客戶財富管理需求。

值得注意的是，銀銀平臺通過為農信社、村鎮銀行等提供科技管理輸出、代理支付、系統外包、培訓服務等支援，全面提升中小銀行科技治理水平和經營管理水平，服務於新農村金融體系的建設。

近年來，銀銀平臺為村鎮銀行所提供的整體服務方案，破解了村鎮銀行機構籌建、系統建設、合規管理、支付結算等諸多難題，目前已有100多家村鎮銀行將核心系統交由興業銀行建設、托管，已有120家村鎮銀行通過興業銀行代理接入現代化支付系統，解決了支付“孤島”難題。

遼寧盤錦大洼恒豐村鎮銀行就是借助興業銀行的科技系統解決了后顧之憂，接受興業銀行提供的科技輸出服務后，大洼恒豐村鎮銀行迅速解決了IT支援能力不足造成的困擾。該行荊行長表示：“現在核心系統由興業建設和托管，終於可以放心發展業務了。銀銀平臺提供的多樣化的服務手段，幫助我們實現做大做強的夢想！”

創新助推加速跑

在鄭新林看來，銀銀平臺打破了銀行間競爭多於合作的傳統格局，通過自身先發優勢幫助中小銀行提升經營管理現代化水平、豐富產品線、提高市場競爭力，開創了共生共贏、共同發展的新局面。

幫助競爭對手發展壯大，合作而不是對抗，興業銀行創新推出了自己的經營哲學。

銀銀平臺的發展過程，也是不斷創新不斷超越的過程。

不破不立，興業銀行改變傳統商業銀行以企業客戶和個人客戶為主的經營模式，將包括中小銀行類金融機構在內的金融同業也作為重要的客戶群體開展營銷和服務。並“將管理、科技、業務流程等作為可輸出的產品，為各類合作銀行提供全面的金融服務解決方案，既開拓了全新的業務領域，也是實現業務發展模式和盈利模式轉變的大膽嘗試。”鄭新林說。同時，銀銀平臺通過技術創新，將興業銀行層出不窮的創新金融產品源源不斷地輸送到與銀銀平臺實現聯網的金融機構，如第三方存管、貴金屬交易、第三方支付等，受到了合作銀行的歡迎。

為了有效提升服務水平，保護客戶資訊安全，興業銀行積極創新組織管理體制，興業銀行在總行銀行合作服務中心內嵌了資訊科技團隊，負責銀銀平臺產品研發、科技輸出項目實施和運行維護，有效提升開發效率和服務水平。此外，為了保障科技研發成果能夠順利轉化成為銀銀平臺產品，並保持科技輸出的先進性，以及為銀銀平臺提供強大技術支援后盾，興業銀行還在總行資訊科技部專門設置了銀銀合作支援團隊。

由於參與銀銀平臺合作的都是銀行類機構，彼此之間難免存在網點、客戶與業務的交叉，上述組織機構的設置也使得銀銀平臺的客戶資訊、數據與興業銀行自身的客戶資訊能夠做到嚴格隔離，有效地保障客戶資訊安全，贏得廣大中小銀行信任。

隨著互聯網金融時代的到來，理財門戶網站和手機客戶端已成為興業銀行開展互聯網金融的重要載體。理財門戶網站於2011年8月上線，目前所含產品包括理財產品、基金、貴金屬、銀證轉賬和快捷支付等服務。手機客戶端也已登陸APP STORE和安卓系統，通過線下和線上渠道融合，興業銀行將開始新的創新歷程。“提前版面好未來互聯網金融業務的發展方向和競爭制高點。”興業銀行銀行合作服務中心主任李堅寶表示。