宏利調查：台灣退休族閒置資金25個月薪資 現金多但收入不足

投資儲蓄為哪樁？根據第3季「宏利投資者意向指數」調查指出，台灣人投資的主要目標主要還是為了退休進行儲蓄，但退休後僅20%的儲蓄或收入來自保險和投資所得，事實上，台灣人持有的閒置資金約為25個月薪資，高於亞洲地區22個月的平均水平，僅落後於新加坡的39個月，和中國的35個月，排在第三位。投信表示，這些數據顯示，台灣人過量持有現金，此外，退休收入來源中投資比例過低，在步入退休之際普遍面臨資產充裕、收入不足的問題。

宏利投信投資長王彥傑指出：「亞洲人歷來傾向於以累積資產來為財富保值，但隨著社會老齡化步伐加快，累積的資產價值不但可能不會上升，甚至可能出現下降。因此，將累積的資產轉化為可以滿足退休保障目的的收入來源非常重要，而這一切要在退休前及早進行。」

調查顯示，68%的受訪者已著手為退休做準備計劃，然而近30%的受訪者直到退休前數年或子女畢業後才開始退休規劃。

宏利投信總經理張維義表示：「退休儲蓄是投資累積時間、投資資金投入和投資回報共同帶來的結果。拋開投資回報不談，要獲得足夠的積蓄，投資累積時間的不足就必須通過加大投資資金的投入來彌補。有鑑於此，我們建議客戶及早開始退休規劃，只有這樣，退休儲蓄才不會給生活造成負擔。」

調查指出，87%的受訪者對於能夠實現自己的財務目標感到樂觀，但僅8%的受訪者相信自己一定可以負擔理想的退休生活。

張維義表示：「退休是一個非常嚴肅的話題。當前台灣勞動人口面臨實實在在的挑戰--他們比自己的父母更加長壽，卻不像父母一樣有那麼多子女奉養他們，給予經濟上的幫助；此外，人口老化步伐的加快也加大了對公共退休保障系統的需求。台灣人不能僅憑樂觀的心態來實現退休財務目標，他們需要的是一個應及早籌劃、且能持之以恆的退休規劃。」

有趣的是，45%的受訪者預期在退休後將通過繼續全職或兼職工作來彌補收入，低於亞洲地區55%的平均水平，這從另一個方面說明國人或許還沒有為退休做好充分準備。令人鼓舞的是，在年齡48歲及以上的受訪者當中，僅9%指望在退休後依賴子女，遠低於亞洲地區19%的平均水平。另一方面，在48歲及以下的受訪者當中，有49%的受訪者有意供養自己的父母，遠高於亞洲地區42%的平均水平。