美元增額保單 移民資金、退休金穩健增值

一般而言，壽險業者推出美元保單，會以留學、移民為主要保戶族群，而現在則多了增額保單，同時又有壽險保障，美元增額保單逐漸成為資產累積的工具，甚至可作為提前退休的準備金。

壽險業者表示，美元增額保單就是同時兼顧壽險保障和美元匯率波動的商品，基於「增額」概念，相同保費支下，美元保單有機會購得較高保額。

中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，以中國人壽美元增額保單為例，是採平準保費計算，繳費期間保費不會漲，等於是以定期定額方式繳費，屬於穩健的資產累積方式，很適合作為上班族作為退休資產的規劃。

洪祝瑞副總進一步指出，外幣增額型終身壽險當中，美元保單的預定利率較台幣保單高，可用較低的成本買到較高的保障；此外，其每年以當年度保險金額增額終身，使壽險保障逐年遞增成長，可對抗通膨等外在因素，適合家中經濟支柱青壯族規劃的高額保障。

洪祝瑞強調，選擇外幣增額型終身壽險，需要考慮是否有長、短年期不同的繳費方式及保費調整的規範，以中國人壽美元終身壽險為例，第4保單年度起當年度保險金額每年以12%單利增額至100歲。

舉例來說，35歲女性繳費期間10年期，保險金額9,400美元（約新台幣282,000元），年繳保費2,048美元（約新台幣61,440元），經計算集體彙繳及金融機構自動轉帳的費率調整後，年繳保費為2,007美元（約新台幣60,210元），10年累積總繳保費為20,070美元（約新台幣602,100元），至60歲時保單價值準備金為34,155美元（約新台幣1,024,650元），穩健而具資產增值功能的退休工具。

壽險業者也提醒，由於外幣保單有匯兌風險，因此，未來由外幣換成台幣的時間點選擇格外重要，假設外幣保單到期時，匯率不如預期，可以先將到期的保險金放在外幣戶頭中，等到匯率有利時再換成新台幣。