《保險短波》南山推「鑫旺年年外幣險」直攻樂活退休

年金改革法案預計4月送立法院討論，這項攸關千萬民眾未來的議題，讓許多人開始意識到退休規劃的重要，而其中最常聽見的名詞，就是「所得替代率」。到底所得替代率要多少才夠?世界銀行建議70%以上，不過南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示，若把物價上漲、生活標準的提高，以及現代人因生活型態改變導致各項文明病等趨勢都考量進去，所得替代率目標最好能訂在120%以上，才能更安穩確保退休生活的品質。

南山人壽新推出的「鑫旺年年外幣終身保險」提供6種繳費年期，保戶能自由依個人需求選擇適合的繳費方案，而且一張保單具雙重效用，年輕時提供高保障，退休後提供年年還本金，民眾不必再為同時準備保險費和退休資金傷腦筋，可以幫助保戶更「快全準」地進行退休計劃，是一張非常適合退休準備的優質保單。

所得替代率是指，退休後每年能有一筆固定的收入來取代原有工作收入來源，其替代的比重越高，代表越能維持與退休前相同的生活品質。王瑜華指出，行政院主計處公布的民國101年消費者物價指數年增率為1.96%，最新公布的2月份物價指數年增率更高達2.97%，如果依年增率2%的趨勢持續下去，30年後的一杯35元咖啡可能會漲到60元，將物價增幅等因素考量進來，理想的退休所得替代率可能要到120%以上，才能安心迎接樂活晚年。

王瑜華強調，所得替代率120%以上，許多人可能會覺得標準立得太高，但現在的生活趨勢的確如此，如果退休規劃不「快」，不「全」，等到接近退休才驚覺準備不夠時已經來不及了。而且，除了要「快、全」，更要「準」，因為退休金是不容有閃失的長期規劃，必須兼顧穩健和抵禦通膨的能力，綜合考量下，保險會是最適合的規劃工具。

南山人壽新推出的「鑫旺年年」可以一次滿足保戶兩種需求，年輕時衝刺事業，家庭責任重，最需要高保障讓自己和家人安心，「鑫旺年年」保額自投保當年度起年年單利20%增額，守護保戶放心打拼未來；退休後，家庭責任減輕，取而代之的是需要穩定的收入來維持優質生活，「鑫旺年年」於繳費期滿後第一年給付基本保額60%、之後每年給付基本保額20%的生存還本保險金，不論打算出國旅遊、海外長住或安排其他休閒娛樂，都能有充裕的資金樂享退休生活。

「鑫旺年年」設計上另一特別之處，是提供「期繳」與「歲滿期」兩種繳費型態，總共6種繳費年期供客戶選擇，如資金較充裕，可選擇繳費2年、6年或20年的「期繳」繳費方式，自60歲開始就可年年領取生存還本保險金到終身，若是可運用的現金有限，則可選擇繳費至55歲、60歲或65歲的「歲滿期」方案，以較長的繳費年期來分散繳費壓力，繳費期滿後即可開始年年領取生存還本保險金，幫助每一個族群的消費者都能以最適合自己的方式達成「快全準」的退休規劃。

舉例來說，30歲的小玲上有父母、下有一個小孩，她既希望能給家人高保障，當自己發生萬一時，家人能有一定的經濟支援，又希望自己在退休後能有一份持續穩健的收入來源，可以實現遊歷各國的夢想，過去由於收入有限，如果選擇高保額的壽險，就沒有餘力再做其他退休規劃，但現在她可以選擇「鑫旺年年」保額3萬美元、繳費至55歲的方案，符合高保額費率及自動轉帳繳費折扣1%優惠，年繳保費只要5,613美元，就可以享有最高21萬6千美元的高額保障，55歲開始年年還本，第一年還本基本保額的60%，也就是18,000美元，之後每年還本基本保額的20%，即6,000美元，小玲可以每年拿這筆還本金安排多元海外旅遊行程，完美滿足人生不同階段的需求！

王瑜華也提醒民眾，在考量退休需求時除了用所得替代率來初步估計基本應準備金額，不妨搭配「列舉法」明確列出理想中退休生活的各項支出，以及現有可支應這些支出的保險資源，讓退休生活的藍圖更具體，有助於精準朝樂活退休的目標前進。有需要的民眾歡迎與您的保險業務員聯繫，讓業務員專業的建議幫助您輕鬆達成人生夢想。