花旗調查：台灣民眾財務健康指數退回金融風暴後水準

根據花旗針對台灣民眾進行「個人財務健檢」調查發現，去(2012)年台灣民眾個人各項財務指數均呈現下滑趨勢，其中個人財務健康指數為49.9分，較前(2011)年54.6分下滑，退回至2009年金融風暴後的水準，而生活品質滿意度也較前年下降6個百分點至60%，對財務前景持樂觀態度的比率則由前年的58%下修至42%，顯示在2012年不景氣大環境下，民眾對於財務前景普遍持觀望態度。

花旗的「財務健康指數」係綜合性的指標，藉此呈現消費者對於當前理財、儲蓄、投資等金融活動的態度，財務健康指數愈高，代表民眾對未來的金融前景越有信心。

觀察各項指標，有41%受訪者表示其資產較2011年減少，其中有57%受訪者認為，主因在於物價上漲、薪水凍漲所致。儘管資產縮水，但仍有45%受訪者表示，為了讓自己與家人能夠享有更舒適的生活，未來將更加積極努力理財。

不僅對財務前景缺乏信心，民眾對退休也憂心不已。調查發現，67%受訪者已開始儲蓄退休金，但有62%的受訪者則坦言，對存款能否支應舒適的退休生活缺乏信心。以此，超過8成則認為，為了享有更舒適的退休生活，自己必須延後退休計劃。

至於到底要多少退休金才足以支應退休生活呢？超過8成受訪者認為，至少需存夠1000萬元才能享有舒適的退休生活，而理想的退休存款金額平均約為2700萬，顯示台灣受訪者對自身的財務狀況及退休財務需求的評估更加謹慎。另外，受訪者表示，會將21%的退休金用於旅遊，且每年會捐贈約6%的年收入作為公益。

隨著人民幣業務在台正式起跑，讓人民幣資產議題開始備受矚目。調查指出，超過7成受訪者已開始留意人民幣相關金融商品，超過半數受訪者更考慮將人民幣納入資產配置的一部份，24%的民眾更已開始進行人民幣理財投資。

調查同時指出，由於台灣民眾對財務前景缺乏信心，因此在選擇往來金融機構時，最重視銀行的財務狀況(70%)，其次分別為多元產品與服務(48%)及銀行品牌(34%)，顯示消費者對金融機構存續的風險意識提高。

2012年花旗「個人財務健檢」調查由花旗委託獨立研究機構，在2012年10月11~20日，針對全台500位18歲以上、擁有金融商品的民眾進行網路調查，在95%信心水準下，誤差為4.5%。