退休 接班 小三… 豪門宅鬥苦水滿腹 私銀操心富豪家務事

對於有錢人來說，每天想的可能是如何更有錢；但對於幾輩子錢都花不完的超級有錢人來說，每天想的則可能是如何防「小三」，讓子女順利接班，以便財富傳承。眼下中國大陸最早的「富一代」已面臨退休，「富二代」開始登臺。在家族企業傳承過程中，子女爭產、創業兄弟鬩墻、患難夫妻反目等豪門恩怨開始頻繁上演。《揚子晚報》18日報導指出，為解決超級富豪的「家務事」，私人銀行市場開始進一步細分，針對超高端人士的家族信託業務競爭開始白熱化。

中新網報導， 隨著「富二代」的長大，大陸私人銀行服務的最早一批「富一代」鬧心的事正越來越多。「為了接班的事，父子兩人都覺得委屈。」某銀行私人銀行客戶經理說，他有一名客戶從事傳統行業，擁有自己的企業。然而兒子海外留學歸來，卻另外找了家企業打工。這名客戶實在不明白兒子為什麼要去耕別人家的「田」，卻把自己的「田」荒廢在一邊。

然而，客戶的兒子也來向他訴苦，認為父親從事的行業和那一套經營理念已經落後於時代了，他的很多想法父親不認同；在父親的公司裏和創業元老意見相左時，自己年輕不能服眾，而父親對自己的支援力度也不夠，導致抱負無法施展，於是選擇別的企業打工以證明價值。

這名客戶經理接觸的不少「富二代」，在「接班」問題上都與父輩產生分歧。這些「富二代」往往具備海外留學背景，擁有本科碩士甚至更高學歷，知識、眼界非常開闊，而且渴望證明自己。他們的父輩則多從事製造業、礦產、物流等傳統行業，技術含量不高。「富二代」希望投入到虛擬經濟，涉足金融投資、網際網路等行業，但「富一代」認為其閱歷、判斷能力都不夠，既希望把財富傳承給他們，卻又不願意一下子給予企業掌控權。

此外，「富二代」的婚姻問題也讓超級富豪們操心。一些銀行的私人銀行客戶經理表示，很多富豪都擔心孩子的婚姻對象是衝著財富去的，希望他們能幫助提供完善的財產隔離方案，確保孩子的利益。

不僅如此，一些客戶自己的婚姻也很複雜。「小三」現象雖然很普遍，但一旦涉及到富豪就變得很複雜。一位私人銀行客戶經理說，有客戶因離婚糾紛甚至影響到企業上市進程，他們能做的就是幫助客戶設計方案，把財產因素從感情問題裏剝離出來，讓客戶處理這些問題更加純粹。

「不少客戶都經歷過幾次婚姻，有好幾個孩子。」某銀行私人銀行客戶經理表示，有客戶已經開始考慮退休問題，但他的孩子年齡、能力參差不齊，有的已經長大成人參加企業運營，有的卻毫無經營才幹，有的才幾歲大，隨著家族私營企業進入財富移交階段，家庭內部的各種矛盾開始爆發，如何進行合理的安排和財產分配，都是非常複雜的事情。

實際上，越有錢的富豪越擔心的也許不是賺錢問題。根據招商銀行與貝恩公司聯合發佈的《2013中國私人財富報告》顯示，可投資資產超過1億人民幣的超高凈值人群由於財富分佈更為複雜、分散，對系統風險的抵禦能力更強，反而對金融市場波動帶來的風險等擔憂略低，但卻認為個人和家庭風險具有一定不可預見性，因此對婚姻和個人健康風險的關注度相對更為突出。(接下頁)[NT:PAGE=$]

作為對家族財富進行長期規劃和風險隔離的重要金融工具，家族信託業務日益受到關注。SOHO中國潘石屹、龍湖地產吳亞軍、玖龍紙業張茵等多位內地富豪都在境外設立了家族信託，有的已經在離婚等糾紛中起到了保護財產安全、公司穩定的作用。「家族信託在海外是一項成熟的業務，但大陸還是空白，導致我們很多客人都在境外辦理這項業務。」某銀行私人銀行負責人表示。

《2013中國私人財富報告》顯示，在超高凈值人群中，家族信託的需求更加旺盛，提及率超過50%，並且有超過15%的受訪超高凈值人士已經開始嘗試接觸家族信託。此外，37%的高凈值人士表示希望通過跨境資產配置進行財富保障和風險分散，約30%的高凈值人士已經實際進行了跨境資產配置。

「近兩年大陸出現的投資移民熱潮，一個重要原因是缺少為民營資本傳承服務的金融工具。」招商銀行總行零售金融總部常務副總裁劉建軍表示。對大陸超級富豪財富傳承需求時代的到來，多家金融機構已經敏銳地捕捉到了商機。招行近日表示，該行已經正式簽約首單財富傳承家族信託，從而在銀行業實現了該業務的突破。截至目前，該行簽約客戶已經有10家。目前該行家族信託的門檻定位於5000萬元(人民幣，下同)以上，而客戶的身家為金融資產1億元以上、總財富須達到5億元以上。

今年年初，平安信託證實公司發售了大陸首款家族信託。該產品總額度為5000萬元，合同期為50年，客戶是一位年過40歲的企業家。根據約定，信託委託人將與平安信託共同管理這筆資產。委託人可通過指定繼承人為受益人的方式來實現財產繼承，收益分配方案根據委託人的要求來執行。

此外，農業銀行相關負責人透露，該行的家族事務所也正在籌備中，並與加拿大蒙特利爾銀行、澳洲聯邦銀行等多家國際知名銀行開展跨境金融服務的合作，還將在歐洲和美國選擇銀行進行合作。

「據我了解，目前第三方理財機構還未開始涉足這方面業務，這一市場空間到底能容納多少金融機構還是未知。」啟元財富投資分析總監汪鵬表示，家族信託業務涉及到的客戶一定要有足夠體量的財富，至少是億萬級別富豪，並且年齡一般偏大，已經在考慮財富傳承的問題。由於這部分客戶群體總體數量較小，而要求又非常之高，未必需要太多金融機構去滿足其需要。