銀聯搶移動支付蛋糕：聯手電商推手機刷卡器

包慧

銀聯繼續發力搶佔移動支付市場。

7月18日，銀聯宣佈在京東商城推出一款手機支付刷卡器品“卡樂付”，售價188元。此前，拉卡拉、樂刷、錢袋寶、盒子支付等第三方支付機構均已推出類似的手機刷卡器品。

至此，中國銀聯已佈局移動支付的兩大領域：近場支付和遠程支付。

6月，銀聯才與中國移動聯手推出NFC手機支付平台，已接入八家銀行。7月，銀聯又推出手機刷卡器，這表明移動支付究竟哪種模式更為主流，銀聯也在猶疑。

移動支付正成為銀行、銀聯和第三方支付公司、移動運營商等競爭白熱化的重要新興領域，在傳統銀行卡支付上處於“壟斷”地位的銀聯能否再次贏得移動支付霸主地位，尚存變數。

多方下注

“並不是我們對NFC沒有信心，只是多一種品來推廣移動支付，誰也不知道到底哪種品才能最終俘獲用戶的心。”銀聯移動支付部首席品架構師蔡學鏞對記者解釋稱。

“卡樂付”是將手機與銀行卡相連接的移動支付硬件品，相當於一個隨身攜帶的移動POS機，提供銀行卡轉賬、信用卡還款、便民繳費、購物商城、景點門票、游戲充值、商旅預訂等多種遠程支付服務。在手機上安裝指定客戶端后，通過耳機介面插入該品，在其刷卡槽上刷卡即可支付。目前，該品支持ISO和Android作業系統，包括蘋果、三星等品牌的主要機型。

京東首席營銷官藍燁說：“截至6月24日，京東移動客戶端用戶激活量突破6000萬，6月京東無線業務每日活躍用戶數環比5月增長超過50%，與去年同期相比用戶激活總量增長近400%。截至2013年6月底，銀聯手機支付在京東移動客戶端上月均交易量，較2012年年初已經增長一倍。”

而就在6月9日，中國銀聯和中國移動一起宣佈共同推出一個開放的NFC平台，銀行、商戶都可以自由接入這個平台，用戶通過移動的無接觸式移動支付品“手機錢包”業務，就可以刷手機進行小額現金支付。[NT:PAGE=$]

目前合作的銀行包括：中國銀行、上海銀行、北京銀行、光大銀行、中信銀行、民生銀行、廣發證券和浦東發展銀行。

與京東合作並非首例，銀聯近年陸續與各大電商合作搶奪移動端用戶。京東、凡客誠品、蘇寧易購、1號店等電商在近期接連與銀聯合作推出贈送話費、禮品卡、代金券、返還現金等形式促銷活動，激勵用戶在移動客戶端完成交易並使用銀聯在支付。

艾瑞諮詢的統計數據顯示，2013年第一季度，中國第三方移動支付(包括短信支付、近場支付和移動互聯網支付)中，中國銀聯的市場份額約為6.4%，排在國內第三位，前兩位分別為支付寶和聯動優勢。就移動互聯網支付市場來看，銀聯佔據的份額為8.3%，僅次於支付寶(占比67.6%)。

銀聯、銀行爭奪市場

作為手機刷卡器行業的后來者，銀聯進入該市場已落后兩年。如何與先行者競爭，蔡學鏞稱，特色功能將是其后發優勢。

例如在操作上，有銀行發行的銀聯卡均可刷卡，客戶端無需綁定卡片和注冊用戶；“超級轉賬”功能支持所有全國性銀行和大部分區域性銀行實時轉賬，並且推廣期間免收手續費的優惠；“全國交”功能則可幫助車主隨時隨地查詢交通違法記錄和繳納款，覆蓋30多個省(市)。

但是，以招商銀行手機銀行為例，其兩年內手機轉賬匯款也免收手續費。卡樂付的特色功能與其它的手機刷卡器品並無太大差異。

即使是移動和銀聯的NFC平台合作，其實技術上也早就不是問題，關鍵就是如何平衡雙方利益。一位參與銀聯與移動合作全程的人士對記者稱，雙方過去一年內開了大大小小幾十次的會議，才最終形成一致方案。

“潛在的問題在於，業鏈一長，大家都想要主導，都想要有決定權。結果最后是誰都沒法主導。”一股份行電子銀行部人士說。

2011年，銀聯試圖借助直接與手機終端廠商的合作繞開運營商，獨自推廣手機支付業務，最終收效不好而放棄。而銀行也曾試圖繞開運營商直接與手機廠商合作。“手機廠商成百上千家，一家一家去談成本太大，而運營商就三家，所以最后我們也放棄了直接與手機廠商談。”招商銀行一位內部人士說。

銀聯的NFC支付平台對銀行來說，應用場景被銀聯、運營商鎖死，銀行就不得不受制於人。因此，銀行也試圖繞開銀聯推廣自己的移動支付品。

以浦發為例，雖然其接入了銀聯和移動開發的NFC平台，但其早在數年前就推出和移動合作的手機支付品。同樣接入銀聯NFC平台的中信銀行，近日推出了二維碼支付，只要下載手機銀行客戶端捆綁銀行卡，手機一掃即可完成付款。

浦發銀行電子銀行部副總經理薛建華說，目前，尚不能確定哪一種方式將成為手機支付的主流，因此多方嘗試也是必然，多一個平台就多一個推廣渠道。“現在大家都抱一種開放式的心態，要讓更多的參與者進來。”

銀聯的優勢在於，擁有最廣泛的商戶渠道和鋪設改造POS機的便捷。但是否能吸引銀行加入平台，關鍵還在於用戶規模和提供的利益分成機制。而這一切的最終還是要取決於個人用戶的選擇。