社群網站是陷阱？專業背書、付費推廣 美國金融業都不可用

正當紅的社群媒體如 LinkedIn、Facebook、Twitter 等，不停更新使用體驗以留住消費者；《路透社》報導，美國金融顧問及企業也有必要在今年好好確認，公司或旗下顧問在使用社群媒體時，行為是否符合公司政策或相關規定，以避免不必要的麻煩上身。

比如 LinkedIn 於去年 9 月推出一項新功能，讓使用者可以為朋友的專業技能做背書。乍聽之下，這對專業金融顧問來說，似乎是再好不過的自我表揚方式，然而，讓他人為自己背書，有可能違反證券業相關規定。

LinkedIn 的「技能與專業」資料欄位的功能更新，僅是社群媒體中諸多改變的其中之一。許多股票券商與投資顧問一但決定投入使用社群網站的洪流，同時也必須開始注意是否可能惹上違反法規的麻煩。

這項任務可說相當艱鉅。據產業觀察公司 Actiance Inc. 統計，在去年，Facebook 每周平均有 41 個更新，LinkedIn 和 Twitter 每周平均則有 4 個更新。大部分的更新只是技術上的小調整，但當然也伴隨著新功能的推出，包括付費增加貼文曝光，或致贈虛擬禮物給朋友等。但使用這些新功能，有可能將金融顧問推入危險當中。

況且，未來社群媒體推出更新的步調只會加快，對於嘗試努力跟上的金融顧問公司來說會是極大的挑戰。

在 LinkedIn 的「技能與專業」欄位幫人背書，是原有的「推薦信」功能改良版。使用者只需在朋友個人檔案上填寫技能與專業內容的地方點一下，就可以替對方「背書」，還可以為對方加上新的專長。而誰為誰背書，在 LinkedIn 上是公開資訊。

關鍵在於，背書視同客戶薦言 (testimonial)，對美國金融業顧問和金融企業而言，這有相當嚴格的規定。在美國證券交易委員會 (SEC) 有登記的投資顧問更是禁止使用客戶薦言的。在美國金融業監管局 (FINRA) 登記的券商可以使用客戶薦言，但必須註明解釋文字，說明薦言不是付費獲得。不過這麼長的說明文字可能很難擠入 LinkedIn 的資料欄位，而且很多券商自身公司政策也有禁止客戶薦言的規定。(接下頁)[NT:PAGE=$]

大部分投資顧問只能選擇把背書功能關閉不顯示。

有些企業用軟體監控社群網站新功能，並自動將其關閉，以排除社群媒體帶來管理上的混亂。使用這樣的監控服務，每個月付費 5 至 25 美元不等，但這讓企業有一些緩衝時間，可以要求顧問們關掉背書功能、防止他們送出禮物，甚至是修改公司政策等。

業界人士也建議，如果企業還沒有徹底確認使用社群媒體是否會牴觸規範，就盡量不要用社群網站來尋找客戶。而金融顧問也應先了解公司政策適用於社群媒體上的哪些活動方式。

金融顧問如果使用了 Facebook 或 Twitter 上的付費「推廣」鈕，非常容易觸犯公司或產業規定，比如需先獲得相關部會核准等。看起來再單純不過的送禮功能也很危險。監管機關和企業在致贈禮物方法都有嚴格規定，一不小心即可能違法。