家庭閑置資金100多萬 何理財規劃年底海外旅游

【理財案例】

鄭先生35歲，在一家外資公司從事財務工作。鄭先生現在的收入不錯，每個月有3萬元稅后收入。鄭先生太太，現在是一家民營設計企業的行政負責人，每月收入在9000元左右。兩人單位均有正常的繳納社會保險等，福利較為健全。鄭先生和太太的孩子現在5歲，今年年底，他們打算一家子到海外旅遊。鄭先生現在有家庭閑置資金170多萬，他想能不能通過一些短期的投資，獲得一定的收入，以便對旅遊安排做一些支出準備。他們家庭旅遊的預計花費是3萬元。

【理財目標】

家庭理財、海外旅遊。

【理財建議】

對此，理財師建議鄭先生，現有的閑置資金有170多萬，目前到年底尚有4個月左右的時間，這個時間應當去投資，但是投資的期限上有一定的局限。4個月時間，對於很多長期到期后一次性拿收益的投資不是很適合，因此可選一些短期的投資，像銀行理財產品可能比較適合，或者是一些長期限但每月有收益可入賬的固定收益類理財產品也可能達到相同的目的。

短期投資，銀行的理財產品幾十天至幾個月的投資期限均有，目前各大銀行的理財產品的收益率在4.5%-5.5%左右，收益不高但安全程度較高。還有一種是固定收益類的基金品種。如果要旅遊的話，3萬元資金需要大致100萬的設定投入，4個月的月收益即可滿足旅遊資金所需。

此外，如果是選擇不浮動收益的產品，像投資幾個月的股票，股票基金等，也可能有超額的收益，但無疑要冒更大的投資風險，一旦股市有短時期的較大下跌，可能總體的損失會很大，因此需要及時止損才行，這個不是特別的建議。

對鄭先生到國外旅遊的想法，理財師建議可以做一些提前的規劃和預算安排。比如現在有較大的概率是人民幣貶值，美元未來升值，如果今後幾個月需要出國旅行，那么現在可以提前到銀行兌換美元外幣，可能會較為有利。而假如從其他方面節省的角度考慮的話，提早做好旅遊的規劃，提前預定機票、酒店等，通常也能獲得較大的優惠和折扣。

理財師認為，總的來說，對於今後幾個月的國外旅遊計劃，或許投資理財和前期的旅遊規劃可以同時並進，如此既能賺錢又能省錢，是一舉二得。當然需要提醒的是，部分國外國家和地區的旅遊簽證可能會遇到問題，如果因此耽擱導致不能出行，也可能會造成提前預訂酒店的退房損失等，這方面也要考慮進去，最好是做好總體的權衡和規劃。