中國人壽法律總監楊帆：保障信息安全 依法管理運用數據

12月19日，初冬的北京，依然艷陽高照，萬里無云，第一屆北京保險國際論壇在這里隆重召開。

第一屆北京保險國際論壇論壇以“社會治理創新與中國保險服務業”為主題，由中國保險行業協會、中國保險學會、北京保險研究院聯合主辦，北京保險研究院承辦，本屆論壇為期兩天（18日-19日）。根據議程安排，19日上午，四個平行論壇同時舉行，分論壇一的主題為：“經濟社會發展與壽險服務創新”，中國保險學會副秘書長蔡宇主持，演講嘉賓有：新華人壽總裁萬峰、中國人壽(行情,問診)集團法律總監楊帆、泰康人壽總裁兼首席運營官劉經綸、中國人保壽險副總裁余龍華、中國人保健康副總裁董清秀、陽光人壽副總經理陳兵以及對外經貿大學保險學院教授王國軍。中國人壽集團法律總監楊帆發表來了題為“樹立壽險產業鏈思維，提供整體解決方案”的演講，以下是演講文字實錄：

各位領導、各位大佬、各位參會的女士們、先生們早上好！

我的演講題目“樹立壽險產業鏈思維，提供整體解決方案”。主要講三個觀點，兩點建議。

第一，牢牢把握時代脈搏、順應經濟社會發展趨勢。新的“國十條”給了我們很好、很大、很新的機遇，我們這次社會治理創新與現代保險服務業國際論壇，某種程度從保險行業貫穿落實新“國十條”的一個重要舉措。到底如何來貫徹落實新“國十條”，一個企業最關鍵就是剛才講的三條，作為壽險企業來講。

一個大的企業，哪怕是一個小的企業，如果不能夠把握宏觀經濟形勢，那么它經營的微觀再好，也有可能大失敗。中山先生曾經說過，瞬勢者昌，逆勢者亡，壽險行業、壽險企業哪怕非壽險、非金融企業，都必須遵循這個基本規律。經濟社會發展，經濟社會發展本來在宏觀、微觀兩個維度來把握，宏觀是國家改革經濟走勢大局轉型，對於宏觀層面，當前我們國家特別是中央有非常清醒的認識，在這里不贅述，我只是講從中央講的這些宏觀經濟形勢方面，我自己體會的幾個積極要素方面的看法。

1，新型城鎮化，把握時代脈搏，順應社會的發展形勢，如果壽險企業、保險企業不能看好或者不能把握新型城鎮化這樣一個大脈搏的話，有可能在經濟上大局勢上有大動，國家新型城鎮化規劃對全面建成小康社會，加快社會主義現代化進程，實現中國夢，具有偉大的現實意義和深遠歷史意義。可能同志們會問，新型城鎮化與壽險、保險行業關係緊密嗎？新型城鎮化絕對不是蓋樓和擴地，涉及到人民生活水平普遍一種提高，人們幸福生活最大一種追求，涉及到保險、壽險行業醫療教育保障跟多要素的復雜性問題，其背后隱含著對深層次經濟體制改革的訴求。比如戶籍改革、土地流轉制度改革、收入分配改革制度這一塊都跟壽險行業聯系非常緊密。這么復雜的問題，深層次的改革，無一不伴隨著不確定性、風險性。那么在這樣一種情況之下，我們今天所面臨的這種風險可能比過去所面臨的風險更加復雜、更加深刻，這也是我們保險所面臨的巨大的一個責任。

我們從人生角度來講，城鎮化農民很有可能在過去是一個人或者一個家庭負擔，現在從中央到政府、國務院、地方省政府涉及到的是什么？涉及到兩億甚至三億農民進城的問題。在這個情況之下，兩三億農民進城，是不是面臨新訴求，保險的訴求，人生保障方面的訴求，這是非常大的市場。他們的醫療保障、子女教育、居住環境惡劣等很多方面的風險，需要政府，需要中央，也需要企業，特別是保險行業考慮問題。

2，京津冀一體化，長江經濟帶，包括市場深化產品的一帶一路，我對這三個方面宏觀大的認識，用簡單的兩句話來說明，30年改革開放解決了幾百年中國近現代甚至上千年閉關鎖國政策，打開國門，引進來的問題。包括世貿，這個歷史意義可以說再過十年、三十年、五十年，它的歷史意義更高，是一個歷史的里程碑。如今京津冀一體化、長江經濟帶，特別是一帶一路戰略，這又是上千年以來，中國人哪怕從鄭和下西洋走出去，都沒有做到的事情，我們也是從近現代幾百年，甚至上千年的中國歷史當中，中國人，中國資本，中國市場，中國能力，走出國門，走向世界，走向開放，這樣一個歷史的里程碑，這么兩個重大的國家戰略，我們作為企業能夠起到什么作用，作為保險企業能夠起到什么樣作用，作為壽險企業能夠起到什么樣的作用，都是值得我們思考的一些問題，不要輕看習近平總書記和克強總理，這一年來到中亞、歐洲、西亞、東南亞反復穿針引線，宏觀層面來說是市場深化改革更高層次的一種變化，如果作為企業不能把握住這樣宏觀時代脈搏，不能順應這樣經濟社會發展趨勢，我們的企業可能在一大撥經濟浪潮當中倒塌。高鐵全部都輸出去了，我們的財產保險為什么不能把這些保險全拿回來，而給外國保險公司。這是宏觀方面的問題。

作為微觀方面的問題，剛才萬總也講了，保險的基本品種就是養老和健康，對於中國人來講，我們的老齡化問題、健康問題、衛生問題，我這兩天跟國家教育部和衛計委領導反復溝通這個事，從微觀程度來講，老百姓、農民幸福追求，已經不能停留在吃飽飯和喝好水，要在更高層次上面，要能夠做到安全可信。這種情況之下，宏觀、微觀意味著必須要有一個呼喚整體解決方案。

第二，從生態產業鏈角度，推動壽險社會服務創新。1，生態鏈思維；2，公民意識。

生態鏈思維什么概念，作為生態產業鏈社會化管理服務是大勢所趨，不僅是保險行業，是整個中華人民共和國所有的產業，過去講一二三產業，現在都有五六七產業提法來了，不管它，反正產業鏈社會化管理和服務大勢所趨，服務已經是競爭的更高焦點，但是服務現在還是單個企業，單個分公司，單個機構和單個營銷員、員工進行這種競爭嗎？這種競爭有利嗎？所以在這個時候，舉一個不恰當的例子，我們在南海的競爭，在全球的競爭，中國面臨的是什么？群狼亂咬一種格局。中國轉變的是什么？美國為首，北面，不講產業鏈，它是一個群體，我們老講單個。在這樣一種現代社會里面，市場競爭必須是產業鏈、平臺，我們講的平臺不是一個公司的平臺，而是綜合平臺、產業鏈平臺，只有這樣一種管理和服務才是大勢所趨。因為我們所面臨的風險已經不是傳統社會當中一個點、一團風險，我們現在防止系統性風險底線思維、區域性風險，因為現在風險服務現代化通訊、交通、資訊、平臺、鏈條，波及面波及速度和波及影響程度從來沒有面臨過的。這種情況之下，所以我們的產業鏈社會化管理和服務是必須的。在這種情況之下，作為壽險行業、保險行業，大健康、大養老、大資管是產業鏈管理和服務構成的核心環節。問題是怎么構建大健康、大養老、大資管產業鏈，怎么落地，這是我們必須面臨客觀運營、經營、把握當中的操作性核心環節。

昨天晚上我跟醫政司的司長談這個問題，我們有一個公益性管理中心主任，他重感冒，舉一個例子，不用吃藥，建議盡量多喝白開水，多通風，更重要的是什么？多吃橙子、橘子，多吃維生素，橙子維生素含量比較多，不用吃藥。用這個例子講大產業鏈、大健康怎么來做。醫政司領導問我，保險公司都想參與大健康，很多想購買醫院，作為公立醫院提供公共服務，我們提供公益服務原則上不賺錢、賠本，為什么要購買？我馬上用這個例子回答他，好像感冒一樣，現在購買公立醫院，購買虧本甚至不賺錢的醫院，做大健康，更重要的是通過醫院把握數據、資訊，然后做政策服務。如果控制產業鏈條，形成產業鏈條，可以讓醫生開處方，不一定要開藥，普通感冒，然后提供橘子，站在醫院角度還是病人角度都是最優化的解決方案，這個橘子就是我的保險產品、壽險健康產品，由此把大數據、中國平臺資訊全部形成產業鏈，綜合平臺，公共服務環節雖然不賺錢，但是這一塊賺錢了，賣了橘子，賣了整體解決方案。

隨著風險本身要素的發生變化，無論廣度、深度還是高度，層級有了劇變，管理渠道、方式有了提高，危機金融危機衍生產品金融危機，某種程度上風險管理失控造成危機，對衍生產品風險管理沒有跟上去。在這種情況之下，風險管理鏈條延伸也是社會治理必不可少的工具。在這個時候，個人、家庭包括社會、政府不能夠僅僅只關注現金流問題，而是要注重人們的幸福感，人們生活水平整體提高，在這種情況之下，我們的保險不能僅僅單純停留在經濟補償，要再上一個臺階，要從常規化，從損失控制、損失處置等多種風險管理方面，想辦法，其中最關鍵的是，能不能在壽險公司經營管理當中，把握風險發生和傳導機制，保險產品及其配套服務，在這種情況之下，有可能我們的產品對於我們的壽險經營得到更有效管控。這是第二個角度講，新“國十條”跟社會治理、國家治理密不可分。更高層次的風險管理、保險管理。

第三，發揮大型壽險企業優勢，提供全面整體解決方案。剛才萬總講的非常對，產品同質化、市場同質化、銷售同質化問題，作為大型保險企業和中小型保險企業，必然跟它有不同的優點和缺點。作為大型壽險企業，我認為應該從幾個方面，現在給個人已經不能停留在賣保險上面，營銷員管理制度，成之銷售，敗之銷售，造成保險行業整體權威地位非常低下，都來自營銷管理制度。現在不要說保險公司高管，保險公司管理機構的人走出去都抬不起頭。

隨著人們生活水平提高，隨著人們幸福追求目標不同，我們要賣給別人的風險保障，應該是一個現代化的全面生活方式，對現代化的全面時候方式行業內涵和外延，不同的公司，不同的企業有不同的看法。但是一個企業要做成功，可能每個企業都有它不同的感覺。至少從我個人感覺來說，現在我們國內中國960萬平方公里土地上，對於我們現在生活方式最基本的一個需求是什么？六個字，移動、安全、可信。移動是什么概念？因為13.5億人，中國移動最新告訴我的數據是多少？手機13億部，智慧手機8.5億，一上公交車、地鐵，隨便數10個人，保證8個人在看手機，現在有人還在看手機，都離不開手機，這是現代生活方式，改變了人們的現代生活方式。特別是70年代、80年代、90后，這些人網上生活，已經脫離不了網絡了。

保險壽險企業未來經營客戶是這樣，根據功能性產品管理理論，客戶有什么樣的需求，我們要開發什么樣的產品，產品有什么樣的功能，我們要開發什么東西，系統，用機制、制度管理產品銷售，為客戶服務。這就是保險公司，特別是壽險公司，如果不能夠為個人客戶，來抓住個人現代生活方式，未來我們的企業。我不敢說他消亡，我敢肯定經營走不到浪潮的前頭。

另外，社區，作為現在保險營銷員，我下面走了十多個省市調研，哪怕中國人壽之外，無論泰康、平安、太平洋(行情,問診)，三百多萬營銷員，走到外面銷售產品，進高檔社區、高檔寫字樓、黨政機關等等，再高檔的人才、管理人員，還得回家。社區才是人們落地生根區域，一個人24小時，至少10個小時以上在家里，所以進社區是一個非常好的一個區域，也是保險企業，特別是壽險公司未來的必爭之地，當前不少企業都進了社區，但是如何進社區，進不進得了社區，社區肯定從藍海變成紅海，如何進社區，這是最大問題。在這種情況之下，如果我們不能夠給社區提供一個社區廣泛可以接受的智慧管理模式，不能給政府提供一個非常有效的社會治理方式，不能夠積極參與這種宏觀大浪潮里面去，主宰、引導它，意味著保險行業地位提不高。這是社區和政府整體解決方案。這個整體解決方案不僅僅為個人提供一個現代的銷售方式、模式，也不僅僅是為社區提供一個智慧管理模式，也不僅僅是為政府提供一個社會治理方案，三個東西有機結合的一個整體解決方案。

在這個基礎之下，壽險行業才能真正擔負起社會治理的相應角色，真正用自己所擁有 長期資金優勢，協助政府推進智慧社區、智慧醫療、智慧教育、智慧交通、智慧物流，共同推進新型城鎮化建設，包括一帶一路、長江經濟帶、京津冀一體化這種模式。

最後提三點建議：

第一，做好頂層設計，中國人壽整套方案在推進，已經跟相關部門溝通非常順暢。

第二，保障資訊安全。我們現在都講互聯網金融、大數據，但是所有的數據使用必須遵照中華人民共和國相關法律來管理運用，平安做過，其他保險公司都沒有，包括中國人壽，我們也在謀劃這個事情，因為沒有這個東西，對於你的數據，哪怕中國人壽自己的壽險數據使用，一旦客戶訴訟都會使公司面臨違法的事情出現。

第三，落實依法治國。

我就講這些，請大家批評指正，謝謝大家！