團貸網ceo唐軍：p2p行業去擔保化仍需要過程

團貸網ceo 唐軍

和訊科技訊息 8月26日-28日，2014中國互聯網大會在北京國際會議中心舉行，本次大會主題為“創造無限機會 打造新時代經濟引擎”，話題涵蓋移動互聯網、電子商務、智慧穿戴、互聯網金融、大數據、云計算、創新創業等多個領域。大會期間，團貸網ceo唐軍接受了和訊科技的采訪。

目前p2p行業的政府政策監管還未落地，但行業仍然快速擴張和發展。對於其中的監管政策風險，唐軍認為政府監管還沒有完全落地是明智的，他表示，“政府應花更多的時間來調研這個行業，對極端性的道德風險的控制是有必要的。暫時還不適宜從具體細節實施對此行業的監管。如果政府過早地監管，去定義，對於市場的發展是不理性的，起不到良好的作用，反而會影響行業的創新發展。”

在談到去擔保化問題時，他認為，“去擔保化是一條很好的路徑，但是需要一定的階段和過程。現在去擔保化除了創新運營模式和尋找第三方擔保以外，還有去和保險公司合作，我們看不到任何的新的去擔保化模式。”

以下為采訪實錄：

和訊科技：業內一些聲音業內一些聲音認為p2p行業正在臨近洗牌期，您是否認同這樣的看法？您認為掀起洗牌的導火索會是什么？

唐軍：我認為今年的年尾和明年的年中將迎來行業的集中洗牌期。因為兩三年前p2p平臺做的長期借款，將要到期付款，這將迎來對這些平臺的風控和運營模式的考驗；另外，整個行業媒體的關注度到達了火熱期，平臺用戶的心理會變化比較大會促使洗牌期的到來。

和訊科技：政府監管現在還未完全落地，從您的角度來看，需要從哪些方面來監管？

唐軍：政府監管還沒有完全落地是明智的，是慎重的選擇。政府應花更多的時間來調研這個行業，對極端性的道德風險的控制是有必要的。暫時還不適宜從具體細節實施對此行業的監管。因為這是一個方興未艾的新興行業，還是處在一個預熱期，到目前為止還沒有一個完整的落地的模式，沒有形成完整體系的模式。如果政府過早地監管，去定義，對於市場的發展是不理性的，起不到良好的作用，反而會影響行業的創新發展。我們國家最不缺少在各行各業的監管，以擔保行業來講，早就有監管，但現在看來，擔保行業卷款跑路的很多，給投資者和國家帶來了巨額的損失。但媒體對擔保行業關注度並沒有很高，但p2p行業的市場還很小，出現跑路的也很少，但由於是個新興行業，媒體的關注度遠遠高於擔保行業幾十倍甚至上百倍。現在監管沒落地說明政府是理性的是有智慧的，政府在研究、在參與，在調查。

和訊科技：每一個行業的監管措施出臺都會引起行業的震盪，那么p2p公司如何在震盪存活的關鍵是什么？

唐軍：首先以第三方支付為例，以前中國沒有第三方支付，這種平臺在中國發展已有近十年的歷史才有一個監管的措施。但這種監管也是一種摸著石頭過河，是一個方向，一個點上的監管，而第三方支付目前仍處於發展創新階段。監管也處於一步一步地逐步監管，對行業的每一個創新進行考察。應該對大方向上進行監管，不易過死。p2p行業肯定會引起一個大的震盪，p2p公司不應該花太多的精力去研究如何應對監管，行業發展的根本在於努力做好風控，建設好團隊和搞好創新。如果市場、用戶對你不認可，對社會沒有貢獻，只有危害，那自然會被淘汰。打好堅實的基礎，做好團隊的建設，還要練好內功和基本功。

和訊科技：風控能力對於每一個金融行業都是立核心的生存能力，您認為如何提高p2p平臺的風控能力？

唐軍：p2p的風控能力逐步提高是可以的，但風控從體系上講和銀行和擔保行業大體上沒有差別，都是抵押或者信用，互聯網的基因應該逐步增強，運用互聯網的思維，互聯網的創新，o2o的方式進行風險控制，對整個行業的發展起到引導性的創新風控的提高。在保留傳統部分有用的風控措施以外，要加大力度追求新的互聯網風控創新模式。

和訊科技：在平臺跳單之后，擔保公司也出現這樣的風險，您如何看待p2p平臺去擔保化的問題？

唐軍：去擔保化是一條很好的路徑，但是需要一定的階段和過程。如何去擔保化是一個很重要的問題，目前一些平臺說完全去擔保化，如果對投資者的風險教育好，本應該是投資收益風險成正比的，投資者要承擔風險，但目前的投資者沒有形成這種思想，所以目前的ｐ2ｐ平臺肯定是保本保息的，這是一個固有的思維。現在去擔保化除了創新運營模式和尋找第三方擔保以外，還有去和保險公司合作，我們看不到任何的新的去擔保化模式。我們即將推出的你我金融的模式，既去擔保化了又保障了投資者的本息，這種模式上的創新會在未來三到六個月出臺，目前模式的研究已經差不多了，最快一個月就要和大家見面了，這是我們獨有的模式創新。

和訊科技：現在很多銀行也參與到p2p平台中，那我們如何與其競爭，優勢在哪？

唐軍：銀行參與到p2p平台中不存在競爭和優勢的問題，銀行不可能全部變成這種模式。銀行做p2p是矛盾的，原本銀行就具備了吸收存款和發放貸款的功能，而p2p沒有這種功能，如果銀行做p2p，就會加大利率，存款利率提高了，貸款利率也提高了，那銀行的利息差就縮小了，銀行的成本加大了，受傷的還會是普通的中小企業借款者，正因為貸款覆蓋率不能完全覆蓋所有的中小微企業，才會有p2p的誕生，融資效率，融資速度是可以理解的，如果銀行全方位介入p2p是不現實的，目前銀行做p2p也是一種嘗試，來彌補銀行缺少的互聯網思維和互聯網基因，看一看互聯網銀行將來到底可不可行，是一種嘗試性的探索。

和訊科技：p2p未來的發展格局時怎樣的，會呈現出哪些趨勢？

唐軍：未來會呈現出全國性的大平臺，就像銀行一樣，全國性的上市銀行有１６家，但各個地區仍然有一些中小型銀行，例如東莞銀行，杭州銀行等等每個小銀行雖然沒有上市，但也很精彩做得很好。小而美的ｐ2ｐ也有生存發展空間，對中小型企業融資方面起到一個更加寬廣的面，目前參與ｐ2ｐ平臺的面還很窄，還沒有完全放開，所以還談不上競爭和優勢，如果將來放開的話，會是一個很大的市場，就像手機市場，諾基亞已經倒閉了，但小米手機為什么又出現了呢，因為手機市場足夠大，隨便選一點都有一席之位，而金融行業是相當大的一個行業，p2p行業如果能占到20%的份額時，都有30萬億以上，在這么大的份額下，很多小而美的p2p都會存活下來，沒必要去上市，但也有自己的空間和特色。

和訊科技：作為p2p平臺，將如何保障投資者的安全與收益？

唐軍：主要從以下三點：一、控制好道德風險二、做好基礎性的風險控制工作三、做好投資者的風險提示教育工作。