二線城市業務總監月入2w 抵抗通貨膨脹

【理財案例】

夏先生32歲，是大連一家數碼廣場的業務總監，每月提成和基本工資加起來，到手稅后工資約20000元，另加公司年底獎金5萬。妻子29歲，是原來的大學同學，在一家外語培訓機構里面做講師，月收入稅后6500元，年終1.5萬。目前，兩人育一小孩，四歲。夏先生家庭有近市中心一套80多平方米的房子，價值110多萬，現無房貸還款。銀行有現金存款70多萬，其中定期40萬，活期30多萬，汽車價值15萬。支出方面，家庭花銷並不大，一個月約5000元，養車2000元。夏先生平時以事業為主，經常出差，而劉女士則比較細膩，以帶孩子主內為主。夏先生夫婦兩人都覺得投資理財是好事，也考慮過的股市投資，不過因為股市一直是熊市，所以一直沒有出手，因此也不像身邊介入股市早兩三年的親戚朋友，不忍割肉且都是在虧錢。他們目前有個擔憂，盡管自己有筆存款，但是覺得未來通貨膨脹的物價上漲會帶來的隱型的財富縮水，因此想嘉豐瑞德咨詢相關財富規劃問題，怎么去投資。

【理財分析】

嘉豐瑞德理財師分析認為，像夏先生的三口之家，目前的家庭財務狀況月收入大約在26500元左右，年收入的獎金為6.5萬左右；而支出為月5000元+2000元。剩余每月19500元，即年收入即23.4萬元。加獎金6.5萬，預計兩人的明天年總收入可以達到29.9萬。資產方面，一套房產110萬，銀行存款70萬，家庭現有總資產合計180萬，其中不動產占比61%，存款類資產占比39%。總體上，兩人家庭收入一個中產階段。而資產結構中，房地產占資產的比重較大，存款的比例稍偏高。如果不進行投資，未來並不利於財富的保值增值。因此看，夏先生和妻子的判斷是明智的，要開始進行投資。

【理財建議】

對此，嘉豐瑞德理財師建議夏先生家庭應在目前的收入情況下適當調整資產結構。首先，銀行的存款比例建議降至目前的1/3，其余可按2:1的資金比例，采取“穩健型”和“風險型”規則投資。

1、穩健型投資

目前來看，嘉豐瑞德理財師比較建議設定固定收益類理財產品。這類產品的特點是風險低、流動性好、收益也較高。10萬元起投，一年投資期限，年化收益率為10%。如投入30萬，一年期滿的本息收益將達到33萬。而以原來的方式存銀行的話，一年定期3%利息，即0.9萬利息，加本金30萬才共30.9萬，相比一下還是非常劃算。

2、風險進取型投資

股票投資此前夏先生可能有所忌憚，不過就目前的大盤看，已經經過了一個2000多點的歷史底部，因此，目前介入也是可以的。在現有條件下，另外有滬港通等利好帶動，目前行情還是不錯的。嘉豐瑞德理財師重點建議是夏先生在投資的結構上下功夫，建議投入資金宜分散購買2 -3個投資品種。此做法的原理是，本身即是漲跌幅較大的產品，所以即使一種股票虧了，其余1-3種也還可以保留賺錢機會。

3、活期存款需要更多的利用

建議留8萬元左右的家庭風險金備用，其余15萬可以定期形式存放獲取收益。另外，建議在扣除每月開支后，剩余可轉入余額寶等投資工具投資。余額寶，年化收益在是4%左右。

上面有了短期、中期的投資，以及長期的保障性規劃，且基本最大可能的解決了資金的閑置問題。夏先生如果采取上面的方式重新進行資產設定后，相信其對未來家庭財富的增值會有更大把握。有了投資，夏先生再不需要擔心物價上的“風起云涌”把財富的價值沖淡了。穩健的固定收益投資+適當比例的風險性投資賺錢，理財投資就是可以這么牛。