營銷人員月凈入9000 如何理財完善自身保障

【理財案例】

和訊網友王先生，今年32歲，家在福州，目前在國內是一名業務營銷人員，每月凈收入9000元，年底獎金40000元。太太每月凈收入4000元，目前已有4個月身孕。夫婦倆的公司都有基礎社保。家庭每月生活開支5000元，其他年開支10000元。活期存款70萬元，自住房產100萬元，沒有任何家庭負債，也無房貸，整體家庭年收入近20萬，無投資大型項目，家庭前期大型資金收入來源基本都是家人在國外務工所獲。

【理財目標】

1、完善自身保障計劃；

2、通過合理的資產設定，實現家庭資產穩健增值。

國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德理財師為網友量身定做理財案例如下：

【案例分析】

根據王先生家現階段的財務狀況，嘉豐瑞德理財師為成先生家簡單制作了家庭收支統計表，如下：

從王先生家的收支和資產情況可以看出，此家庭年凈收入達到11.6萬元，家庭資產共計170萬元，相對來說還是比較不錯的。但是王先生家目前主要存在三個問題：一是家庭開支有點高；二是家庭保障方面並不完善；三是王先生家對理財方面比較保守，僅以儲蓄方式為主，而且70萬存款一直存活期，資金沒有得以充分利用，所以建議主要需從這三方面著手規劃家庭理財。

【理財建議】

1、現金規劃

王先生家每月凈收入1.3萬元，但是家庭每月開支6000元，年開支2萬元，開支方面有些高。所以，王先生家在這方面要有所控制，壓縮生活開支，減少浪費。每月結余可以選擇定投類方式或余額寶等，還可以獲得4%-6.8%的收益。而且像余額寶類互聯網金融產品，流動性強，也能隨用隨取。

2、完善家庭保障

王先生是家庭的頂梁柱，家庭的主要收入來源者，因此在保障方面一定要充足，除了基礎的社保外，嘉豐瑞德理財師建議再設定養老型保險，為以后養老提前做準備；其次再考慮設定意外保障險和重大疾病險，提高保障。太太才懷孕四個月，一般20周歲至40周歲且懷孕的準媽媽都可以投保“母嬰險”，能對妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障。另外也對胎兒、新生兒的死亡或新生兒先天性疾病給予賠付，可以考慮購買。

3、合理進行資產設定

王先生家在投資方式上比較單一，僅以儲蓄方式為主，而且70萬這筆巨額資金卻以活期存放，利息太低。資金沒有進行充分利用。因此，理財師建議王先生家的70萬存款需重新進行設定，采取分散投資規則，降低風險來實現家庭資產的穩健增值。比如按4-3-3的比例進行設定，即40%的資金進行定期儲蓄，年利率3%；30%的資金設定固定收益類產品，享受到10%起的收益；剩余的30%的資金可以設定高風險性高收益的投資品種，享受到15%以上的收益，如外匯、股票、期貨等，投資規則“穩中求進”。

通過這樣的家庭理財規劃方案，王先生既通過合理的資產設定，實現了家庭資產的穩健增值。又完善了家庭保障，家庭抗風險能力得到提升。（案例數據來源和訊）