孫健：中國保險業邁向大資管 跨越式發展亟待服務創新

和訊保險訊息 2014年11月1日，第十屆北京國際金融博覽會·2014中國保險行業年度峰會在北京展覽館報告廳舉辦，本屆主題為“全面深化改革，促進保險業轉型升級”，和訊網保險頻道全程直播。

對外經濟貿易大學保險學院院長孫健出席峰會

對外經濟貿易大學保險學院院長孫健出席峰會，以下為發言實錄：

我借用主持人之便，為我們學院的學生做一個廣告。我們現在保監會的要求不僅需要我們公司總部風險管理師，也需要省級分公司有風險管理方面的負責人。我們學院的學生由於我們國際化做得比較好，所以我們在國際風險管理資格考試方面，我們的學生有八門得到國際風險管理師的認證，將來再考試三門，就可以拿到國際風險管理師的基本入門資格。

各位領導，各位嘉賓，按照會議要求，讓我最後對六位專家整個的主題演講做一個總結，實際上他們才是這個行業真正的專家，我是從比較宏觀的角度把他們所有的內容整合到我的演講當中，里面也有我的看法。我跟大家共同分享的有三個關鍵詞，包括轉型、跨越式發展和創新。

轉型，包括以下幾個方面，首先就是宏觀經濟的轉型，我們現在叫做宏觀經濟的新常態。這個轉型實際上有很重要的原因就是我們要走內涵式發展，高效、高質量發展的道路。在宏觀經濟轉型方面，體現在企業方面就是混合經濟的發展。混合經濟的發展在金融行業，特別是在上市公司領域有非常重要的導向，不知道大家注意到沒有，就是交通銀行(601328,股吧)托管的在二級市場上不斷的增持股份，這個信號對於我們金融業的發展是一個很重要的信號。如果把宏觀經濟的發展、企業的發展轉型到我們的保險行業來，我認為就是我們保險行業服務業的轉型。

跨越式發展，剛才各位嘉賓提到了很多關於“國十條”的重要性方面，從某種意義上來講，就是把行業的意愿變成國家的戰略。“國十條”各位專家簡單的說了內容，不僅在定性方面為我們指出了發展戰略，在定量方面也給我們提出了目標，要實現這個目標必須跨越式發展。如果沒有跨越式發展，就很難實現國家給我們提出的目標。

創新，如果你要實現跨越式發展必須要創新，包括服務業的創新、互聯網創新，包括保險公司主要前臺的員工變成全能的財富規劃大師，跟剛才郭總談到了很多對於員工的要求，有差不多的意思。這是我們2013年或者2014年以后，保險業從一個非常低谷的狀態開始走上一個正常發展的狀態，這是今年1到8月份保監會統計的數據，是保險的保費收入、賠付以支出、資金運用，凈資產和總資產的增長情況。大家看到整個的情況，應該是比工業企業好得多，比我們國家gdp的增長也好得多。

這是“國十條”給我們提出的發展目標，到2020年的時候我們的發展目標，簡單的說就是要發展現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。這是在7月份國務院召開的常務會議上給現代保險業提的一個很重要的要求，要求我們帶動就業，促進結構升級，這是為我們保險業績體了很多的要求，這也是我們保險業未來發展的重點。這個如果要實現國家給我們定的目標，那么我們的政策目標制定的是到2020年的時候，我們的保險深度要達到5%，保險密度每人3500元。它的發展要求就是保險深度年均增長0.29%，保險密度年均增加319元/人。我們的發展現狀是什么樣？我們從2006年到2013年，保險深度年均增長約0.0.5%，保險密度年均增加121元/人。所以如果我們要達到這么一個目標，達到保險收入5%的目標，那我們要有很長的路要走，必須實現跨越式發展，否則的話很難實現，國家制定的政策目標。2013年我們國家保險深度是0.3%，保險密度是1265元/人。即使達到5%，也還不及國際上平均水平的6.65%，這個角度來講，我們國家保險行業的發展未來有廣闊的前景。

我們對於保險行業未來發展趨勢的一個預測，大家也很清楚，保險業的發展是與國家的經濟發展階段，與一個國家的gdp和人均收入增長有重要的相關性，換句話說，是正相關的。這個圖表說明發達國家和發展中國家在保險業的增長情況，我們可以看到發達國家無論是速度、密度和深度都是發展比較快的。

[NT:PAGE=$] 一個國家的經濟增長到底應該是多少？對於我們國家的預測最看好的是林毅夫教授，他認為在未來的20到30年，我們國家還能有8%的增長。昨天的會議上國務院發展研究中心、中國社科院、國際貨幣基金組織都提出了中國明年預計經濟發展和gdp的增長目標，國家發展研究中心給出的是7.3%到7.4%，社科院給的是7%，imf給的是6.5%到7%。也就是說，在未來我們國家經濟10年、20年這么長的時間發展里面，認為增長是有問題的，但是在增長速度方面爭議非常大。我把很多專家的意見放在一起，大概在5%到8%之間，差別是很大的，無論是5%還是8%，這個速度，在世界上也是最快的國家。我們國家現在處在成熟階段向大眾消費階段發展的過程，說明我們的經濟增長還沒有太大的問題，如果經濟增長沒有問題，人民收入在增長，那么我們的保費是增長的。

這是國際上各個不同的國家，日本、美國，包括台灣地區他們保費增長的情況。實際上他們增長得很快，也增長了很多年，在2012年我們保費總收入進入世界的前四名。但是我們這張圖說明了，無論是與世界各國的保險深度的正相比，我們還是非常落后的，這是中國，上面是日本、美國以及中國台灣。這是我們對於未來發展保險業的一個預測，這些預測一個是到2012年，一個是到2027年，如果按照7%的人均gdp增長，到2021年的時候，我們必須要跨越式的發展。到2027年的時候，如果還是按照gdp7%的增長，我們或許能夠達到現在世界的平均水平。當然未來的中國經濟發展在宏觀方面給我們提供了一個比較好的現狀，現狀就是人口老齡化。當然這個未必是好事，但是對於我們保險來說，可能是壞事，可能也是好事。

大家看到，我們的人口老齡化情況非常嚴重。由於時間關係，我就不跟大家再詳細說了。給大家列一個圖表。這是《華爾街日報(博客,微博)》對中國人口和日本人口做的一個金字塔對比。日本到2013年的時候，65歲的人口占26%，預計到2030年的時候，中國的老齡化人口也是這個比例。換句話說，有1/4以上的人口是65歲以上。我們看在同樣的情況下，看看我們中國，這是日本勞動力下降以及日本保險業增長的情況，這是我們中日保險情況的對比，如果按照國際化的要求，我們中國要達到日本現在的水平需要30年，要達到日本現在的保險力度，我們現在跟日本差了25倍，按照現在的增長速度，我們預計需要100年左右才能跟上日本的保險水平。這說明了什么道理呢？就是隨著經濟的發展，我們國家無論是從保險的力度還是深度來說，要達到發達國家真正的保險水平，還需要很長的路要走。

一是要實現跨越式發展，必須進行服務方面的創新。這是我對羅總中國企業走出去保駕護航各個方面創新的一個總結，由於時間關係，就不說了。其實我們國家對外投資沒有中國的保險公司是很難發展的，即便如此，也未必發展得很好。因為我現在很清楚，每年有一個國別的報告，如果去除投資的話，那么我們的投資損失可能性就非常大。我們可以看到，很多企業就是這個原因，這是一個最基本的常識。

二是要全面參與民生保障事業，成為社會保障的重要支柱。這也是前面專家和領導提出來的，也是“國十條”提出來的。

三是完善經濟補償機制，成為公共服務和社會治理的重要載體。實際上這也就是為政府分擔分憂，為創造和諧社會發展貢獻我們保險業的力量。

四是創新保險運用，成為經濟轉型升級的重要助力。實際上保險有很多錢，人數有很多，其實很多的動力渠道都沒有開拓出來，一個公司就有那么多錢，我們有上百家保險公司，有很多錢，未來的發展，保險公司是我們國家轉型升級的一個重要的推動力，包括債券、產業保險、包括投資基金等等。

五是羅總提出來很重要的就是要強化風險管理功能。我們保險業重要的是要提供風險管理的個性化客製服務，這是我們最根本的一個理念。如果提這個理念，我想我們保險會有更多的人，會受到營利團體和非營利團體的歡迎。

六是強化保險資產的管理，從大保險向大資管邁進。

七是構建保險業大數據平臺，推進個性化服務。實際上現在大數據把很多個人和家庭的情況搞得一清二楚，我們保險業未來可以給每個人提供保險，同時給每個人未來增加的財富提供全程的規劃和培訓。據我所了解，新華保險的動作最大，新華保險按照現在他們的設計，有20多萬的員工，未來可能需要3萬到5萬，這個就需要對於員工的要求非常高，不僅要懂保險，還要懂理財，還要懂得資產的設定，從一個人開始的時候一直到他生命周期的結束，使他的資產保值增值，能夠解決他的特殊困難。

八是推進再保險行業的轉型，加大再保險行業的創新力度。我們的企業無論是出去還是在國內，再保險都是非常重要的。

九是與時俱進，不斷完善保險產品創新。我們有上海自貿區等等，都是我們保險產品創新一些新的案例。

我的介紹就到這里，謝謝大家！

按照峰會的安排，今天上午七位專家的演講結束了，2014年中國保險行業年度峰會到此結束，謝謝大家！