逾3000種信用卡同質競爭 實際門類不超20種

信用卡誕生十余年來，在經歷了人們的懷疑、用用看種種態度之后，數量和種類火速攀升，如今已可以在多家銀行的年報中可以看到其貢獻率。

然而，這遠遠不夠。

2013年，全國共發生銀行卡業務475.96億筆，金額423.36萬億元，其中，消費129.71億筆，金額31.83萬億元，同比分別增長43.98%和52.85%。30萬億元的消費體量，無疑是信用卡意圖爭奪的主戰場。截至2013年年末，信用卡累計發卡3.91億張，授信總額為4.57萬億元，同比增長31.17%；信用卡期末應償貸總額為1.84萬億元，同比增長61.8%。

據記者不完全統計，在3.91億張信用卡當中，涉及種類有逾3000種。如此種類繁多的信用卡，卻面臨同質化的窘境，商旅航空卡、購物卡、車貸卡、助學卡，等。

“目前，各行信用卡中心刷卡促銷活動層出不窮，各行刷卡促銷活動同質化競爭目趨激烈。一味地以‘拼獎勵大小、拼服務高低’來提高持卡人刷卡活動報名參與率的空間越來越小”，光大銀行信用卡中心工作人員稱。

3000種信用卡

是雷同不是巧合

記者登錄各家銀行的信用卡網站，工、農、中、建四大行平均發卡種類為200種，其中建行發卡種類最多，達到240種，工行為220種。股份制銀行中，信用卡種類較多的為光大銀行，包括區域聯名卡在內大概有200多種，較少的銀行也有六七十種。如此算來，12家股份制銀行也有千款信用卡的種類。

小銀行當中，根據融360網站數據統計，上海銀行此類發行量較多的城商行可以達到近60種，包商銀行有25種，種類較少的銀行也有不到10種。如此推算，已發行信用卡的70家城商行和農商行中，總計亦能有上千種的規模。

如此算來，3000多種信用卡僅僅是保守估計的數字。

但是看似種類繁多的信用卡，卻未逃脫同質化的定位。

記者登錄各家信用卡網站，商旅類、購物類、餐飲類、助學類等信用卡類別是各家銀行普遍有的種類，但是各銀行產品合計的種類不超過20種，刷卡促銷活動也基本上是大家手中共同的牌。

無論如何，讓卡片“更頻繁的被使用”是銀行唯一的目標。然而在競爭中如何取勝，就成為難題。

首選是在跟商戶的合作中，基本上銀行間還是打價格戰，並沒有太多特色業務。

“一些大的公司，比如航空公司，就有會選擇幾家銀行進行合作。合作的幾家銀行之間的競爭，只能是優惠力度的競爭，看哪家銀行能補貼商戶和客戶更多”，一家股份制銀行信用卡中心負責人稱。

而在爭奪客戶方面，參與度低也成為問題。

有信用卡方面的專家指出，信用卡刷卡促銷活動報名比率為50-60%時，即為達標比率。但在現實情況下，由於多種原因，各行信用卡刷卡促銷活動的報名率遠遠不能達到報名達標率的水平。

“目前，各行信用卡中心刷卡促銷活動層出不窮，各行刷卡促銷活動同質化競爭目趨激烈。一味地以‘拼獎勵大小、拼服務高低’來提高持卡人刷卡活動報名參與率的空間越來越小”，光大銀行信用卡中心工作人員稱。

“我們的思路是讓信用卡刷卡促銷活動與日常生活高度黏合，比如我們推出的‘光大10元惠’活動包括了美食、電影、洗車、購物，這對大部分持卡人而言，都是日常需求的，隔三差五就能用得上。?目前看來，持卡人報名參與比率較高”，該工作人員稱。

此外，民生銀行也在其年報中提到，在市場營銷方面，該信用卡中心通過《北京遇上西雅圖》與電影界再次成功跨界營銷。

信用卡

充當業績黑馬

各家上市銀行財務報表中的中間業務收入一欄，幾乎同時提到了由信用卡大幅帶動的手續費收入。

從年報數據來看，工行2013年信用卡總發卡量突破8800萬張，消費額超過1.61萬億元，繼續保持發卡量和消費額亞太雙第一的市場地位。建行信用卡累計發卡量5201萬張，貸款余額增幅為50.99%；招商銀行累計發卡量為5121萬張，交行在冊卡量達到3020萬張；中信銀行和光大銀行發卡量也突破2000萬，分別發卡2078萬張和2001萬張。

從信用卡帶動中間業務的成績單來看，效果也十分顯著。建行稱，去年銀行卡手續費收入257.83億元，增幅為28.04%。其中，信用卡收入增速近50%，主要是抓住個人客戶消費升級和支付方式變化的機遇，積極拓展優質客戶及推出多項創新產品所致。交行去年全年累計消費額達人民幣7912億元，較2012年增長44.9%；集團信用卡透支余額達人民幣1639.69億元，較2013年年初增長37.5%。

光大銀行稱，由於信用卡業務收入增長，銀行卡手續費收入同比增加37.24億元，增長110.83%。

民生銀行去年信用卡累計發卡量達到1740.16萬張，報告期新增發卡量278.1萬張；實現交易額5826.15億元，同比增長98.32%；應收賬款余額1132.98億元，比上年末增長70.87%；手續費及傭金收入81.41億元，同比增長64.64%。(記者曹蓓)