母親節特別策劃 保險是女性的“第二個老公”

主持人:各位好!我是和訊網的主持人昌頤。

母親節是一個感謝母親的節日。這個節日最早出現在古希臘,而現代的母親節是每年5月的第二個星期日,起源於美國。今年的5月11日又將迎來一年一度的母親節。

在母親節來臨之際,部分子女選擇了為母親送保險（和訊放心保）來作為節日禮物,替代以往送康乃馨鮮花的傳統做法。在母親節為母親送上一份保險,可以為母親抵御各種風險提供有力的保障,使得兒女對“母親”的關心變得更長久些。

而對於很多懷孕的準媽媽來說,一方面對自己的馬寶寶充滿了期待,另一方面又想給寶寶更全面的呵護。那么我們應該如何為母親、孩子選擇保險呢？

今天,我們很榮幸的邀請到了新華保險高級理財規劃師、北京城服務團隊卓越貢獻講師張玉濤做客和訊演播室,聊一聊母親節的“保險那些事兒”。

張玉濤:大家好!非常高興能夠借這個機會來與廣大的網友做個交流。

80後母親應優先考慮健康險其次是意外險

主持人:我們今天接下來來聊一聊關於母親節保險的一些事兒,首先80後這一代是開始跨入而立之年的一代,他們的經濟也取得獨立,消費觀念上保險意識是比較強的,給我們的母親份保險也許成為了很多80後他們敬孝的一個方式,那我們就想問一下張老師,80後的母親大多集中在50—65歲之間這樣的范圍,對於這樣的人群,應該如何給母親選購保險呢？

張玉濤:正如主持人所說的,現在很多80後他們已經成家立業了,而且組建了自己的家庭,他們的家庭責任感也越來越增強了,他們非常有孝心,就想給自己的父母買一份保險,首先我們對他們80後的孝心表示肯定。至於給父母買什么樣的保險比較好？我本人是來自於客戶服務一線的理財規劃師,在接觸客戶的過程中,我們會發現很多80後他們期望給自己的父母上一些保障,但因為他不知道上什么保障好。現在80後的父母,一般他們父母的年齡都是50歲、60歲左右,這個年齡階段的父母,正是從中年人到老年過渡的階段,他們有個特點:身體的素質,隨著年齡的增長身體健康狀況會下降,這意味著人生的風險會增多,這時候保費相對來說就要貴一些。我們優先推薦的是健康保險,就是重大疾病保險和專門針對癌症的防癌保險,這兩個保險是首先推薦的,其次是意外傷害保險,這兩類保險。

夕陽紅媽媽更應注重保障 正確選擇不存在保費倒掛問題

主持人:我們也知道,以前大家常識中的說法,買保險越早買越好,也有報導稱50歲以后再投商業保險每年所需繳納的保費可能是年輕人的3倍還要多,而且部分保險還會實現所謂的保費倒掛,最終領取的保險金可能比你自己繳納的保費還要得的少,這種情況我們也正好咨詢一下張老師,這種情況是否真的存在,莫非夕陽紅的媽媽就不適合買保險了嗎？

張玉濤:是這樣,很多人有這樣一個觀念,認為50多歲,接近60歲的人買保險不劃算,不合適,也確實很多人算過。我們是這樣來看待這個問題。50歲、60歲正好是人生階段由中年人到老年人過渡,身體疾病的風險,健康的風險相對較高,而保險費率的厘定就是根據風險,風險要是發生概率高它的保費自然就高。這個期間她的保費相對於年輕人來講確實要高一些,這是一個事實。但是也並不是說,這個期間買保險就不合適,因為越是人的風險高的時候,越是人需要保障的時候,更應該買保險。

剛才你講的所謂的保費倒掛,我看了一下我們新華保險公司的產品,新華保險公司的產品一般最高投保年齡是61歲,超過61歲以上可能產品就比較少了,其他保險公司情況也差不多。剛才你說的保費倒掛,其實如果給自己50、60歲的父母買重大疾病保險或者壽險等保障性的保險不存在保費倒掛的現象。

主持人:他真正遇到情況的時候保費還是大於我們繳納的費用？

張玉濤:情況是這樣的,我也仔細了解過,之所以有人認為是保費倒掛,我們現在買保險的時候已經非常理性了,因為現在保險在中國普及已經二十多年的時間,很多人買保險很理性。在我們買保險之前肯定要算一算合適不合適,如果我們投入的保費和所獲得的保障收益不能成正比,或者不合適,我相信沒有人愿意買這樣的保險。同時如果保險公司推出這樣的產品沒人買,還要耗費人力物力進行研發的話也沒有意義。大家盡可放心。但是也建議大家在買保險的時候要仔細地算一算,合適再買。

保險是女性的“第二個老公”

主持人:我們買保險的時候也要擦亮眼睛,大概有個底,大概有個了解。我們知道處於中年期的媽媽負擔是很重的,上有老,下有小這樣的狀態,而且承擔生活和工作中的很多壓力,往往這樣的女人會付出,母性揮發,所以可能會為我孩子買保險,為我老公買保險,為我爸爸媽媽、岳父岳母都買保險,有可能反而會忽略到自身的保障,那這個階段其實媽媽們是更應該愛惜自己的,您作為我們理財規劃師,您覺得對於這個年齡段的媽媽您有什么樣的建議？

張玉濤:中年女性家庭負擔比較重,因為上要照顧老人,下要照顧孩子,工作壓力也比較大,承受著工作和生活的雙重壓力,人生責任也非常重,因為家里離不開,這時候應該重點成為保護對象,但是女性的特點就是比較愛付出,女性非常偉大,母親非常偉大。在付出的同時,我們經常講的,女性更應該去關心自己多一點,女人要關愛自己多一點。怎么關愛自己多一點呢？我們可以把保險當作我們中年女性的“第二個老公”或“另外一個老公”,這位“老公”會不離不棄,非常忠實地陪伴呵護自己一生,因為保險提供的是保障,有這份保險保障的呵護,我們中年女效能感受到這份保險呵護的溫暖,這種保險也很多。我認為中年女性要給自己上重大疾病保險以及防癌保險,這類保險就是在自己身體健康狀況發生問題的時候,能夠提供巨額的醫療金,能夠提供這樣的醫療金,幫助她渡過這樣的困難。

主持人:主要是重疾險和防癌險這兩樣？

張玉濤:其次要給自己上一些養老保險,因為未來我們每個人都會老,在我們中年的時候相對經濟比較寬裕,給自己準備一些養老金,補充一些養老金,在晚年的時候有非常富裕的生活,我相信每一位中年女性都有這樣美好的愿望,給自己多上一份商業保險就相當於擁有了呵護自己的第二老公。

社保報銷僅占醫療費用50% 補充商業保險很必要

主持人:我們聊完了母親、媽媽這塊,接下來聊聊孩子的問題,很多孩子出生之后,很多初為人母的年輕媽媽們更多是出於考慮孩子的健康和教育來投保,但會錯誤地認為,我們單位會給孩子投的一定的社保,很多人覺得社保就已經夠了,不用再買額外的商業保險,這種看法您認為是否正確,您的建議是什么？

張玉濤:確實是這樣,我們在一線服務客戶的時候也發現這樣的情況,很多年輕的媽媽,就是80後她們結婚了,組建自己的家庭,有了自己的孩子,都非常疼愛自己的孩子,都把萬千寵愛集於一身在孩子身上,這時候往往忽略了自己。這些父母主要是以為自己有了社保就夠了,其實她們應該做一些調整,首先社保提供的是基本的醫療和基本的養老保險保障,是最基本的保障,比方說我們在發生重大疾病風險的時候,我們的社保所能提供的保障也僅僅是能夠報銷產生醫療費用的50%左右,更多的自費藥、進口藥、特效藥都是社保報不了的,而且護理費用,后續的營養費用等等社保都不能報銷。社保報銷只能占到醫療費用的50%,剩余的50%只能用自己的積蓄來解決這個問題。往往產生這個風險以后,很多家庭因為沉重的醫療負擔導致家庭受到很大的傷害。所以,基本的醫療保險不夠。

商業保險就不一樣了,如果發生這樣的情況,保險公司會第一時間,及時地按照保險金額賠付一大筆保險金,這個保險金能解決很多問題。未來養老金也是一樣,現在社保我們知道是低水平的,未來我們養老僅僅是能夠吃飽飯而已,這是個事實,因為國家養老水平就是這樣一個現狀。未來如果我們想過一種非常好的養老生活靠子女不現實,必須要靠自己,在社保養老之外再給自己上一些商業險的養老保險,這些養老保險可以自主來確定養老的水平。

主持人:如果我們僅僅是靠社保,可能以后你只是保障基本生活的水準,如果你想以后的生活依然比較養尊處優一點的話,最好還是給自己額外上一些商業保險來保障？

張玉濤:對,要想擁有高品質的醫療服務和未來富裕的養老生活必須要給自己補充商業保險。

保險計劃需專業理財規劃師量身客製

主持人:我也知道大概,像我們買保險不僅需要明確自己的需求,可能會方方面面地,要細致考慮到年齡、身體狀況和經濟能力等各種因素,節目最後也想請張老師給我們歸納總結一下,我們買保險具體要關注哪些點？

張玉濤:保險是愛和責任的體現,愛我們的家人,給他買一些保險,買足夠的保險是對家人愛和責任的一種體現,我們也真誠地希望廣大網友和廣大的觀眾能真正了解保險,給自己和家人建立完善的保障。我有幾點建議提供給大家:

第一,因為保險理財規劃是個非常專業的事情,所以,一定要請專業的理財規劃師來根據自己的實際情況量身訂作。

第二,我們在買保險的時候一定要關注保險的保障和人生規劃功能,而不要過多地和其他的投資產品做比較,比如與股票、基金以及其他投資產品做比較,這樣的比較沒有意義,用途也是不一樣的。另外,不要一味地追求這個保險我分紅能分多少錢,這不是我們保險的本質,保險的本質就是人身保障和風險規劃。

第三,也是提醒在座的各位網友和觀眾,我們一定要越早買保險越好,因為越早擁有了保險,我們就能夠在保險的呵護下輕松快樂地生活,這種生活狀況可以讓我們更加幸福。保監會現在的廣告語就是“保險讓生活更美好”,所以,擁有更美好的生活從擁有保險開始。

主持人:保險確實為了以后我們不可預知的很多事兒的保障,因為誰也不知道明天會發生什么,有了這重保障了,如果真的發生了,我們烏鴉嘴說一句,如果真的發生了不太好的事情的話,至少身邊的人不會因為你的一些狀況而完全壓垮掉。我們今天這個節目到這里就差不多了。

我們也要說一說,在現今這個時代,我們母親節送保險並不僅僅是一種時尚,更多的是基於人們對女性健康和生活的一種關注。通過這一期節目我們也了解到,女性買保險無外乎就是健康、意外、養老、理財這四大類,各個人生階段保障重點是不一樣的,當然我們保險始終不能跟投資、理財去相比,它主要還是一種保障的功能。所以,無論是何年齡段的女性,保障類的健康和意外險的產品是首選,當基本保障都全了之后再考慮養老的產品,如果還有閑錢的話就選擇投資類的保險。

張玉濤:主持人的理解非常準確。

主持人:非常謝謝張老師的夸獎!最後在2014年的母親節,我們也發起了一個活動,就是“您想好了怎么表示自己對母親的深厚感情了嗎？想好了就可以說出來”,歡迎關注和訊保險以及和訊和訊放心保的官方微信,與我們來互動,也希望我們今天的節目能對所有的觀眾有所幫助,今天非常感謝張老師作客和訊演播室,謝謝大家!再見!

張玉濤:謝謝!再見!