移動互聯網金融：監管+創新 且行且珍惜

新浪科技 穆媛媛

全球移動互聯網大會GMIC2014於5月5日在北京國家會議中心正式拉開帷幕。本屆大會以“下一個50億”為主題，分別從“如何贏得下一個50億用戶”、“如何成為下一個50億的公司”和“如何決定下一個50億的投資”而展開。

隨互聯網金融，移動金融的不斷髮展，民間資本源源不斷地湧入到影子銀行，信托公司賺得盆滿滿…移動互聯網金融的高速發展、傳統金融與互聯網金融的博弈…業界對此持續關注，熱度不減。與此同時，人們對於移動互聯網金融的的形態、監管及創新的討論也不於耳，而這些炙手可熱的話題也成為本次大會備受關注的焦點。

業內人士認為，對於互聯網金融而言，應恪守“三不變兩變”規則，即改變互聯網技術以及互聯網所帶來的被金融賦予的新的精神，不變的是金融的功能、契約，以及互聯網金融對風險的把控。

看點一：互聯網金融、移動金融 融合之道

互聯網金融=移動金融+雲端金融+大數據金融

北京金融工作局書記霍學文在此次移動金融大會上用一個公式詮釋了互聯網金融未來的形態。

翟學文指出，互聯網金融的狀態空間=互聯網金融模式+互聯網金融生態圈+互聯網金融生態系統。不同的模式，不同的企業互聯網的提供模式，決定了一個生態圈，不同的生態圈組合起來構造成了互聯網金融的生態系統，如果互聯網金融在各種非議和支持看好與不看好的情況下大家能夠規範發展，形成一個互聯網金融的狀態空間。“我覺得石會長所提出的互聯網為基礎的經濟模式，將是未來的經濟的核心”。

移動金融=智能終端+APP+內容

為什麼互聯網會改變我們的經濟，改變我們的金融？翟學文認為因為我們的底層物質結構改變了。移動互聯網會改變我們的管理模式、運營模式、組織模式、成本模式、利潤模式，藍海戰略、長尾理論和小市場突出了。互聯網金融作為重要的手段需要開放的平台和大數據的支撐，雲端計算的支持。

互聯網金融寫入了國家的政府工作報告，這對於普惠金融來實際上是中國金融綜合實力提升的重要內容。互聯網金融也就是移動金融是實現普惠金融的重要平台。

第二，要解決小微商戶的問題。要想獲得小微金融商戶的服務，必須要加快移動金融的發展。

第三，要想解決小微金融的問題我們必須得借助移動互聯網金融。移動互聯網金融與傳統金融的最好的結合點就是直銷平台。

第四，互聯網金融的本質是為人民服務。

看點二：監管不易，創新不易，且行且珍惜

2013年我國移動支付業務呈爆髮式增長。根據中國人民銀行統計2013年國內銀行共處理移動電話支付業務16.74億筆，共9.64萬億元，分別增長了213%和318%。支付機構共處理移動支付業務37.77億筆，1.19萬億元，分別增長了79%和557%。

監管層：適度監管+協調監管+創新監管

一直以來，監管層對於互聯網金融的發展態度成為從業者最關心的問題。

中國人民銀行支付司副司長勵躍表示，移動支付發揮了互聯網金融的特徵，移動互聯網金融是支付市場中最具發展潛力的領域，這就意味監管層態度鮮明的為移動金融發展解除后顧之憂，勵躍同時強調，監管層應做好協調和監管的雙重角色。

勵躍認為，政府部門首先應該扮演移動支付業發展的促進者。由於移動支付業鏈長，涉及業務主體多，呈現典型的網絡外部性和規模經濟，單個參與主體在發展自身移動支付業務的過程中，不可避免地存在一些安全可行性論證不足的情況。也容易出現自然壟斷傾向，無序惡性競爭等問題。因此，政府要引導各參與者從全局出發找準自己的市場定位和在業鏈中的地位，積極協調各金融機構廣泛採用移動支付系列技術標準，節約社會資源，最大限度地便利用戶群體。

她同時表示，政府應堅持適度監管，協調監管、創新監管的原則，既為市場創新和發展留有余地和空間，又要避免出現不同的真空。

從業者：抓住移動機會進行思維創新

互聯網公司做金融最核心的就是互聯網思維、服務用戶的想法，通過從自己的成本和自己的收益出發考慮問題，這與傳統行業思維存在一定的差異，出發點不同從而造成結果不同。

人人貸CEO楊一夫

目前互聯網金融商業模式的創新更多還是集中在服務模式，並沒有真正深入到金融的核心本質風險管理、風險控制。但隨互聯網進一步的發展與普及，與風險直接結合的創新會是互聯網金融一個很大的機會。

財付通總經理賴智明

未來互聯網金融很大的一個機會是抓住移動互聯網的快速的發展有很多的品是主力在移動品上，這是一個很難得的機會。

好貸網CEO李明順

在移動金融時代，小公司的機會也會越來越多，因為未來的世界除了移動會帶來很多的差異化和個性化之外，還會帶來瘋狂的併購，應該找到更加細分的差異，因為在越來越細分的服務裏面深入，移動金融未來一定是更加個性化的時代。

91金融CEO許澤偉

互聯網金融在重構一個金融新秩序，互聯網金融新秩序可以為用戶提供更好的服務。他指出，互聯網金融今年的一個發展趨勢是普惠金融，或稱作服務金融，即每個都能受益，這也將是國家和政府所期望看到的。