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金融界保險頻道從保險公司獲悉，保監會上周日（23日）下發通知，叫停霧霾保險銷售。原本要圍繞“霧霾”展開一場產品營銷大戰的保險公司一時陷入失落之態。
另據財新網訊息稱，接近保監會的一位人士表示，霧霾險與保險本質相悖，不再是保險產品，更象是博彩。保險產品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數法則。“霧霾險兩條都不符合。” 該人士認為，霧霾險等帶有噱頭性質的保險產品是對“創新的濫用”。
保險公司爭搶霧霾保險
上周一（17日），中國人保財險專門針對霧霾天氣給人身體帶來的危害，推出了“空氣污染健康損害保險”。據介紹，該產品在業內首次實現了風險賠付與空氣污染指數掛鉤，最高可賠1800元。
周二（18日），中國平安正式推出平安霧霾指數險。據平安方面介紹，該產品已於3月14日正式推出，為霧霾下居民健康設計的健康保險產品，專項承保霧霾下的高發癌症——肺癌，特別關愛兒童和老人，為特定呼吸系統疾病提供住院津貼，保費金額亦可隨心搭配。
中國人保財險官方網站產品研發負責人表示：“人保的這款霧霾險主要針對PM2.5嚴重污染對身體健康的損害，給予一份補貼金，並且對因病住院予以補貼，最高可賠1800元，目前首批已在北京地區展開銷售。”據了解，該款“霧霾險”在保障范圍上主要包含兩方面：第一，只要連續5日空氣污染指數監控大於300，將一次性給付污染津貼，最高達300元。第二，在保障期間因病住院的給予住院補貼，最高達1500元，保險期限為一年。
中國平安則表示，其推出的霧霾險分為兩款，一款是由平安養老險推出的平安霧霾健康險，一款是由平安產險推出的平安霧霾指數險，兩款霧霾險既對霧霾帶來的健康損害給予補貼，又能免費為投保人安排身體檢查，同時關注空氣指數對環境的影響，全方位保障居民健康生活的切身利益。
平安養老險專項霧霾險特別開放承保年齡區間0到64歲，涵蓋最容易受霧霾影響的兒童和老人，並且就多發的呼吸系統特定疾病提供住院津貼。繳費達500元的用戶，如果當地連續7天空氣質量指數超過300時，呼吸系統檢查、肺部CT及霧霾引起疾病的第二診療意見將會由保險公司埋單。
根據人保財險與中國平安給金融界保險頻道發送的新聞稿來看，兩巨頭都表示屬於“業內首款霧霾保險”。
本周五，金融界保險頻道又收到了合資壽險公司光大永明人壽推出抗癌防霾保險的新聞，該產品關注霧霾所引起的肺癌風險同時，保障范圍亦覆蓋千余項惡性腫瘤。
保險公司爭搶霧霾保險為哪般？“霧霾險”引起了業內爭議，認為無法證明霧霾致病會導致實際理賠難。對此，中國平安與人保財險都給出回復，表示霧霾致病無需證明，只要符合保險合同約定的疾病住院都會得到賠付。
霧霾保險引發熱議
霧霾保險到底值不值得去買呢？一位保險界人士建議，霧霾保險本質為健康醫療保險，霧霾險的創新精神固然很好，但是從實用角度考慮，消費者最好還是購買長期的健康險。
對此，專家們怎么認為呢？
首都經貿大學保險系教授庹國柱認為，保險企業推出這類險種是積極探索，值得肯定。霧霾險適應了新型風險的出現，對險企和投保人而言都是件好事。霧霾天的數量本身就無法預測，因此現在討論賠付率還為時尚早。
[NT:PAGE=$] 另外還有保險專家表示，“霧霾險”等險種的投石問路，任何新險種開發，都需要前期大量的數據，否則費率無法科學地厘定。模糊的條款也容易導致理賠糾紛，如何滿足投保者需求還有很長的路要走。
中國人民大學環境系教授鄒驥表示，保險產品在推出之前必定已經過精算分析，賠款概率肯定不會太高。在他印象中，空氣污染指數高於300的連續天數以兩三天居多，但連續五天掛黃色和橙色預警在北京過完新年之后也出現過一次，這種情況“也許是會有的”。 他認為，如果有人真的因為長時間的霧霾而得了肺炎，得了700元的保險，也許並不足以彌補損失，但如果沒投保險的話連這錢也沒有。“說透了這也就是一種金融產品”。他還是更多地表示贊同：“畢竟從宏觀上來看，有一筆資金用於應對霧霾天氣。”
大眾百姓是如何看霧霾保險的呢？“這個感覺跟剩女保險似的，好忽悠！”還有網友稱，保險公司應該推出霧霾指數期貨，像股指期貨一樣可以做空做多，我就一直做多，一定比股票賺的錢多。（綜合羊城晚報、燕趙晚報）
保險公司對產品設計更加細化是必然趨勢，但任何新險種的開發都需要大量數據作為依據，模糊的條款容易導致理賠糾紛
眼下，霧霾成為全社會關注的焦點，一些敏感的保險機構不失時機地推出了與霧霾相關的保險新品，如中國平安(行情,問診)、中國人保財險最近都推出了網上銷售的“霧霾險”。但對這種新型保險產品，社會上卻有不同的聲音。不少人認為，這只是一個噱頭。那么，應該如何看待這類新的保險產品呢？
目前面市的“霧霾險”主要有兩類，即霧霾指數險和霧霾健康險。相比之下，霧霾指數險的評判標準更為具體。以人保財險的產品為例，保險期間，如果北京市環保局公布的北京城區12個“城市環境評價點”的空氣質量指數（AQI）全部大於300，且不間斷持續5日，被保險人即可申請空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡單，可以全部在網上完成。但人保財險的“霧霾險”僅在北京銷售，平安保險的同類產品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個城市，保險期限均為一年。
至於霧霾健康險，異議就比較多了。其焦點在於，“霧霾健康險”如果被視為專門的霧霾致病保險產品，就會出現一種無法解決的問題，即目前保險業積累的有關霧霾致病的數據寥寥無幾，醫學界也沒有明確的診斷指標，被保險人更無法提供說明自己是霧霾致病的證據，保險理賠也就無從談起。但是，如果不將這些產品視為霧霾致病的專業保險產品，那么“霧霾”2字就等於是個噱頭，沒有實際意義。
對此，保險公司給出的解釋是，這些產品不僅針對霧霾致病，也包括其他疾病，而“霧霾險”中可理賠的項目很多，比如“疾病住院津貼”，就無需證明疾病是否是因霧霾引起，只要因病住院都能索賠。
近年來，保險產品出現了一種趨勢，即險種的設計更加“小眾化”、“細節化”，比如中秋的“賞月險”、春運的“行李丟失險”，其中的確不乏炒作或噱頭元素，但創新的初衷也很明顯。
“隨著生活水平的提高，人們對保險的需求開始多元化。保險公司更加關注細分市場，這是一個必然趨勢。”北京工商大學經濟學院保險學系主任王緒瑾表示，至於“霧霾險”，保險機構的探索是積極的，但鑒於目前缺乏數據支援，這類險種要做到與保障內容名副其實，還有較長的路要走。
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