央行焦瑾璞：移動支付給監管能力帶來挑戰

和訊網訊息，3月22日，中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞在上海表示：技術創新和移動支付是普惠金融的主要模式之一，但移動支付跨越不同監管領域，包括銀行、通訊、支付系統、反洗錢，也給監管能力帶來了挑戰。

焦瑾璞是在由上海交通大學海外教育學院和age艾加國際金融咨詢集團主辦的“2014中國普惠金融（上海）高峰論壇”是做出上述發言。

自從“發展普惠金融”先后被列入中共決議和今年兩會《政府工作報告》，成為國家重點戰略之一，幾乎每天都有關於“普惠金融”探討和活動的相關報導。

焦瑾璞指出，普惠金融主要有四大模式：一、銀行代理；二、小額信貸和微型金融；三、技術創新與移動支付；四、制度創新。“銀行代理的意思是銀行業務將不是銀行專屬，其他機構可以代理部分或全部業務，以此來控制網點擴張帶來的高成本，銀行代理模式在節約成本方面十分明顯。” 焦瑾璞說。

日前，招商銀行(600036,股吧)把銀行開進咖啡店可以說是對“銀行代理”模式的最新腳注。3月初，招行宣布與韓國第一大咖啡連鎖品牌咖啡陪你合作，正式在國內啟動“咖啡銀行”網點的建設，但該模式與社區銀行一樣還尚未獲得監管層正式許可。此外，咖啡銀行模式並不是招行首創，在美國，富國銀行就早與星巴克合作建立了咖啡銀行，英國abbey國民銀行也與costa咖啡連鎖店進行了合作。

焦瑾璞指出，信貸的可獲得性在普惠金融中十分重要，也是首要的目標。特別是在我國小微經濟信貸難比較突出的情況下，小額信貸、微型金融都是普惠金融重要的組成部分。“普惠金融不是一朝一夕就能做成，受諸多方面制約影響，應該從小微做起，也就是說從基層開始，從產品創新、技術創新再到機制和體制創新。”

他進一步指出，技術創新是降低金融交易成本、促進普惠金融的重要渠道。應重點關注小型銀行和微型金融機構的技術創新，這些機構單筆交易規模更小，客戶也更為偏僻和分散，導致其提供金融服務的交易成本也就更高，因此這些機構需要有良好的后臺技術支援和內部控制。

“近年來，移動支付在全球發展很快，特別是發展中國家。肯尼亞68%的成年人使用過移動錢包。但是，移動支付跨越不同監管領域，包括銀行、通訊、支付系統、反洗錢，也給監管能力帶來了挑戰。”他說。

日前，媒體報導央行暫停支付寶、微信支付的虛擬信用卡和二維碼支付引發了對互聯網金融監管尺度的熱議。3月18日，中國人民銀行主管的中國支付清算協會常務副會長蔡洪波表示，等二維碼支付相關標準體系等建立后，鑒定達標后還可做。這也是央行下屬協會高管對此事的首度回應。

此外，據媒體報導，央行還在緊急召見阿里、騰訊時表態：目前媒體對央行暫停支付寶等虛擬信用卡和二維碼支付業務，以及流傳業界的《支付機構網絡支付業務管理辦法》存在誤讀或過度解讀。央行是堅定支援互聯網金融健康發展，而且暫停金融創新相關業務是為要保護互聯網金融的發展。