二維碼支付被截停 下支付落誰家之手？

上周，央行下發緊急檔案要求暫停二維碼(條碼)支付、虛擬信用卡等支付業務和品，央行稱相關支付品安全性有待完善。一時間，第三方支付市場塵煙四起，外界質疑這是否是央行出招保護銀聯下支付市場。

但事實上，在手機時代，隨線上與下兩大市場的界限趨於消融，真正在這個市場展開激烈競爭的卻是支付寶與微信支付兩強。

自去年下半年開始，隨O 2O概念的興起，“雙馬”不再安於在支付市場的業績，向下支付領域拓展，不斷地向下引用場景拓展，諸多連鎖機構被納入版圖。下支付為什麼會成為移動支付的主戰場？

誰的下支付？

在過去的一年裏，以支付寶和微信支付為核心，雙馬不斷地向下應用場景拓展，萬達、銀泰、美宜佳、7-11等諸多機構被納入版圖中。

在百貨商場購物，導購員手持機器掃描商品條碼，就會生成一個二維碼，在消費者用微信掃描二維碼即可完成付款，這是發生在上品折扣的一幕，2013年底上品折扣成為全國首家開通微信支付的零售百貨商場。

2014年，支付寶錢寶正式上線，聲波、轉賬、掃碼、條碼支付四大功能上線，成為支付寶借助手機殺入移動支付的關鍵一步。

在過去，第三方支付主要是通過遠程的移動互聯網通訊實現，而移動近端支付一直是被忽略的領域。數據顯示，2013年的第三季度，移動支付全行業的交易量為3000億，但進場支付占比尚不足1%，由此基於通過遠程互聯網技術所實現的下面對面交易成為了一個爆發點。

自去年下半年開始，支付寶錢包與微信支付在該領域展開了激烈的爭奪。艾瑞諮詢分析師王維東在接受南都記者採訪時表示，下支付市場對於第三方支付企業的意義在於“這是線上業務向下業務轉移的工具”，也是爭奪O 2O市場的核心一環。

雙方爭奪的市場主要包括三個方面，一是大型百貨商場，希望能夠借助支付的數據以及線上CR M服務，反哺下業務；二是連鎖商戶，成為支付企業爭奪最主要的標的；三是微小商戶，這部分商戶達不到裝POS機的要求，是過去下支付沒有到達的空白地帶。

也正因此，無論是支付寶還是微信支付，都針對該業務做出了新的佈局。南都記者了解到，在騰訊內部，過去該業務的推廣是由財付通負責，目前已經全部轉移至微信團隊負責規劃和統籌。而支付寶錢包方面，小微金服在今年3月已經開始展開大規模的下推廣隊伍的招聘，涵蓋餐飲、娛樂、超市、便利店、教育、生活服務等多個行業。

線上賬戶的挑戰

在完成了線上支付革命后，雙馬將目光投向了下支付，擬建立消費者商戶全關係鏈。

有嘗鮮使用過下支付的商戶向南都記者表示，無論是微信支付還是支付寶掃碼支付，主要都是體現三方面的優勢：一是成本低，省去了POS機的機器成本，交易手續費也比傳統POS機低；其次，使用起來更便捷；此外，如用微信支付，還可以在支付結算等功能外，提供銷量和CRM等管理。“比如聲波支付所需感應設備成本只在50元左右，這遠低於傳統刷卡機具，對中小商戶來很有吸引力。”

因此，下支付在過去一年裏風生水起，得到大力推廣。但並不是每個人都能從此中受益，比如在支付手續費分成上，此前一直遵循發卡行、收單機構和銀聯的721比例，就可能隨二維碼下支付因技術發展繞過銀聯而被改變。

南都記者從知情人士處了解到，日前流出的央行擬定中的《支付機構網絡支付業務管理辦法》草案內容，最值得關注的一點是將第三方支付機構的網絡支付業務定位於推動電子商務發展，而不涉及下支付。未來，支付機構是主要為付款人和網絡特約商戶之間的電子商務交易實現貨幣資金轉移，而不得為付款人和實體特約商戶的交易提供網絡支付服務。

“這也就意味未來支付寶或財付通等線上賬戶，不能直接對實體商鋪。”該人士表示。

采寫：南都記者 謝睿 實習生 黃春惠