教你讀懂互聯網理財及應對之策

    和訊特約

互聯網理財可以說是從去年開始到現一直保持著高燒不退的態勢延續著。雖然在安全、收益保障等問題對很多人來說都沒搞明白。但卻讓很多人控制不住互聯網理由高收益帶來的沖擊，壓抑不住內心的沖動參與到了互聯網理財大軍之中。面對高收益，相信很少有人能抵擋得住誘惑。那么，對於互聯網金融的新理財方式，我們又應該如何去看待呢？對此問題，擺在大家面前的最直接疑問，就是互聯網理財的高收益能走多遠？多高？是否安全？

首先，我們先說互聯網高收益能走多遠、多高的問題？要想搞明白這問題，首先就得先發現造成問題的根源。那什么原因讓互聯網收益比存在銀行高那么多呢？其實他的主要原理，除了利用市場的政策紅利之外還增加了一個“貼息”模式，也就是貼錢模式。第一個利用市場政策紅利，就是把散錢、小錢集中起來投資於銀行對機構的大額存單業務，這項業務利息比普通的存款利息高，它只面向機構所以普通投資者買不到，所以只能選擇先交給機構，機構再集中大家的錢來買大額存單。轉了一圈還是回到銀行中，而這種結果就是市場行為造成，銀行的客戶很多，但存進來的錢流動性很大，沒能區分出、和找出共同點的大群用戶。所以只能讓機構做一個中間，來集中這些用戶，為銀行提供大資金、長期的大額資金存款來滿足對應大額的放款目標。所以互聯網理財的利息比一般存款高是有一定的保障的。再一個就是“貼息”模式，這個貼錢模式是互聯網公司為爭奪客戶而產生的，是一個以圈用戶，圈用戶的錢為目的行動，短期來說他們都是以貼錢的方式來提高收益利，當然這種貼息模式需要有大量的資金做準備和付出的燒錢行業，這種行業要想長期持續下去，相信沒幾個機構能頂得住。所以說超高的貼息模式所產生的高收益理財產品是難於長久持續的。

其次，就是安全問題了。互聯網理財為什么這么火？因為它們在提供高收益的同時，也打出了一個吊絲牌，叫做吊絲理由。什么是吊絲，一般都是調侃沒有什么錢的人，所以面對風險時，一般要求並不高。本來就沒有什么錢，還怕虧什么錢？窮人喜歡投機，所以面對這高收益的理財產品時一般都會以一種投機的心態去操作。對於安全問題，常常會抱著，大家都是玩的自己一個小投資者有什么好怕的心態。從眾心理很嚴重，對於所產生的風險一般心理上都是保持著一種吊絲的心態來應對。所以說互聯網理財產品在高收益下自然容易吸引了更多人來參與。隨著市場關注度的提高，曝光度也越來越大，人們又會產生一種心理，這么大的事，相信國家也會調查，不安全國家是不會給上市的，所以還是保持著一種從眾心理來看待互聯網理財產品的安全問題。對於這些問題，筆者認為不能太過於運用從眾的心理去看待風險，應該更加有主見，選擇自己能看得懂的產品，加深認識它的安全性，預測自己能承受的風險范圍內進行理財操作較為明智。

最後，筆者給出的理財建議是分散理財、分散風險。不易過度集中、也不易過度投資期限較長的產品，來化解可能帶來不可預知的風險。相信有較長理財經驗的朋友都會知道，早在十幾年前，銀行的利息是很高的，很多長期存單利息能達到10%，那是非高的收益率的，當前的10%與現在相比又能差到哪里去？而造成種現象就是市場經濟的運行變化所至，高收益產品其它並沒有遠離我們，也並不是今天互聯網金融所獨有。就如近期市場上出現銀行叫停教育儲蓄業務一樣，這些業務在當上也是很火的，只是市場運行變化，被互聯網金融給替代了，如果在當年就以長遠的投資心態去操作教育基金，那到今天你豈不是又會抱怨收益不及互聯網金融理財產品？所以說當前理財產品收益的變化只是一個正常市場變化行為，不必過度追逐。適當分解投資、虛擬與實物想結合，把握平衡方為上策。

（和訊理財特約財經評論員：黃斌漢）