〈理財〉善用保險把小錢變大 4大族群理財規劃大不同！

象徵金馬奔騰的馬年走到元宵節，農曆春節就將過了，回歸到日常生活，「一年之計在於春」，新的一年為理財立下全新的目標相當重要，透過保險，其實也可以「把小錢變大錢」，台灣人壽(2833-TW)表示，「小資男女」、「單身貴族」、「三明治族群」及「準退休族」4大族群，理財規劃大不同。

台灣人壽表示，20多歲的「小資男女」，大多是初入職場的菜鳥，因為收入不高、工作較不穩定，甚至可能沒有任何一張保單，建議可以從「低保費、高保障」的投資型保單著手，以台灣人壽「新得益人生變額萬能壽險」為例，壽險保障部份，除擁有低保費高保障的特性外，更可依人生不同階段風險需求彈性調整保障額度，財務規劃部份可選擇投資共同基金、指數型股票基金或是全權委託管理帳戶，有效分散風險。另

外，保戶除可定期定額繳交約定計劃保險費外，因應景氣循環波動，還可適時單筆彈性投入。特別的是，這張保單除了提供身故/全殘廢保險金、祝壽保險金，更增列重大燒燙傷保險給付，被保險人滿15足歲前另提供意外1-6級殘廢保險金與集體食物中毒慰問金。

針對尚未成家或是抱持不婚主義的「單身貴族」，如果沒有房貸或是高齡父母扶養問題，經濟負擔相對較為輕鬆，建議可以透過具有「資產保值」、「資產增值」、「抗通膨」的保險規劃，穩健累積資產的同時，亦擁有完整的壽險保障，避免人生風險。

以台灣人壽「鑫好鑽保險」為例，提供身故保險金、全殘廢保險金與滿期保險金，自第一保單年度起，壽險保障每6年以基本保額3%、6%、9%...以此類推，一直增值到保險年齡達90歲之前1日為止，當被保險人屆滿90歲時，即可領取一筆滿期保險金，具有「保本保值」功能。

此外，保戶可以彈性選擇6年期或10年期繳費方式，繳費期滿後，保單價值準備金金額逐年增加，發揮「資產增值」與「抗通膨」效果；有資金需求時，更可靈活運用該保單，提高資金的流動性。

對於壓力最大，上有高堂下有未成年子女的「三明治族群」而言，正處於人生中承擔極大風險的階段，保障額度必須涵蓋房貸、家庭固定支出及小孩教育費，因為能運用的資金有限，加上生活較為忙碌缺少時間理財，建議可以選擇委由投信全權運用決定投資標的之投資型保單。

以台灣人壽「智多鑫變額萬能壽險」為例，使用第五回經驗生命表，保險成本更便宜，可連結委由「施羅德投資」及「未來資產投信」二大國際專業投資機構全權決定運用投資標的之全權委託管理帳戶，保戶可考量自己的風險承受度及財務運用計畫，分別投資以上兩個全權委託管理帳戶，且可在兩個全權委託管理帳戶之間互相轉換，每月僅需繳幾千元，就可輕鬆享有專業基金經理人5星級的VIP投資服務。

至於屆臨退休的「準退休族」，生活重擔逐漸放下，許多人希望尋求穩健的投資方式，做好退休規劃。台灣人壽表示，隨著物價上漲與景氣波動，越來越多民眾擔心通貨膨脹會侵蝕自己辛苦累積的資產，而台灣人壽「新金桔利利率變動型養老保險」，提供壽險保障、海陸大眾運輸、航空大眾運輸及火災意外三種特定意外傷害保障外，還有機會依每年的宣告利率領取增值回饋分享金。

投保年齡最高至85歲，保戶可以選擇一次躉繳，或以7年分期方式繳費，7年期滿後即可領回一筆滿期保險金，在繳費期間，除了擁有壽險保障外，要保人更有機會每年領取增值回饋分享金；增值回饋分享金的給付方式可以選擇現金給付，或是選擇儲存生息，因應市場利率變動，非常適合手上有一筆資金，希望能做保本的資產配置，或是想要以穩健方式進行退休規劃的準退休族。

台灣人壽再次提醒，穩健財富規劃還是要以建立完整的保障為基礎，再進一步理財、累積資產；民眾可在一年之始、領完年終獎金之際，好好檢視自己的保障及理財規劃，才能依據人生不同的階段性需求進行調整規劃，才能達到持續累積財富、讓小錢變大錢之目標。