華潤銀行彭喜文：創新金融產品 提升服務能力

華潤銀行總行業務拓展部總經理彭喜文

金融界網站訊 2014年1月9日，金融界網站和清華大學五道口金融學院主辦的“2013第二屆領航中國金融行業創新發展高峰論壇”在北京隆重開幕，圍繞“金融改革再出發”這一主題，探求中國金融業全球背景下的變革與突破之路，邀請到各界專家學者、行業領導、金融機構代共同探討行業改革之路！

華潤銀行總行業務拓展部總經理彭喜文在接受金融界網站采訪時表示，華潤銀行的目標是打造一流特色銀行，為客戶提供高品質金融服務，成為客戶首選成長伙伴。

據了解，珠海華潤銀行前身是珠海市商業銀行，是一家瀕臨退市的城市商業銀行，被華潤集團重組后，總資產由原來的150億發展到1300億，實現了跨越式的發展。

彭喜文表示，華潤銀行取得如此大的成就，離不開金融產品和服務創新。他介紹稱，華潤銀行近年來充分利用資訊技術，堅持產品創新和服務手段創新，先后推出了伙伴成長計劃、E潤通等新產品，開發了現金管理、供應鏈金融等系統，積極推進銀行業務線上化，致力於打造中小企業綜合金融服務平臺，提升服務中小企業效率，並取得良好的效果。

以下是文字實錄：

金融界：我們知道珠海華潤銀行的前身是珠海市商業銀行，它是一家瀕臨退市的城市商業銀行，但被華潤集團重組之后，這幾年取得了翻天覆地的變化，然后實現了跨越式的發展。首先請您介紹一下華潤銀行的發展歷程。

彭喜文：首先感謝領航中國邀請我們華潤，來參加這次會議。應該說華潤銀行全稱叫珠海華潤銀行，應該是這個里面一名新軍，我們這個珠海城商行是1996年12月份成立的，成立之后呢經過幾年的發展，到2009年和2010年之間，這個期間總資產大概是150億左右，那時候由於經營的問題，這個各項指標都很不理想，就像您說方才提到，就是瀕臨退市這么一個狀況，后來經過我們華潤集團，經過與珠海市政府經過協商，最後2010年4月份，1月份達成的協議，由我們華潤銀行，華潤集團來控股珠海市城市商業銀行，並於2011年4月份更名成為珠海華潤銀行，因為這里邊首先得介紹我們這個華潤集團，這個大股東華潤集團。華潤集團是我們這個一百多家央企之一，而且連續多年被國嘴憑為這個A類企業，現在目前的總資產應該到萬億，在這個2013年在世界五百強排名，綜合排名中是187位，應該說是這個在央企里邊，在國有企業那邊，還是一個算是一個領軍人物。那么它的入主對這個珠海城商行，或者更名以后的珠海華潤銀行，有了強大的支援，特別是這個集團有著強大的那個產業背景，那么這對我們華潤銀行，珠海華潤銀行來講，這個支援力度是非常大的，這樣給我們提供現成的一個一片市場和客戶資源，同時呢集團在資金，就是資本金方面呢，又比較有有力的支援，注冊資金就到56個億，所以一成立呢，就是整個銀行的起點就不一樣了。經過這幾年的發展呢，珠海華潤銀行就首先明確一個目標，就是要做全國一流的這個特色的商業銀行，我們這個戰略就是立住本地，服務中小，這樣的話，同時依托我們華潤集團強大的這個產業背景，專著於這個產商結合，同時呢堅持創新，特別是在科技資訊方面，手段方面一個大量的投入。從2010年開始，2011年開始，華潤銀行每年大概都以數億計，因為頭一年多，可能是將近三個億，這幾年連續幾年都是一個多億的科技方面的投入，那么這個投入對銀行來講，整個這一個平臺打造的，是非常這個，應該說是趕上了和其他比較好的銀行的這個，縮小了和好的銀行的差距。尤其是在我們短短的這三年里邊，這個開發並投入運營了這個核心系統，這個信貸系統、票據系統、電子網銀系統，還有這個手機銀行、電話銀行等等，所有這些都是短短這三年之內，開發的這樣的一個系統平臺。應該說在中國的銀行界，估計還沒有先例，就在這么短的時間內，同時做了這么多的投入，開發了這么多系統投入運營，依托這樣一個科技資訊平臺，這樣我們在產品服務上創新方面，就提供了一個很大的一個背景支援，這樣我們這個以這服務中小理念呢，我們開發了這個，尤其是伙伴成長計劃，這樣一個產品，這個供應鏈協商化系統，還有易潤通，還有這個銀企直聯，還有現金管理，等等等等這樣的一些這個產品和系統，應該說對這個業務和提高客戶的感受，起到非常好的作用。經過這么些年的，短短幾年的發展，現在珠海華潤銀行已經由原來的150個億，發展到總資產1300多個億，將近1300個億。應該說像你剛才說，實現了這個脫胎換骨，跨越式發展。

金融界：祝賀華潤銀行取得這么大的成就。

彭喜文：謝謝。

金融界：您提到華潤銀行在科技資訊方面有很大的投入，就在一個月前華潤上線了供應鏈金融系統，請您談談華潤在互聯網金融方面的創新。

彭喜文：您這資訊掌握的很準確，就是說我們12月18號總行舉行的這個，我們供應鏈系統上線這樣一個新聞發布會，之前實際上早在兩年前就開始，著手投入這個研發這樣一個系統，應該說經過一年多的研發，還有半年多的調程和測試，那么於今年12月份正式上線，那么這個系統最主要是解決一個，就是借助資訊和互聯網的這個手段，來解決客戶服務的問題。比方說我們華潤銀行，現在主力推的業務叫供應鏈業務，原來是基於手工來操作，比方說由於我們這個供應鏈圍繞核心企業做上下游，它有一個特點，它分布相對比較分散，那么這就存在一個地域，有的時候一個時效的問題，那么原來就是說，企業要放一筆款，或者要開一張票，那么得需要紙質的資料，去送到銀行，然后銀行經過審核，然后再開票，然后再送到企業那里，那這樣的時間是以一天為計的，比如快的是一天，當天能做，那么可能慢的時候就兩三天，這樣呢時效上就比較慢，那么開發這個系統以后，那就可以說，實現了全部都是線上操作，那么實現了以小時計，那我們最好的一墻之隔例子是以秒計，現在不都說叫秒殺嘛。那么通過這個系統呢，比方說我們傳統的一些供應鏈的產品，比如說應收的，保理的、預付的，還有這個貨壓的，那么全部都能在線上來操作。也就是說客戶在網銀端，在企業在自己那個辦公室，在網上commit這個融資申請，我們這個相應的部門在系統上，在我們總行辦公室，就可以在線上進行申請，就線上進行受理，受理然后審批，直接commit到運營，就出帳了，那么如果是貸款，直接就劃到對方那個帳戶，那么票據，這個電子票據直接系統產生，也發到那個相應的系統里邊，那個收款人那邊，就實現了一個，也算是一個跨越式的發展。

金融界：很有效率的一款創新產品。

彭喜文：是。

金融界：從銀行業的角度來看，再多的產品創新最終都要回歸到客戶服務上來。我們看到，近年來銀行業在中小企業融資方面飽受詬病。也就是說，銀行在金融服務能力方面還有很大的提升空間，您怎么看待這個問題？

彭喜文：現在中小企業融資難，這是一個普遍的一個話題，首先來說監管方面，監管層面或者從政府層面也比較重視，那么希望銀行服務這些，服務延伸到這些中小企業，實行普惠這個金融制度。但是有一個問題是什么呢？就是這些客戶有一個特點，就是首先中小企業小，第二呢就是弱，那個第三就是散。小是什么呢？這個體量比較小，你說銷售額可能幾千萬算大的，可能幾百萬這樣。第二呢就是說這個抗風險能力比較弱，你比方說這個可能有一單業務或者兩單業務，出現這個延期或者損失，那有可能這個就影響到這個小企業的生存和發展，這是抗風險能力比較弱。第三個就比較散，由於數目巨大，分散到各行各業，所以有這些特點呢，銀行想服務這些就有點什么，受這人力、成本和目前這個手段的限制，他有點是無能為力，這是一個客觀的事實。另外一方面呢就是說從銀行，從監管政策和銀行內部考核的方面呢，可能也有一些問題，那就這樣，因為小企業比較容易出風險，它又缺少風險，比如抵押、擔保這些緩釋措施，那么一旦出風險，那么考核方面它就有責任追究認定，那這樣的話對於經辦的人來講，或者支行或者客戶經理來講，他要做，可能是這個，同樣要花那么多精力，但是可能承擔，個人承擔的風險比較大，這樣的話也影響了這個業務的發展。所以究其原因就是什么呢？銀行這個風險控制手段，如果不用擔保和抵押，那用什么手段呢？那就是要求資訊對稱，對中小企業的充分了解，那么這樣尤其是目前互聯網金融也提供一個好的解決方案，通過這個電商平臺或者是這個核心企業供應鏈的那個平臺，來獲取這些中小企業大量的資訊，通過這些資訊加工整理，那么對這些企業有所了解和掌握，這樣它進行融資，它就解決了這個問題。一是它可以融，第二風險各方面它有一個防控手段。那么在這個過程中，我們華潤銀行實際上在這是也做了很多嘗試，你比方說我們現在做的這個伙伴成長計劃，實際上就是基於現在目前，很多中小企業，由於核算的規範，那么比方企業大多都引入了，安裝了這個EIP系統，它是負責這個進銷存，或者產供銷這樣的一個，整個全過程的一個核算，同時呢也集中反應匯總這個企業的物流、資訊流和資金流。那么我們華潤銀行如果是，我跟它這個EIP系統進行對接，這樣的話對企業的整個情況，經營的情況，就一個比較全面的把握和實時地監控，那這我就資訊就對稱了，解決資訊對稱這個問題，那我就可以給它融資，所以我們推出了這個，就是基於這個EIP對接或者是監管，這個模式下的這個一種融資產品，就叫伙伴成長計劃，這樣是解決這個問題，這個產品的推出，還是在市場上，特別是對企業來講，還是比較受歡迎的。

金融界：謝謝彭總的分享。

彭喜文：好，謝謝。