比特幣技術引華爾街關注：或改變金融行業

導語：美國《紐約時報》網絡版今天撰文稱，雖然比特幣發展初期並沒有得到金融行業的認可，但隨科技的不斷進步，越來越多的金融機構認識到這種貨幣背后的技術所蘊含的潛力，希望藉此改變金融行業的很多模式和流程。

以下為文章全文：

興趣濃厚

在多數人眼中，比特幣仍是毒販或黑客為逃避監管而使用的虛擬貨幣。但不斷的創新已經幫助比特幣成為了最受歡迎的虛擬貨幣。在一些人看來，它甚至有可能對會計、音樂和新聞等多個行業構成巨大顛覆。

不過，按照對比特幣投入的資金和資源來看，沒有一個地方比得上華爾街——這恰恰是比特幣最初的顛覆目標。

“華爾街目前對比特幣的興趣十分濃厚。”巴克萊首席數字館德雷克·懷特(Derek White)，該公司成立了一個團隊，通過大約20項試驗來探索比特幣的底層技術如何改變金融行業。“大家都意識到一個問題，‘我們可以使用這項技術來改變基本的運營模式，為自己開創未來。’”

對於像懷特這樣的人來，比特幣不只是一種用於網上購物購物的數字令牌。相反，很多金融行業的高管都認為，這種虛擬貨幣軟件還可以催生一些全新的方式，用於處理和維護網上的各種記錄，使得個人和銀行都能直接兌換資金，或者交易股票和債券這樣的資，而不必依靠冗長而昂貴的中間環節。

已經有幾家銀行公佈了自己的成果，但多數活動仍在幕后進行。據知情人士透露，今年4月，十多家大型銀行的高管齊聚在美國銀行位於曼哈頓的一間辦公室裏，秘密探討如何利用比特幣的底層技術改變外匯交易——這也是全球最大的金融市場。

美聯儲和英格蘭銀行等中央銀行也組建了自己的團隊來研究這項技術。

“一年前主要還是一種想法。”摩根大通企業戰略負責人麥克斯·紐克勤(Max Neukirchen)，“現在已經成了一個真正的機會。通過測試可以發現，在我們思考如何發展自己的基礎設施的過程中，這的確可以扮演重要角色。”

態度轉變

與比特幣2013年剛剛誕生時的情況相比，華爾街如今的態度的確發生了翻天覆地的變化。當時，包括摩根大通CEO傑米·戴蒙(Jamie Dimon)在內的很多銀行家，都對這種虛擬貨幣不屑一顧。就在那一年，比特幣的幣值也出現了一輪暴漲，很多人都將此比作又一個荷蘭的鬱金香泡沫。

那時，戴爾和Overstock等大型企業紛紛宣佈在網上商店中接受比特幣付款，但卻沒有多少消費者真正願意使用這種虛擬貨幣，人們對比特幣的狂熱几乎消失

而如今關注比特幣的機構普遍都對使用這種貨幣銷售品，或者擁有這種虛擬貨幣毫無興趣。相反，他們的關注重點是比特幣藉以免費在全球迅速流行起來的網絡和軟件。

直到目前，數字交易一直都要借助某種形式的中央機構才能實現資金劃轉和記錄更新——PayPal和Visa在多數網絡購物中都採用了這種模式。

然而，比特幣網絡卻由一套分散化的用戶網絡來共同保存交易記錄，並實時更新各種記錄，沒有一個用戶或一家公司負責統籌。所有的交易記錄都保存在一個公共總賬上——其本質是一個大型公開電子錶格——也就是所謂的blockchain。所有人都可以看到它，但卻不可能篡改——至少目前如此。

獨立使用

銀行業和其他行業的很多研究工作的重點在於：blockchain能否獨立於比特幣單獨使用？

音樂出版商Billboard最近撰文稱，有幾家創業公司希望利用blockchain等數字總賬追蹤音樂下載量，並在不依靠中央記錄器的情況下將版稅支付給音樂人。

佛蒙特州政府也在今年6月展開了一項研究，希望了解如何借助blockchain來保存司法記錄。還有多家政府機構也在展開類似的探索，但多數都位於美國之外。

不過，投入力度最大的還是金融公司。例如，納斯達克OMX集團在曼哈頓聘用了多名程序員，專門為其設計今年即將發布的軟件。

納斯達克將允許投資者在一種新的blockchain中交易私有公司的股票，例如科技創業公司的股票。通過這種方式，便可取代使用紙質憑證發行和交易私有公司股票的傳統系統——這種流程導致基本的交易可能也要耗費數周時間才能完成。

除此之外，納斯達克還在其他幾個市場展開嘗試，希望利用類似於blockchain的總賬來加快交易速度，降低交易成本。這項工作由弗雷德裏克·沃斯(Fredrik Voss)負責，他最近剛剛從該公司的大宗品部門調過來擔任blockchain技術主管。

“我們認為blockchain技術擁有廣闊的前景，可以提升資本市場的效率，同時提供更高的安全性和透明度，這都符合公利益。”納斯達克CEO羅伯特·格雷菲爾德(Robert Greifeld)今年7月在投資者電話會議上。

項目多

金融公司在2013年末開始公開談論比特幣。但那時，多數的觀點都比較負面，主要集中於這種虛擬貨幣的投機屬性。

但最近，高盛、桑坦德銀行和西班牙對外銀行都對從事比特幣技術的創業公司展開了投資，其中的一些企業還是由大型金融機構的前員工創辦的。

但這些銀行通常不願公開他們內部在這些技術領域採取的措施。例如，知情人士表示，花旗銀行開展了6次內部實驗，利用blockchain技術開發了軟件。該銀行還在一次測試中開發了自己的虛擬貨幣“花旗幣”(Citicoin)，並提供給該公司的員工進行測試。

除了納斯達克的項目外，有關這項技術可能率先應用於哪個現實領域仍然存在很多爭論。巴克萊內部開展了20項試驗，多數都通過該公司在倫敦的兩個技術辦事處展開，他們希望藉此尋找一些方式，利用blockchain來加快消費者的付款速度，同時降低支付成本，以便與信用卡公司和匯款服務競爭。

但銀行家普遍表示，多數工作的目標都是改變大型華爾街交易機構和投資者在買賣複雜資時使用的系統，例如銀團貸款和公司債券。

由於這些領域的創新需要多家銀行共同合作，這些銀行已經召開了一些會議來討論合作方案，而這些會議往往都是由希望為其提供軟件的外部創業公司牽頭的。

其中最令人矚目的一場會議是由創業公司R3Cev牽頭的，該公司的負責人大衛·魯特(David E. Rutter)曾經擔任華爾街高管。知情人士表示，R3Cev設計了幾種模式，可以方便銀行在一份共同維護的電子錶格上交易外匯，效果與blockchain類似。今年4月在美國銀行辦公室舉行的會議就是由R3Cev牽頭召開的，當時有15家金融機構的75人參會。

這似乎是一項非常晦澀的業務，但每天都有巨額資金在其中流通，而且這些市場的確會對大型金融機構的利潤生影響。例如，外匯市場每天的交易額高達3萬億美元。

前景樂觀

對很多銀行家而言，關鍵問題不是這項技術能否投入使用，而是何時投入使用。摩根大通的紐克勤和許多銀行家都預計，要大規模使用blockchain需要再等幾年時間。而巴克萊的懷特則預計明年或許就能實現。

對於比特幣的早期追捧者來，銀行使用blockchain技術令他們頗感失望。這些人之所以看好該技術，是因為它可以提供一種不必依賴銀行的資金存儲和轉移方式。

金融行業的很多人都希望能夠找到一種模式來使用blockchain技術，而不必將這項技術與比特幣關聯起來。

盡管銀行家尚未就這項技術的普及達成共識，但他們對於這項技術的前景卻一致看好。高盛的頂尖互聯網分析師海斯·特裏(Heath Terry)最近在該公司的播客中：“比特幣背后的整個blockchain技術對於任何資都有重大意義，對於轉移數字商品的所有權同樣如此。”

“我堅信blockchain技術最終可以改變我們對資所有權的認知。”他。(書聿)