邵詩巍律師 | 代購禮品卡的生意能做嗎？——以留學生代購涉嫌非法經營罪為例

最近，有一位留學生小李諮詢，他說，

「我最近想做代購禮品卡的兼職，刷到了很多這類的帖子，以前也做過一些代購顯卡之類，但自己沒做過禮品卡，不知道這個生意有沒有風險？如果有的話，風險有多大」？

網上有不少宣稱做禮品卡生意暴富的經驗貼，那這些看起來輕鬆賺錢的副業，究竟是機遇？還是已經逼近紅線灰色產業？

（圖源：小紅書）

I 本文作者：邵詩巍律師團隊

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代購禮品卡的生意能做嗎？

在諮詢中，小李提到，他之前查到過一些關於禮品卡的負面新聞，因此擔心這可能是一門違法的生意。但按照他的常識判斷，這只是一門普通生意，而且賺錢相對輕鬆；如果風險在他可以承受的範圍內，他仍然想去做。

實際上，新聞確實多次已經報導過代購禮品卡的案例。早在2024年，上海經偵已公布過首例利用國際通用禮品卡非法換匯的案件。

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真實案例：留學生因代購境外禮品卡被抓

媒體曾報導過與小李很相似的新聞：小趙在美國因幫人代購境外禮品被抓。

據報導，小趙的家境不差，但真實的海外開銷遠超預期，吃穿樣樣都要錢。他在留學生群里看到一位自稱同校「學長」的人，說可以用人民幣低價購買境外禮品卡，匯率比銀行劃算，而且購買越多，折扣越高。小趙抱着試一試的心態，發現確實解了燃眉之急。國內家人把人民幣轉給他，他再把錢付給這位「學長」，對方給他禮品卡賬號和密碼，他再將禮品卡充值到 Amazon、Steam 等境外平台，用卡內餘額消費，替代信用卡刷卡和還款。幾次操作下來，他逐漸習慣了這種方式。

後來他把這套做法介紹給同學，同學們嫌操作麻煩，直接讓他代購禮品卡，他則從中收取「辛苦費」。在他看來，這和幫人跑腿、代購化妝品差不多。兩個月後，他的線上支付帳戶和關聯銀行卡突然被凍結，回國剛下飛機就被警方帶走。

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帳戶為什麼會被凍結，警方如何看待涉案流水？

因買賣禮品卡被抓，其實是因為觸發了銀行的風控、反洗錢系統。

以小趙為例，在風控系統里，他的流水大概是這樣的：

• 在較短時間內，從很多不同的人那裡，頻繁收到轉賬；

• 轉賬備註里經常出現「禮品卡」「代購」「充值」等字樣；

• 收到的錢，很快被他集中轉出去，流向一兩個人（所謂「上家」）或境外帳戶；

• 這些上游帳戶，和境外收支之間還有對應關係。

當銀行的風控系統監測到小趙的帳戶時，會自動發出預警，提醒經偵部門重點關注。接下來，辦案人員會調取他的銀行流水、支付流水和聊天記錄，去做穿透式分析，逐步把資金來龍去脈還原出來。

從已公開的典型案件看：

涉案模式之一，為用禮品卡作為換匯工具進行「搬磚」，禮品卡只是換匯的手段。上海寶山法院辦理的案件【案號:（2025）滬0113刑初185號】中，錢莊團伙通過Telegram、Whatsapp等平台招攬有外幣與人民幣換匯需求的客戶，先用外幣集中採購國際通用禮品卡，後通過各種渠道向買家出售禮品卡，收取人民幣，將這部分人民幣回流給有換匯需求的錢莊客戶。該團伙被法院認定構成非法經營罪。

（圖源：本案上海警方製圖）

涉案模式之二，是禮品卡作為商品，而不僅僅是工具，涉案團伙低買高賣禮品卡賺價差+匯率差。根據河南檢察院發布的案例，周某等人大量收購境外人士（主要是尼日利亞人）持有的國際禮品卡，先用奈拉（尼日利亞法幣）以低於當地匯率的價格向尼日利亞人買卡，再在境內以低於美元匯率的折扣價批量賣給國內人員。

這既賺取禮品卡的買入與賣出之間的價差，以及奈拉與美元之間的匯率差，是把禮品卡作為一種特殊商品來跨幣種進行低買高賣套利，最終被司法機關認定為變相買賣外匯。

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代購禮品卡的風險在哪裡？

結合邵律師辦理的類似案件，代購境外禮品卡並不會當然被認定為非法經營罪。真正決定風險高低的關鍵是這個行為在整個資金流里處在什麼位置：是自用消費、偶爾幫人換錢，還是長期持續靠換錢賺錢。

以上述常見情形進行分析，風險差異會更清楚。

如果你本人或者你的家人是在境外有合法外幣來源（例如境外收入、合規匯出資金），再用這些資金在 Amazon、Steam 等平台購買禮品卡，並且僅用於個人消費，被公安帶走調查的機率較低。

實務中確實也存在被銀行風控或被公安詢問的情況，多數集中在資金路徑不夠清晰的場景。

一旦被問詢，需要到當地做筆錄，真正要解釋清楚的，核心就兩點：資金來源和用途。能解釋清楚，就能大機率避免事態升級為刑事立案。

更常見的是，幫身邊熟人代購禮品卡，本質上是一種零散、非經營性的行為，錢基本都是對方出的，自己不從中賺差價，頂多是請吃飯、帶點小禮物。

但是如果短時間內出現幾筆金額較大的轉入，或者交易結構看起來不像正常消費，就有可能觸發銀行的風控系統。

之後是否被公安立案，往往取決於是否能向辦案人員解釋清楚行為不以營利為目的，也沒有持續性。

一旦行為從「幫忙」變成「長期、反覆、對不特定對象提供服務」，性質就會發生變化，屬於高風險。

警方將不再把行為人看作普通消費者，相關行為很容易被放到地下換匯鏈條的視角下審視。後續會不會立案、最終怎麼定性，取決於整體的資金規模、交易頻率，以及在整個鏈條里扮演的角色。只要涉案金額、違法所得金額達到一定數額，長期持續經營這個業務，立案是可以預見的結果。

此時，從刑事辯護工作的角度來看，目標是爭取在定罪量刑階段實現相對較輕的處理結果。

第一，區分辦案人員計算全部流水和真正的涉案數額，通過證據鏈進行排除合法收入；

第二，向法官釐清當事人在鏈條中的具體地位，證明並不是主導者。

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結語

如果你是一個正在考慮「做禮品卡副業」的人，邵律師的建議是當一件事被包裝成門檻低、來錢快的副業，需要審慎評估，因為天上不會突然掉餡餅。

而當一件事從單純的消費行為變成經營行為，很多問題很難能用生活經驗判斷。

如果已經出現帳戶異常、被警方詢問等情況，比起焦慮，更重要的是把資金路徑、交易目的、行為頻率這些核心問題向警方梳理清楚，再去想下一步怎麼辦。

特別聲明 | 本文為邵詩巍律師的原創文章，僅代表本文作者個人觀點，不構成對特定事項的法律諮詢和法律意見。

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  作者介紹

  邵詩巍律師長期深耕 Web3 及加密貨幣領域刑事辯護與合規業務，在經濟犯罪、網路犯罪及涉虛擬貨幣類新型案件方面積累了大量實務經驗。 擅長辦理涉嫌開設賭場罪、詐騙罪、非法經營罪、職務侵占罪等重大疑難複雜刑事案件。 提供刑事案件全流程辯護、企業刑事合規體系搭建、個人及企業刑事法律風險防控等法律服務。 執業以來累計辦理刑事案件 300 余起，其中超過 60 起案件成功實現撤案、不予起訴、適用緩刑、罪名降檔等實質性辯護結果。

來源：金色財經

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