老外是如何理財的你知道嗎？

對於中國人理財，很多人頭腦都冒出一個概念，理財就是省錢節約、買銀行理財產品，投資股市啦。其實，理財應該是什么樣子呢？對此理財師指出，俗話說“它山之石，可以攻玉”，且來看看老外們是怎么理財的，或許對我們也有一點啟發作用：

1、日本

先來看看我們的近鄰。日本的中產階級最主要的理財方式是存款。不過，日本央行自95年以來，長期維持基本上是零利率的政策，目前的基準利率是0-0.1%左右。日本中產階級為了不受零利率或負利率之苦，熱衷於到海外去用外幣存款。因此一些貨幣堅挺、利率較高的國家，吸引了很多日本人的存款。

此外，日本也是世界上股票市場比較發達的國家，但是民眾對炒股並不是很熱情，只是用一些余錢來投資而已，投資的比例不高。

2、法國

法國是高福利國家，在醫療、教育等方面的福利十分完善，貧富差距也不是很大。法國人的理財主要包括儲蓄、房產投資、保險和基金等。法國人家庭儲蓄率達到15%，屬歐洲最高儲蓄率之列。法國人一般是為了退休而考慮理財的比較多。對於股票，法國人直接購買的較少，多數是通過購買基金產品來間接購買股票，讓專家替他們理財。

另外，法國人也比較愛買保險，尤其是人壽保險，近70%的法國家庭擁有至少一份保險合同。法國的人壽保險產品種類也較多，兼有投資作用，投資的方向有股票、債券、其他混合型投資等。

3、德國

德國人向來以嚴謹、理性、冷靜著稱。多數德國人不熱衷於炒股，德國股民人數僅占本國人口總數的7.1%，這個數據，英國是23%，而美國是27%。從德國人的文化風格上看，嚴謹之風盛行，因此企業家在投資時都將規避風險作為首要考慮。

此外，在普通德國人的退休生活中，法定養老金占收入的85%左右，其余為企業養老金，占5%，以及私人投資獲益，占10%。德國人的養老，主要是依靠社會的養老保險系統。

4、美國

美國人如何理財。理財師認為，其實美國人跟中國人對股市的熱情有些類似，據美國證監會公布的數據，美國3億人口中，股市開戶人數多達8000多萬，開戶人數占總人口的近27%。不過美國人對股票，通常是長期持有，這跟中國的炒股大多數是做短線有比較明顯的區別。

美國人手握一只股票可能會維持幾十年，普通美國人持有一支股票的時間一般都超過2年、乃至3年，跟國人一兩個星期就換股有很大不同。另外，美國人也特別關注共同基金，即通過基金來炒股，其基金持有時間，往往也長達3、4年之久。

美國人熱衷投資共同基金的重要原因是能夠回避直接投資股票的高風險。雖然投資股票通常比投資基金能有更高的收益率，但在資訊不對稱的條件下，個股的盈利很大依賴於投資者個人的“眼光”，風險比較大。如果購買基金，則可以讓更專業化的投資團隊來替自己操作，完成資產的保值和增值。專業投資團隊還可以通過組合投資的形式來實現投資的多元化，分散投資的風險。

對此，理財師認為，其實國人的理財也可以借鑒美國和很多西方國家理財的方式，即通過讓更為專業的機構投資的方式來間接“炒股”。比如現階段，國內市場上也涌現了一批mom基金，如眾星拱月mom證券投資計劃這種基金，其有劣后方提供資金安全墊作保障，投資者即能享受股市的上漲“紅利”，也能有一個穩固的8%收益打底，相對更安全一些，也省時省力。目前國人對於直接炒股，確實有點熱情過度。理財師指出，今後的市場，已經越來越傾向於機構操作，個股的分化普通投資者往往更難以判斷好壞。因此在未來的股市中更好的生存，對大多數人來說可能還是機構更為適合。