安永:去年上市內銀平均淨息差跌至1.69%,料今年有更多機遇

　　《經濟通通訊社14日專訊》安永公布中國上市銀行2023年度回顧。報告顯示,去年內地上市銀行的經營發展面臨挑戰,淨息差已連續四年下降,平均淨息差為1.69%,按年下降了25個基點,利息淨收入較按年下降2.98%,自2017年以來首次出現同比下降,手續費及佣金收入按年下降8.05%。受利息淨收入和手續費及佣金淨收入下降的影響,上市銀行2023年全年實現營業收入5.87萬億元(人民幣.下同),按年下降0.98%。

*整體淨利潤正增長1.43%*

　　報告指出,上市銀行雖然2023年營業收入按年下降,但通過降本增效、加強風險防控降低信貸成本,仍實現了淨利潤的正增長。淨利潤合計2.17萬億元,按年增長1.43%;營

業費用按年增長2.17%,增速較上年下降2.22個百分點;信貸成本按年下降8個基點至0.76%,利潤表中計提的減值損失按年下降8.82%。

　　安永大中華區金融服務銀行及資本市場主管合夥人梁成傑表示,面對嚴峻複雜的經營環境,國內上市銀行積極迎變應變,堅持與實體經濟同頻共振,乘持金融向善的理念,聚焦金融「五篇大文章」,提升運營管理效能,審慎經營,統籌發展與安全,穩中求進,從而穿越周期,實現高質量發展的長期目標。

*總體不良貸款率實現保持平穩*

　　報告又指,內地上市銀行堅持審慎經營,加強重點領域風險防控,提升智能化風控水平,資產質量保持穩定。2023年末,上市銀行不良貸款餘額合計2.16萬億元,比上年末增加

1490.95億元,加權平均不良貸款率從2022年末的1.33%下降至1.29%,其中對公房地產行業貸款加權平均不良率同比上升0.26個百分點至3.8%;加權平均撥備覆蓋率為240.1%,較2022年末上升2.39個百分點;加權平均資本充足率為15.8%,與上年持平。

　　安永華南區金融服務主管合夥人張秉賢指,儘管房地產行業貸款的風險持續暴露,但上市銀行通過持續推進不良資產處置,總體不良貸款率實現保持平穩。同時,上市銀行積極通過內外部渠道補充資本,資本充足水平保持穩定,風險抵補能力整體充足。值得關注的是,部分中小銀行的不良貸款率較高,不良貸款與已減值貸款仍存在較大偏離,資產質量仍面臨較大壓力。

　　展望2024年,張秉賢認為,中國經濟將繼續回升向好,上市銀行將面臨更多機遇,但不確定性和挑戰猶存。(hp)