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你是否自認為中產階級的一份子?小心M型化下的陷阱!

永誠資產管理處 2024-05-07 15:36

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你是否自認為中產階級的一份子?小心M型化下的陷阱! (圖:業者提供)

你知道嗎?中產階級可能要消失了!主計總處公布台灣家庭財富分配統計結果,我們回顧台灣財富分配的情況時,發現 30 年前的 16.8 倍差距,如今已經急遽擴大至 66.9 倍,這種驚人的貧富差距擴大趨勢,原本立足在中產階層,但之後是否依然能夠維持其原有的地位與生活水準?

平均每戶家庭財富 906 萬元
 

睽違 30 年主計總處公佈了家庭財富分配統計,此處財富的計算,包括非金融性資產(房地產、與家庭生活設備)與金融性資產(現金、存款、股票、共同基金、與其他金融性資產),並扣除金融性負債。主計總處首次運用「家庭收支訪問調查」樣本,結合資產和負債等相關大數據,讓這項統計再次見光明,讓大家了解富人與窮人之間的距離。在上次公佈時主計總處在 1992 年,公布了「1991 年國富調查統計」,當年平均每戶家庭的財富為 526 萬元。

前 20% 富裕家庭的財富為 1306 萬元,是後 20% 最貧困家庭的 16.8 倍。但此次公布 2021 年的家庭財富分配來看,第 1 分位組(最低 20% 家庭)平均財富 77 萬元,而第 5 分位組(最高 20% 家庭)平均財富 5133 萬元,已經擴大到 66.9 倍。

而我國家庭財富吉尼係數為 0.606,略低於澳洲及英國之 0.611 及 0.620,另日本 (0.678)、法國(0.676) 及德國(0.727),均顯著高於我國,吉尼係數可衡量一個國家或地區貧富差距程度的指標之一,越大則代表貧富差距越大。

高所得家庭越來越有錢         

近 5 年每人平均淨值增加 134 萬,其中有價券及現金與活期存款在近 3 年成長較為明顯。 
而家庭所得差距倍數的擴大可以追溯到家庭所得的成長幅度差異,這種現象反映了社會中不同階層家庭在經濟發展和收入增長方面所面臨的差異化挑戰,最高所得家庭的可支配所得呈現明顯的上升趨勢,這可能受益於薪資增長、投資回報等因素的積極影響,。而最低所得家庭的成長幅度則受到限制,這可能是由於低薪資、有限的就業機會或是其他社會經濟因素所致。這種不均衡的所得成長狀況,進一步放大了家庭間的所得差距,導致了整個社會的貧富差距擴大。

要維持一定的生活水平,資產配置和投資獲利至關重要,在當今經濟環境下,僅依賴工作收入往往難以滿足日益增長的生活成本和未來的財務需求。因此,適當的資產配置和有效的投資策略成為實現財務穩定的關鍵,可以實現財務穩健增值,確保個人在面對日常開支、退休計劃或其他長期財務目標時有足夠的資金支持。建議大家應該定期評估自己的資產配置和投資策略,並根據個人的財務目標和風險偏好進行調整,以確保自己能夠在不同的經濟環境下實現財務安全和穩健增長!

(文章來源:永誠資產管理處)
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