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台股

小資族要如何存到一桶金?人氣精選ETF報酬率一覽!

鉅亨研報 2023-07-13 17:03

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小資族要如何存到一桶金?人氣精選ETF報酬率一覽!(圖:shutterstock)

一、到底一桶金是多少呢?

一般來說 100 萬被認為是年輕人在 30 歲前的財務目標,不過根據每個人的家庭、環境背景不同,第一桶金的目標數字可以用其他方法計算,降低目標達成的難度,比如「月薪 x 12 個月」,也可以做為年輕人的第一個理財目標。

每個人都需要儲蓄一筆緊急預備金,支應意外發生時,手邊還有急用金可以支付生活所需,假設每個月薪水是 3 萬元,12 個月就是 36 萬,可以先以容易達成的目標建立理財的信心,再來挑戰 50 萬元、100 萬元,階段性的完成任務。

二、如何執行目標

光有目標還不夠,我們還需要把目標具體化,假設以 5 年存到 100 萬為目標,我們可以用什麼方法執行?

首先,一定要先把消費、儲蓄比例訂出來,今天一個薪水 3 萬元的小資族,可以用 631 法則來分配薪水,6 成消費、3 成儲蓄、1 成風險意外規劃。當然如果年輕人薪資普遍較低,也可以先把 1 成的風險意外規劃分到消費項目或儲蓄項目裡,所以這邊就會變成 6.5 成消費、3.5 成儲蓄。

不過所有理財的重點都是要趁早,因為時間就是所有人最珍貴的財產,越早開始投資理財,時間的複利效果越驚人,這邊比較把錢存在銀行定存 vs 定期定額 0050 複利效果。

同樣每個月存 1 萬塊,放在銀行定存零存整付跟投資 0050 ETF 的報酬差異,投資在股票上的報酬率明顯高於把錢存在銀行:

(1) 定存利率 1.6%:每月存款 1 萬元,5 年本利和 625,052 元。

(2) 定期定額 0050:每月存股 1 萬元,5 年本利和 735,809 元。

■延伸閱讀:定期定額懶人包|定期定額試算、手續費、優缺點全解析!

三、人氣精選 ETF 報酬率一覽

以目前人氣的豐存股定期定額平台為例,挑選的個股都是篩選財務體質較好的公司,所以我們可以從 EPS 和殖利率去排序,不過這邊會以 ETF 為挑選目標,因為小資族資金小,對於風險耐受力通常比較弱,因此不要將雞蛋放在同一個籃子裡會是比較安全的選擇。當然我們還是可以根據個人的投資屬性決定要找積極型、穩健型、保守型或衝刺型的標的,以下列舉豐存股人氣精選 ETF,可以看到積極型 ETF 近 3 年的年化報酬率都有在 10% 以上,而成立年齡較久的幾隻 ETF,近五年的年化報酬率也在 12% 以上。(本文參考資料)

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