35歲高管夫婦喜迎二寶 家庭開支增多如何理財

周先生夫婦符合生二胎的政策，於是他們“快馬加鞭”，2014年懷孕，2015年就迎來了二寶，家庭又添歡樂的氣氛。但是二寶的出生，家庭各方面開支增多，想咨詢專業理財師該如何做好理財呢？

周先生和太太今年都已35歲，大寶今年6歲正在上幼兒園，小寶今年才幾個月。周先生是一家外企的高層，每月收入20000元左右，年底還有5萬元左右的年終獎。太太是一名教師，每月收入8000元左右，平時輔導學生額外每月收入3000元，夫婦倆都有五險一金。家庭每月生活開支8000元，汽車保養費每月還需要1500元左右。另外大寶每年的教育費大概在2萬元左右。目前家庭有活期存款10萬元；50萬元定期存款，股票投資50萬元，外匯投資20萬元，房產兩套，父母住一套，周先生夫婦大寶住一套，沒有房貸。

從周先生家的財務情況來看，夫妻倆都有穩定的工作，而且收入都不錯，兩人每月收入達到30000多元。家庭資產也比較豐富，有存款，有車有房，還有其他投資。本來之前周先生家每月開支就已經達到1萬元多元，如今二寶的降臨，家庭開支肯定更多。因此，國內知名家庭財富管理機構嘉豐瑞德的理財師給予了周先生以下幾點家庭理財建議：

首先靈活支配家庭備用金。自從二寶來到后，周先生家的結構變成了“四口之家”，家庭開支必要會增加。雖然夫婦倆的收入比較高，但是在生活消費方面，需有計劃地進行，不該花的錢不花。甚至有些方面可以減少開支，比如減少在外就餐的次數。另外，理財師建議備足3-6個月的生活開支，以備家庭不時之需。同時，家庭備用金可以以貨幣基金形式存放，能靈活支配。

其次，夫妻需增強保障。周先生夫婦是家庭的主要經濟來源者，而且現在又有兩個孩子了，所以個人保障方面一定要增強，除了單位必須要求繳納的社保，嘉豐瑞德理財師建議再各設定一份定期壽險，補充社保，附加意外險和重大疾病險。孩子保障方面，建議給大寶設定一份意外險，因為孩子調皮，出現意外的概率高。二寶現在還小，但由於小孩子免疫力低，可以購買普通醫療險，保險看病費等，待大一些也設定一份意外險。

第三，減少高風險的投資。周先生理財意識較強，股票投資了50萬元，外匯投資了20萬元。目前股市行情不錯，如果周先生購買的這只股票正在獲益，可以繼續留著，如果虧損，建議做好止損工作，避免損失過多。若后市股市不好，建議減少股市，外匯等高風險的投資，轉為穩健型的投資品種。另外，央行降息，銀行存款利率低，50萬元定期存款不妨設定一些低風險的產品如年收益率百分之十起的某寶，1年就有5萬多元的收益，或者混合基金類品種如穩利精選基金，一年也有百分之十左右的收益，不比投資股市收益差

此外，周先生還別忘記兩個孩子的儲備金儲備，嘉豐瑞德理財師建議周先生夫婦，可以通過基金定投方式來儲備，計劃每月固定存入一筆資金，孩子需要用時就提出出來，這樣也避免了未來孩子教育費多，一下拿不出那么多金額的尷尬。