超準心理測驗 投資小白華麗轉身成為投資贏家

超準心理測驗 投資小白華麗轉身成為投資贏家。(圖:shutterstock)
超準心理測驗 投資小白華麗轉身成為投資贏家。(圖:shutterstock)

時至今日,你我嚐了資金熱潮下的甜頭後,市場資金漸漸流出台灣市場,吞噬了之前所賺的資金。大夢初醒,該回到基本面,重新認識投資市場也認識自己。

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如今我們面對的是強升息的時代,歐洲 11 年來首次升息,美國從 2022 年 3 月至今(2022 年 8 月)已升了 9 碼 ,為抵抗升升不息的通膨所下的重手,挽救疫情下美國大印鈔,各國低利率,帶動前所未見金融市場的大多頭。甚至興起連專業人士都看不懂的虛擬市場:虛擬貨幣、NFT 等等……,新奇之下反而搞不清楚真假,也顯示出原本傳統賺錢的金融工具變為老派及不受青睞,取而代之是非常新奇的數位投資,但帶來的是更多的詐騙謊言及包裝。

但不只是金融市場,衝擊最大的就是你我,物價上漲,薪水不漲,在 2022 年更為嚴重,行政院主計總處公布:2022 年 1 至 4 月全體受僱員工平均總薪資為 44255 元,剔除物價因素後,實質經常性薪資反倒年減 0.23%,呈現倒退嚕。物價漲翻天,連在夜市中的庶民小吃雞排都要漲到 100 元,難道辛勤工作所賺的錢,被通膨不斷地侵蝕之外沒有其他辦法了嗎?

放心!最壞的時代,也是最好的時代,但該怎麼從最壞的時候異軍突起,建議像從蓋房子一樣,由打地基開始。

在財務上我們永誠資產管理處絕不輕忽任何一個小細節,一切都從細微處開始累積到最後成果,我們不僅是投資專家,更是在你整體資產中的專業顧問,以客製化的服務,讓你的個人財務結構可以靈活彈性的規劃,實現你的財務計劃。

在個人的配置中,我們分別幫你以資產配置、退休規劃、所得替代率規劃、整體財務規劃出發。要加快資產成長,工作加投資並不夠,有許多細節甚至善用制度,不管是稅率、老年計畫、房屋等等,要有完整的財務結構就必須從這些財務細節著手。

很多人有在做投資,但對錢變多的感覺薄弱,為什麼這樣呢?重點就是在配置上,資產配置並非是薪水的幾成存起來、幾成的錢放在投資市場,或是買金融商品來擺著。尤其是領固定薪水的我們,薪資會有天花板,產業趨勢又不斷變化,幾歲退休不一定是我們自己可決定,要有高的所得替代率因應退休生活,第一步先從了解你的財務結構,建構出屬於你的規劃。

所以你會發現投資獲利是其中的重點,並且是需要有專業又具市場經驗的團隊來打造投資組合。這樣才能面對不明確的市場,從金融工具做分析。工欲善其事,必先利其器,市場工具百百種,風險獲利高低皆不同,先了解工具特性才能搭配自身的需求,達到加分的效果,而不是讓你的錢曝曬在風險中。

同時高房價令新世代年輕人望之卻步、妄自菲薄,自然而然會覺得再看看,但事實上買不起房這個議題是被炒作,也充斥著很多投機。我們回歸房地產本質來看,它雖有很好抗通膨的條件,但大家會覺得困難的點在於頭期款加上每月負擔貸款,一筆錢出去會讓手頭資金緊縮,甚至減少原本在市場投資的資金,要讓買房後資金持續活絡,我們整理財務結構後可以給予兩全其美的效果。

市場存在多種風險,懂得賺錢也要有風險控管的機制

我們在跟上班族討論時,常聽到的就是未來有太多不確定,要積極規劃或且看且走?呈現兩難,所以很常以不變應萬變。市場風險一定會有,不過最可惜的是很多人逃避或忽視了風險的存在,想要安居樂業,卻暴露在風險中。我們要有風險意識,直面它、處理它,讓風險降到最低。

舉例來說:很多人每年繳的保險,佔自身財務比例太高,讓最需用錢的時期反而被卡住,卻陷在不知該留、該續繳的窘境,就只能放著不理會,卻不知不面對它就成為很大的風險。

所以我們會從你自身的財務開始出發,是因為錢放在會流出去的地方也算是負債,從財務結構當中檢視不斷流出去的錢,堵住財務缺口,是降低風險的第一步。而投資市場的震盪起伏、系統性風險,都是影響自己財務結構、導致驚濤駭浪的原因,高獲利要把高風險的危險因子消除掉,讓你專注工作,穩定獲利,不用擔心自己的資金在市場中被侵蝕。

每個人都想要多賺錢讓自己生活無虞,在 21 世紀的我們有了更多的科技,激發出不同的市場狀態,不妨我們先靜下心,撇除市場的雜訊,不要眼很高、手很低,從現實狀態出發。上述看似很困難,藉由落實完整配置、投資獲利、風險控管,讓我們的財務沒煩惱!

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本公司所分析個別有價證券僅供參考,投資人應獨立判斷,審慎評估並自負投資風險。


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