〈觀察〉遠距投保可望常態化 壽險科技力成銷量新關鍵

〈觀察〉遠距投保可望常態化 壽險科技力將成銷量新關鍵。(鉅亨網資料照)
〈觀察〉遠距投保可望常態化 壽險科技力將成銷量新關鍵。(鉅亨網資料照)

台灣壽險業 50 年以來有一套「親晤親簽」的規範制度,依法規定,保險業務員須親見客戶,並由客戶親自簽署投保文件,然而隨著金融科技發展與國內爆發疫情,金管會已規劃遠距投保常態化,未來壽險業務員除了賣保單、賣服務,公司內部科技力的展現,也將成為銷售大戰的關鍵。

金融科技愈來愈發達,但壽險業受限於親晤親簽規定,一直只發展到「行動投保」而已,也就是是保險業務員仍須帶著手機或平板,利用這些行動裝置與客戶面對面接觸,且須請客戶在平板上簽名回傳。

但是因為疫情爆發,三級警戒限制了人與人的社交距離,卻也促發了遠距投保的需求,目前國泰人壽、中國人壽、富邦人壽與全球人壽已獲保險局核准試辦「遠距投保」,雖然疫情警戒上周降至二級,但是金管會擬視試辦結果決定遠距投保是否就此常態化。

透過視訊設備去投保跟現行網路投保概念不同,網路投保是用其他身份驗證方式,直接在線上要約、同意承保,不需簽名,所以適用的只有一些旅平險、定期壽險、傳統型年金保險、實支實付型健康險、利率變動型年金險、小額終老保險等。

但如果是視訊遠距投保,業務員不用面對面,但透過 APP 跟網路視訊就可與客戶在空中相會,需要填寫的資料表已內建在 APP 裡,業務員只要遠距「親視」客戶簽名,業務員與客戶視訊的影像紀錄直接讓系統儲存,立即傳回保險公司就可進行核保,則是未來的目標。

保險局目前透過試辦,就是希望籌組 App 遠距投保聯盟隊,並且視試辦結果後,再朝制度化、常態化方向進展。一旦遠距投保常態化,就可大大增加投保的便利性,且保險局規畫的方向,不僅擬予以制度化,且未來若開放遠距投保,擬對大部份險種都可以適用,屆時各壽險業者內部科技能力可以做到什麼程度,將是業務銷售大戰的關鍵重點。


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