疫苗險難理賠?專家建議:從發生機率與彌補損失評估

疫苗險難理賠?專家:打AZ血栓機率只比雷劈高一點。(圖:AFP)
疫苗險難理賠?專家:打AZ血栓機率只比雷劈高一點。(圖:AFP)

打疫苗猝死案例頻傳,是否該投保疫苗險轉嫁風險,台灣《保險法》權威、北宇管顧總經理劉北元表示,疫苗險必須嚴重到住院才能獲得理賠,但是據統計,打 AZ 血栓機率只比雷劈高一點點,若要投保疫苗險,可先從發生機率、要彌補什麼損失等來評估是否投保。

劉北元表示,一般民眾規劃疫苗險前,應釐清「疫苗險的理賠標準」,以及「自身醫療險保障是否足夠」兩大盲點,確認有需求再投保,才能發揮效益。

劉北元指出,從投保目的來說,會想為自己規劃疫苗險,是為了轉嫁疫苗施打後出現不良事件,因而會發生的損失。這種損失一個是工作收入損失,另一個則是醫療費用支出。

尤其是面對近期因疫苗注射而猝死的案例頻傳,民眾難免會急著想要購買疫苗險,來為自己增加保障,但是,許多人卻忘了思考自己是否真的需要投保疫苗險,劉北元說,目前市面上疫苗險的理賠項目,多數都從住院開始提供,也就是說,若不是嚴重到需要住院,疫苗險理賠不會被啟動。

劉北元進一步指出,根據《天下雜誌》報導,英國溫頓風險中心(winton centre for risk and evidence communication)所做的分析比較,截至 4 月底的英國臨床資料,60-69 歲的人,施打 AZ 疫苗產生血栓的機率是百萬分之 8,而在低暴露情況中,死於新冠肺炎的機率是百萬分之 141,死於交通意外的機率是百萬分之 23,被雷打到的機率則是百萬分之 1。

因此,施打 AZ 疫苗產生血栓的機率,大約比被雷打到的機率略高一些;但比死於交通意外低,劉北元提醒,對於想要投買疫苗險的人來說,到底該不該投保,可從上述各種情境的發生機率,加以評估。

其次,因為疫苗不良事件可能導致工作收入損失,但大多數的疫苗險未將其納入理賠範圍,若是非常重視工作收入的人,想投保疫苗險前,應問清楚保單的承保範圍是否以住院為理賠的要件,以及是否有涵蓋工作收入損失的補償。

劉北元指出,從保障內容來說,目前疫苗險的理賠項目大致上有住院日額、慰問金、加護病房增額給付及喪葬費用。

不過,據保險局統計,喪葬費用補償並非每家都有。而劉北元也表示,住院日額項目,對於平日就已經相當重視醫療險的人來看,似乎並無絕對的必要性,因為一般醫療險的保障在被保險人出現疫苗不良事件時,也會被啟動,因此,只有尚未購買醫療險、或是保障額度偏低的人,才真正需要考慮投保疫苗險。


延伸閱讀

coinpionex