〈母親節理財術〉上班族媽媽不可不知海外債、智慧鎖利基金投資

上班族媽媽聰明理財 不可不知海外債、智慧鎖利基金投資。(鉅亨網資料照)
上班族媽媽聰明理財 不可不知海外債、智慧鎖利基金投資。(鉅亨網資料照)

今 (9) 天是一年一度的母親節,現代出外打拚不再只是爸爸的形象,許多職業婦女的媽媽,也負擔起創造家庭財富的重任,女力崛起讓媽媽理財正夯,凱基銀行建議,上班族媽媽首先要檢視家庭保障,並依據本身的風險承擔能力選擇理財商品,例如穩健型媽媽,就不可不知透過高信用評級海外債券,其次,妥善運用銀行的智能基金交易機制,降低風險、穩健投資。

凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄表示,時間與利率都是資產增值的關鍵,若能將家庭資產長期配置於更有效率的理財商品,長期下來就能累積出可觀的財富。上班族媽媽可綜合評估家庭年度支出、貸款、家庭收入等,來規劃自身的保險。

舉例來說,家庭年度支出 100 萬元,10 年便需要 1000 萬元,若房貸餘額尚有 600 萬元,兩者合計共需要 1600 萬元,若上班族媽媽的家庭收入佔比為 5 成,則至少應規劃 800 萬元壽險保障。

至於險種選擇,可視家庭資產與收入狀況而定,資產與收入較高者,可透過高保障保險提高壽險保額,同時兼顧儲蓄需求;資產與收入小康者,則可透過定期壽險以較低廉的保費獲取高額保障,但要特別提醒,定期壽險屬於消費型保單,並無儲蓄功能,保費一但支出便無法領回。

張冠雄舉一個實際案例,67 歲的張女士為凱基銀行長期往來客戶,從年輕便為了養兒育女、孝養長輩,在工作與家庭之間忙碌,加上個性保守,不希望承擔太多風險,每年餘裕資金扣除六個月的生活所需預備金後,固定投入還本型儲蓄保單。2 年前從職場屆齡退休,早年辛苦繳費的保單陸續期滿,不知不覺累積出可觀的保單價值,每年可創造 20 多萬的還本金。

許多上班族媽媽如張女士一樣,無暇鑽研複雜的投資標的,張冠雄建議,越單純簡單的理財商品,反而能創造出最佳的時間複利。上班族媽媽可依照自己可承受的風險來選擇理財商品,保守型媽媽可選擇儲蓄型保單,長期持有累積保單價值;除台幣保單之外,美元保單投報率較高,也可納入選擇;至於穩健型媽媽,可選擇優質海外債券,選擇高信用評等的債券,持有期間可領回固定配息,到期一樣可獲得穩健的報酬。

希望透過投資累積資產的積極型媽媽,則可運用「智慧鎖利」基金交易機制,配置風險較低的債券型或平衡型基金為主,搭配具長期投資價值的股票型基金組成投資組合,透過自動化交易機制讓投資本金能定時定額買入已選定的基金,不用煩惱該什麼時間買入,不僅能分散時間風險,最重要的是有自動停損停利機制,讓上班族媽媽即便忙碌,也不會錯過獲利了結、停損的時機點。


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