〈保險這樣保〉健檢投資型保單 掌握兩大原則

壽險業者建議,民眾可趁著年節假期重新檢視投資型保單。(鉅亨網資料照)
壽險業者建議,民眾可趁著年節假期重新檢視投資型保單。(鉅亨網資料照)

台灣保險滲透率全球第一,不少國人也偏愛透過保單理財,壽險業者提醒,有理財型保單的民眾,不妨趁著年假時期透過兩大原則進行保單健檢,包括:重新檢視投資績效,並依照年紀規劃保單。

首先在投資績效部分,法國巴黎人壽總經理戴朝暉認為,保戶最好每季、半年或至少一年檢視一次手上的投資型保單,善用保單可配置多檔基金的特點,隨著景氣循環週期調整投資組合,以達到長期穩定累積資產之目標。

戴朝暉指出,保戶應適時檢視手上既有之投資型保單投資組合,並確認是否符合當時的人生階段、環境背景。

第二則是依照年齡規劃保險,其中 20 到 35 歲的族群,可透過定期定額方式累積資產;至於 35 到 45 歲的族群,則重在選擇適當的投資標的以符合三明治族群之高性價比需求。另外,45 歲以上的族群理財目標側重防守與穩健。

此外,危險保費也會隨著年齡增長而增加,因此保戶應視個人及家庭保障需求,適時調整壽險保額。

戴朝暉表示,投資型保單雖可同時滿足保戶投資與保險需求,但仍需要透過定期健檢,重新評估風險與財務規劃的健康檢查,建議保戶應隨著年齡、家庭、工作等不同需求,調整保單的投資組合才能夠穩定地累積資產。

法國巴黎人壽提醒,投資型保單的風險與經濟大環境密切相關,投保前必須留意市場價格、經濟變動和匯率等相關風險等,評估個人風險屬性與保障需求,並確認保障範圍及給付方式。


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