〈觀察〉中小企業SME加速數位轉型 國銀金流服務神助攻

(圖:shutterstock)
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疫情促使全球數位化腳步加速,也刺激台灣中小企業 (SME) 推動數位轉型的腳步,由於 SME 占全體企業家數達 98%,轉型最需要的不外乎是資金,響應政府「前瞻基礎建設計畫–數位建設」的產業數位轉型戰略,金融業者也紛紛扮演起 SME 神助攻的角色,透過各種不同的金流服務,協助 SME 提升全新價值。

根據統計,2019 年台灣中小企業家數逾 149 萬家,占全體企業家數 98%;銀行業高層表示,隨著創業潮、零工經濟等趨勢,台灣中小企業家數勢必不斷上揚。雖然有那麼多中小企業,卻有 87%、近 130 萬家幾乎沒跟銀行往來,大型企業與中小企業在資金融通管道落差很大。

銀行業者表示,相較於大型企業擁有豐沛的人力與經費資源,小微企業在數位轉型上面臨更多困難與挑戰。且調查顯示,中小企業擔憂若未能數位轉型並有效接軌,將影響未來競爭力,但是也面對建置資訊系統時管理成本提高的考驗。

中小企業的金流問題,政府看到了,因此推出「前瞻基礎建設計畫–數位建設」的產業數位轉型戰略,為了響應政府政策,近期不少金融業者也積極協助企業從營運、財務管理及人力資源等面向優先推動數位化,建構新穎的商業模式、降低數位轉型成本並創造全新價值。

以永豐銀行為例,除了為企業提供專屬最佳融資方案外,旗下提供多元化的收、付款工具,以數位化金流滿足企業即時營運管理需求;另外,也針對企業員工薪資轉帳需求,提供開啟個人網路銀行即可查詢薪資入帳明細的整合功能,同步提供員工房屋貸款利率、自動化跨行提款/轉帳免費次數及存款利率等多重優惠。

國泰世華銀行則提供企業 APP 存款,只要辦理 DBU 法人戶,就可以 24 小時無卡掃碼存款,單日每帳戶存款最高 30 萬元,且存款後線上還能即時對帳。同時還推出員工薪轉服務,提供多元化帳戶功能,包括帳戶代繳、簽帳金融卡紅利回饋折抵消費,並且還包含智能投資理財,6/30 前申購還想免管理費優惠。

中國信託銀行則有企業收付 e-Cash,讓企業的薪資管理不受限時間、地點都可以隨時撥薪,且收付款方式多元、系統自動對帳、銷帳,並且整合帳務查詢 - 貸款、信用卡特店、交易額度一站搞定。

星展銀行祭出星展企業幫 BusinessClass 平台,協助中小企業獲得除了金融產品以外的加值服務,包括數位行銷、雲端基礎建設、商情資訊等。

整體來說,中小企業的規模通常不大,營業的收入也不多,甚至許多負責人可能對於財務、稅務的處理並不是十分在行,藉由國銀推出的金流服務,建立起與銀行往來的深化,對未來資金融通、財務規劃都有幫助,與其透過地下借貸管道,養成良好的財務習慣與金融行為,更可以增加改善財務狀況的翻轉機會,從而提升中小企業因應不可預測的金融風險抵抗能力。


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