〈觀察〉銀行搶億萬新財管商機 如何落實防堵機制成當務之急

銀行搶億萬新財管商機 如何落實防堵機制成當務之急 。(鉅亨網資料照)
銀行搶億萬新財管商機 如何落實防堵機制成當務之急 。(鉅亨網資料照)

金管會日前公布第一批「新財管業務執照」名單,雀屏中選的銀行、券商今年起可切入「億萬級」高資產客戶,取得執照的銀行固然有助於擴展財管版圖,但新財管執照也同時增設「問責制度」,如有重大業務缺失也可能遭暫停業務,銀行在拚財管業務之際也要思考,如何落實防弊機制。

為迎接資金回流衍生的高資產理財商機,金管會 7 月宣布核發「新財管業務執照」辦法供銀行申請,入選銀行可針對高資產客戶提供指定金融商品服務,首批名單銀行部分分別由中信銀行、兆豐銀與上海商銀等 3 銀行搶得頭香。

外傳部分申請銀行中箭落馬關鍵在於理專弊案,儘管金管會強調,評分遴選標準採整體評估考量,但也新增問責機制的但書條件,也就是在取得新財管執照三年內,如果發生嚴重業務缺失,仍可依銀行法視情節嚴重性,祭出暫停業務處分。

回顧近年來理專挪用客戶資金案例,除了歸責於客戶過分相信理專,將印鑑、存摺等最重要的資料交付理專,讓不肖理專有機可趁外,銀行業績掛帥的企業文化也是助長弊案頻傳的關鍵之一,在業績至上的企業文化下,理專為達績效目標,除了忽視客戶需求與風險屬性,盲目狂推指定商品外,客戶疏於防範的心態也讓理專多了有機可趁的空間。

國內銀行財管競爭激烈,各家銀行針對理專設有高標業績門檻,除了使銀行理專常態性大洗牌,銀行高頻率招募理專外,盜領客戶資金事件更頻頻躍上新聞版面,重挫銀行最重視的「誠信」形象,在銀行摩拳擦掌準備爭搶高資產客戶商機時,或許更該思考如何杜絕理專 A 錢舞弊事件,才能真正建構出銀行財管穩健體質。
 


鉅亨觀點與分析 | 鉅亨網記者、編輯群們

茫茫的訊息海中,讓鉅亨網記者、編譯團隊,幫讀者們解讀新聞事件背後的意涵,並率先點出產業與總經趨勢,為投資人提供最深入獨到的觀點,協助做出更精準的投資決策。

相關個股

延伸閱讀